築地の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

築地でも行える自己破産の意味とは？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な債務により日常生活が困難になった方に経済的なやり直しの機会となるためにつくられた社会のセーフティネットです。

築地でも「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージが根強いですが法的な救済制度です。

一般的には支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

具体的には病気やケガで収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合には築地でも自己破産を検討する必要が出てきます。

築地でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は前者、一定の財産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手続き」になります。債務で悩んでいる方には建設的な一歩になり得るのです。

築地で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決できないと判断されたときです。築地でも大半の方ははじめに任意整理並びに民事再生等といった法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産以外の道がないというような選択に至ることが多いです。

築地で自己破産を選ぶ主な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって勤務継続が困難になり収入が激減した
  • 解雇や倒産や早期退職等が原因で職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭崩壊による影響で暮らしが変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに見られる傾向は「収入と支出のバランスが崩れ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現実といえます。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という状態と判断される法的手段になります。

また自己破産は個人対象にとどまらず会社経営者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた方等についても手続き可能です現代においてはコロナ禍の影響で収入が著しく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

加えて学資金の返済が困難になった若年層や単独で子を育てる母、生活保護受給者などといった金銭的に困っている人が破産制度を利用する状況も築地では多くなっており、現在では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度としてきちんと認められており、万人に提供された救済手段になります。不必要に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心です。

築地での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責が出るまで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産処理と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下に基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
その後住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が申請された書類を審査し不備がなければ破産開始の裁定が出ます。借金を抱える本人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずにわりと迅速に手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とりわけ管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばほとんどの人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が認められれば、クレカの利用分や、貸金業者からの借入、銀行ローン、個人的な貸し借りをはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という目的で、築地でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、築地でも多数の方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

ただし、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、築地でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、築地でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは破産時の費用の明細ならびに費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2種類に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体でおおよそ3千〜5千円前後を要します。加えて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、予納金として少なくとも20〜50万円程度の納付が求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万から40万円前後が目安です。費用の分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが築地でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能になります。

むしろ、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が築地でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。逆に、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。