常総市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

常総市でも行える自己破産とは？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産とは、借金が極端に増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなしにして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この仕組みは過剰な債務により暮らしが破綻した人に対して経済的なやり直しの機会になるために作られた公的なセーフティネットにあたります。

常総市においてもこの自己破産という言葉には否定的な印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には常総市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

常総市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手段」です。債務に悩む人にはポジティブな一歩になり得るのです。

常総市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所によって進められる破産処理と免責審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると棄却されるおそれがあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下で基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要です。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
続いて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して支払義務の免除を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が出された資料を審査し不備がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。申請者に現金・資産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この手続きは、申立人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。特に管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請しまじめに対処することが再スタートへの近道です。

常総市で自己破産が選ばれる主な理由および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では対応できないと見なされたときになります。常総市でも大半の人はまず任意整理や個人再生等というような手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくありません。

常総市で自己破産が選ばれる主な背景としては次の状況が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラや勤務先の経営破綻、退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散によって生活が不安定になった
  • 経営破綻により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者並びにカードローンの使用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という厳しい現状です。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、いくら努力しても支払えないという実態と判断される法的手段なのです。

さらにこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が責任保証の立場に該当していた状況や、サイドビジネスを経営していた個人事業主などについても手続き可能です最近では新型コロナの打撃により営業利益が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代および単独で子を育てる母、生活保護受給者等のような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も常総市では増えており、いまや破産手続きは特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段である一方で制度として正式に用意されており、誰にでも使える支援制度なのです。過剰に落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、何を手放すのかを正確に把握することが重要です。ここでは、この制度の利用により守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

第一に重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者ローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、再スタートを切るための大きなサポートになります。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、常総市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実態としては、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、常総市でも多くが疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙権、旅券やパスポートには影響は出ません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用に傷がつくことといえます。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住居用ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

ただし、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる働けなくなることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、常総市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものです。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、常総市でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、合計で約3千円から5千円ほどが必要になります。加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、予納金として約20万円から50万円程度が必要です。しかし、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円程度です。費用の分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が常総市でも多いですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早めに弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が常総市でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、衣類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある例があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。