飛騨市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

飛騨市でも可能な自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど大きくなり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活をやり直すことを目的にしています。

この法律は多額の債務により日常生活が困難になった人へ金銭面での再スタートの機会となるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

飛騨市においてもこの自己破産のイメージにはネガティブな印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

多くの場合借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提になります。

例として怪我や疾病によって働けなくなった失業や経営不振で債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には飛騨市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

飛騨市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法的な手段」になります。借金で悩んでいる人にとっては建設的な選択肢になります。

飛騨市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。このあとざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
まずは債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。この段階では収支の記録や、債務の一覧、所有物の情報などが必要となります。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
その後現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。申請者に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財事件として進められ裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽がないかの確認の役割も担います。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、手続き開始から免責までの時間は状況によって変わります。特に管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産という制度は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

飛騨市で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり別の方法では対応できないと判断されたときになります。飛騨市でも一般的な債務者はまず任意整理並びに個人再生などというような手続きを選択肢として考えますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択に至ることが多いです。

飛騨市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 人員削減、会社の倒産や自主退職等により職を失い無収入となった
  • 離婚や家庭崩壊によって生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの使用が多数の業者に分散し借金が重なった状態

こうした状況に共通点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という厳しい現状ということです。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される法律上の手段です。

併せてこの破産制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、本業以外でビジネスを続けていた個人事業主などにも適用されます最近では感染症の影響を受けて売上高が激減したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

さらに奨学金の返済が困難になった若年層および単独で子を育てる母、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る事例も飛騨市では頻発しており、今や破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上正式に整備された制度であり万人に提供された救済手段になります。過剰に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、飛騨市でも多くの方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポート申請には影響は出ません。また、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないといった、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、自動車ローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイドカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、飛騨市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金が免除になるという非常に大きな利点があるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが大切です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものを整理しておきます。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、サラ金、銀行ローン、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

また、破産を申請すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。裁判所に申請した時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、自己破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、命を守る現実的な方法という意味で、飛騨市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、飛騨市でも多くの人が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金を抱える人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でだいたい3千〜5千円程度が必要となります。これに加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として少なくとも20万〜50万ほどが求められます。一方で、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万円〜40万円前後となります。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが飛騨市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるです。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が飛騨市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。