南九州市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

南九州市でもできる自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済が免除される法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金により生活が立ち行かなくなった方に対して経済的な再スタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

南九州市においてもこの「自己破産」のイメージには悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で収入がなくなった失業や経営不振により借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には南九州市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

南九州市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると借金に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」になります。借金に苦しむ方にとってはポジティブな一歩になり得るのです。

南九州市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では解決が難しいと判断されたときになります。南九州市でも大半の方は最初に任意整理や個人再生等の手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択になることがよくあります。

南九州市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • 人員削減や会社の倒産、退職などにより失業し無収入となった
  • 離婚および家族の離散によって生活が不安定になった
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのケースに一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続が厳しくなっている」という厳しい現状にあたります。言い換えると自己破産は単なる「逃げている」のではなく、必死にやっても完済できない状態と判断される法律に基づく制度です。

またこの破産制度は個人だけでなく法人のトップが借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、事業的な活動を営んでいた方等についても手続き可能です最近ではコロナ不況の影響で事業収入が著しく減った自由業者や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった若者やひとり親の母親や生活保護を受けている人等の生活が困難な方が自己破産に踏み切る例も南九州市では見られるようになり、今や破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で制度として正式に用意されており誰にでも使える支援制度になります。極端に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。むしろ新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

南九州市での自己破産の手続きの流れとは | 申立から終了まで

自己破産申立ては、法的根拠により裁判所の管理下で最初の段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため手続きに不備があると却下されることもあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。以下で大まかな手順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この時点では家計の状況を示す書類、債務の一覧、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所提出手続き
続けて住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
地方裁判所が出された資料をチェックし問題がなければ「破産手続開始決定」が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（実施されないこともあります）これは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場であり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責が認められる判断
問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者は無事に免責されています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

第一に、南九州市でも多くの方が気にするのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙権、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイドカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、自己破産したからといって口座開設ができなくなる働けなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、南九州市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが必要です。ここでは、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、銀行からの借金、個人間の借金一括して、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための大きな制度的救済です。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など就業が制限される職種がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度です。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、南九州市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？法律相談と手続きの費用

自己破産を検討する際に、南九州市でも多くの人が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度がかかります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、前もって納めるお金として最低限20万〜50万ほどが求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いと南九州市でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が南九州市でも多くいます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種がある可能性があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。逆に、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。