遠賀郡遠賀町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

遠賀郡遠賀町でも行える自己破産とは？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活をやり直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務により日常生活が困難になった方に対しお金の面でやり直しの機会を与えるために用意された公的なセーフティネットです。

遠賀郡遠賀町でも自己破産にはマイナスのイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般論として完済が困難な状態であることが自己破産の前提です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増えたリボ払いやカードローンが重なったといった場合には遠賀郡遠賀町でも自己破産を考える必要が出てきます。

遠賀郡遠賀町でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると借金の返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢にすることができます。

遠賀郡遠賀町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が主導する「破産手続」と「免責手続」二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。続けて基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談と準備の段階
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この場面では生活費の収支一覧、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備が進められます。

2.地方裁判所への申立て
続けて住所地を担当する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。並行して債務免除の申請を依頼する同時に免責を申し立てるのが通例です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続きの開始判断
地裁が出された資料を確認し問題がなければ開始決定書が下されます。破産申立人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）このステップは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ裁判所から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は個別に差があります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればたいていの申請者は無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

遠賀郡遠賀町で自己破産という手段が取られる主な理由と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り別の債務整理では対応できないと見なされたときになります。遠賀郡遠賀町でも多くの方ははじめに任意整理や個人再生などというような法的整理を試みますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくありません。

遠賀郡遠賀町で自己破産を選ぶ代表的な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • リストラや会社の倒産、自主退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散による影響で生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者やカードローンの借入が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらの事例に見られる傾向はお金の出入りの均衡が失われ、返済の継続が追いつかなくなっている」という現実という事実です。結論としては破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される法的手段になります。

併せて自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に該当していた状況や、個人で事業活動を続けていた方なども対象になります最近ではコロナ不況の影響で売上が大きく少なくなった自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が困難になった20代〜30代の世代あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などというような経済的困窮者が破産制度を利用するケースも遠賀郡遠賀町では見られるようになり、今や自己破産は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段ですが仕組みとして正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置なのです。極端に自分を責めすぎたり恥と感じることは必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には借金が免除になるという非常に大きな利点があるただし、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが必要です。以下では、破産手続によって保てる資産と失うものを簡潔に説明します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行からの借金、個人間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、生活を再建するための大きなサポートになります。

さらに、破産を実施すると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

この制度は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度といえます。そのうえで、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という形で、遠賀郡遠賀町でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

第一に、遠賀郡遠賀町でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという不安です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないという、信用情報に問題が生じることといえます。これにより、スマホの分割購入や住宅ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活に大きく困ることはありません。

また、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなることはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、遠賀郡遠賀町でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の金融情報には影響しません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、負債からの解放による心の安定は大切な回復手段だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、遠賀郡遠賀町でも多くの方が心配するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。返済を抱える人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では破産時の費用の明細および支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産にかかる費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つの区分があります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計で約約3,000円〜5,000円程度を要します。それに加え、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としてだいたい20万円から50万円程度の納付が求められます。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加費用は発生しません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、だいたい20万〜40万程度です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

破産は金銭的負担が重いという誤解が遠賀郡遠賀町でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

迅速に法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が遠賀郡遠賀町でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行や借入審査に通らなくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、衣類、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。例外として、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある場合があります。手続きが完了すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。