鶯谷の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鶯谷でもできる自己破産とは？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済義務が免除される法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして生活を立て直すことを目的にしています。

この制度は支払いきれない借金により日常生活が困窮してしまった人に対して経済的なやり直しのチャンスになるためにつくられた社会的なセーフティネットにあたります。

鶯谷でも自己破産のイメージには悪いイメージが根強いですが法的な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

たとえば病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増大した分割払いや借入の利用が増えたというケースでは鶯谷でも自己破産を考える必要が出てきます。

鶯谷でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があるときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務に苦しむ方にはポジティブな選択肢にすることができます。

鶯谷での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が行う最初の段階と「免責手続」2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下で基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・計画ステップ
最初に申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計収支表、貸主の一覧表、保有資産の情報などが求められます。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.破産申立ての実行
次に居住地を管轄する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める免責請求も同時に実施するというのが通常です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された書面を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。申請者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、管財人が付かずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり専門の管財人が選ばれ、資産の保全と売却が行われます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、当事者である本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば司法機関から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人が無事に免責されています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

鶯谷で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり別の債務整理では解決できないと判断されたときになります。鶯谷でも大半の人は最初に任意整理および個人再生などの法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るというような選択に至ることが少なくないです。

鶯谷で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより就労不能となり収入が激減した
  • リストラや倒産や退職などによって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家庭内トラブルが原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの利用が多数の業者に広がり借金が重なった状態

このような場合に共通している点は「収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という深刻な実情という事実です。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという実態と判断される裁判所による手続きなのです。

またこの破産制度は個人対象にとどまらず法人代表者が責任保証の立場に就いていたケースや、副業で事業をしていた個人事業主などにも適用されます現代においては新型コロナの打撃により収入が大きく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった学生・新社会人や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が法的整理を行う事例も鶯谷では見られるようになり、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段とはいえ国の制度として法的に保障されており万人に提供された救済手段となっています。不必要に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には借金が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これこそが、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

加えて、破産を実施すると債権者からの取り立てや連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、破産には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは保護の対象となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という形で、鶯谷でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

まず、鶯谷でも多くの人々が疑問に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートにはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローンを申し込めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

また、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、鶯谷でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、鶯谷でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要です。あわせて、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として約20万円から50万円程度がかかります。しかし、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20〜40万円程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが鶯谷でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すればほとんどの人が手続可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早い段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が鶯谷でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族に対する直接の影響はありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。ただ、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。一方で、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に働けなくなることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道です。