郡上市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

郡上市でも行える自己破産とは？意味と仕組みを簡単に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない借金によって生活が困難になった人へ金銭面でのリスタートの機会となるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

郡上市でもこの「自己破産」については悪い印象が根強いですが法にのっとった救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

具体的には怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたといった場合には郡上市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

郡上市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がない場合は「同時廃止」、財産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む方には建設的な選択肢になり得るのです。

郡上市で自己破産が選択されるよくある原因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。郡上市でも多くの人はまず任意整理や民事再生等の法的整理を検討しますがほとんど収入がないもしくは支払う力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択に至ることが少なくありません。

郡上市で自己破産を選ぶ主な背景としては次のようなケースが該当します。

  • 病気やケガによって働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減、倒産や退職などにより失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数社に及び借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は収入面と支出面の収支が逆転し、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情にあたります。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度になります。

また破産手続きは個人対象にとどまらず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスをしていた人等も対象になります今では感染症の影響を受けて事業収入が著しく減少した自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も急増しています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった20代〜30代の世代あるいはシングルマザー、生活保護受給者等というような経済的困窮者が破産制度を利用する事例も郡上市では頻発しており、今の時代では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの最後の選択肢である一方で仕組みとして正式に認められており一般市民にも開かれた法的措置になります。不必要に落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はありません。むしろ立て直すための現実的な一歩として、早めに検討することが重要です。

郡上市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する破産段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心です。以下に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
初めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは収入と支出の一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.地方裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時進行で支払義務の免除を申請する免責請求も同時に実施するのが通例です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類をチェックし不備がなければ破産開始の裁定が発令されます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開されます。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、破産申請者が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば地方裁判所から免責が許可され、負債が消えることになります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば多くの方がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、郡上市でも多くの人が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくことです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）利用できなくなります。

しかしながら、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、郡上市でも、一般的な心配の一つとして家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚でしょう。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、生活を立て直す制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある一方で、いくつかの制限も付随します。この制度を検討する際は、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。以下では、破産手続によって維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに最も大きな利点は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行系の融資、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための重要な手段となります。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、破産には損なう要素もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • 約7年〜10年程度は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（通称ブラック状態）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、命を守る現実的な方法として、郡上市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを把握したうえで選択することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、郡上市でも多くの方が不安に思うのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士報酬という2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどを要します。それに加え、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低限20万円〜50万円ほどが必要とされます。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円ほどが必要です。分割での支払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士へ依頼した方が安く済むという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが郡上市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が郡上市でもよく見受けられます。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、日常着、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。一方で、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産が認められます。逆に、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、心の安定と再出発への手がかりです。