羽島郡岐南町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

羽島郡岐南町でもできる自己破産って何？意味と仕組みをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務が免除される法的手続きです。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活をやり直すことを目的としています。

この法律は多額の借金により生活が困窮してしまった方へお金の面で再スタートの機会を与えるために作られた公的なセーフティネットとされます。

羽島郡岐南町においてもこの自己破産にはネガティブな印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の基準です。

たとえば怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により債務が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には羽島郡岐南町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

羽島郡岐南町でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度になります。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務に悩む方には前向きな判断になり得るのです。

羽島郡岐南町での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

この手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する支払い不能判断と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下でおおまかな流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。この場面では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要です。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後該当地域を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を検討し支障がなければ破産開始の裁定が出ます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずにわりと迅速に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、申立人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽がないかの確認として実施されます。

5.免責確定の裁定
問題がなければ地方裁判所から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。正式に確定した際には返済の責任が完全になくなり、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが人生再建への早道です。

羽島郡岐南町で自己破産が選ばれるよくある原因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の方法では対応できないという判断に至ったときになります。羽島郡岐南町でも一般的な債務者ははじめに任意整理および個人再生等といった手段を試みますがほとんど収入がないもしくは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断になることがよくあります。

羽島郡岐南町で自己破産が選択される代表的な理由としては次のケースがあります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産、退職などが原因で無職になり無収入となった
  • 婚姻解消並びに家族の離散による影響で日常生活が激変した
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融並びにカードローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

これらのケースに共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持が厳しくなっている」という現状にあたります。つまり自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置です。

併せて自己破産という制度は個人に限らず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた人なども該当します今ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく減少したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

さらに教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする例も羽島郡岐南町では見られるようになり、いまやこの制度は特別な人だけのものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段ですが仕組みとして正式に整備された制度であり、すべての人に開かれた制度になります。必要以上に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？実態としては、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

第一に、羽島郡岐南町でも多くが疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解です。

これは完全な誤解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙権、パスポートには影響は出ません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないという、信用情報に問題が生じることとなります。これが理由で、スマホの分割購入や家を買うためのローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間利用できなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなることはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、多くの業種・会社では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、羽島郡岐南町でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？といった声もありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚だといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには債務免除されるという非常に大きな利点がある反対に、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を失うのかを明確に知ることが重要です。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

まず最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りも含まれ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

加えて、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は基本的に手放さなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、最低限の家具・衣服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、保証人になっていないなら責任を負う必要はありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、羽島郡岐南町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、羽島郡岐南町でも多くの人が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに支払方法の選択肢について解説します。

第一に、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどが必要になります。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として約20万円から50万円程度がかかります。しかし、所持財産がほぼなく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万〜40万ほどが目安です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎると羽島郡岐南町でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能になります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安や疑問を抱く方が羽島郡岐南町でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、衣類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。かえって、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道です。