岐阜県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岐阜県でも行える自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済義務の免除を受ける法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金を無くして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは多額の借金により生活が困難になった方へお金の面で再スタートのチャンスを与えるためにつくられた社会のセーフティネットです。

岐阜県においてもこの自己破産という言葉には悪い印象が根強いですが法にのっとった救済制度になります。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が増大したカード借入やリボ払いが重なったというケースでは岐阜県でも自己破産を検討する必要が出てきます。

岐阜県でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートするための法に則った手段」です。借金に悩む人にとってはポジティブな判断にすることが可能です。

岐阜県での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる最初の段階と免責審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。ここでは収支の記録や、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が進められます。

2.地方裁判所への申立て
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された書面を検討し不備がなければ破産手続きの開始通知が出ます。借金を抱える本人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止扱いとなり、管財人選任なしで特段の障害なく手続きが進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ専門の管財人が選ばれ、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。なかでも管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればほぼ全ての人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが人生再建への早道です。

岐阜県で自己破産という手段が取られるよくある原因ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。岐阜県でも多くの方ははじめに任意整理および個人再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくないです。

岐阜県で自己破産を選ぶ主な背景としては以下のような理由があります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が激減した
  • 人員削減や倒産、早期退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚や家庭崩壊による影響で暮らしが乱れた
  • ビジネスの失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにカードローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

これらの事例に見られる傾向は家計の収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済ができなくなっている」という厳しい現状です。要するに自己破産というのは「払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という実態と判断される法的手段です。

またこの破産制度は個人だけでなく企業の責任者が連帯保証人に指定されていた場合や、個人で事業活動を経営していた人などについても手続き可能です今では新型コロナの打撃により売上が大きく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに学生ローンの支払いが返済できなくなった学生・新社会人並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人等というような生活が困難な方が破産申立てをするケースも岐阜県では頻発しており、今や自己破産という制度は限られた人のものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段であるものの法律上正当に用意されており万人に提供された救済手段となっています。不必要に自責の念にかられたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に将来を見据えた判断として、早めに検討することが重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、岐阜県でも多くの方が懸念するのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくこととなります。これにより、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

とはいえ、現金支払いとデビットカード、プリペイドカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

加えて、破産を経験しただけで銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはないです。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、岐阜県でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務が全て免除になるという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、何を失うのかをきちんと理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として保てる資産と失うものを整理しておきます。

最初に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借りなどすべて、法律的に債務が免除になります。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、自己破産には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。そして、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り負担を背負うこともありません。

破産制度とは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度なのです。そのうえで、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という意味で、岐阜県でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が保たれ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、岐阜県でも多くの方が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。返済で悩んでいる方にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払い方法の工夫について紹介します。

まず、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判所への支払い費用と法律家への支払いの2つの区分に分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要になります。あわせて、破産に管財人が付く資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円くらいがかかります。一方で、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円前後が目安です。分割での支払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが岐阜県でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利になります。

初期段階で弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が岐阜県でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、服類、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。逆に、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。