富津市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

富津市でもできる自己破産って何？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済できないほどに大きくなり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金についての返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は過大な借金により暮らしが困難になった方へ経済的なリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

富津市でも「自己破産」のイメージには否定的な印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

多くの場合「返済不能」な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで働けなくなった失業や経営不振で借金が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には富津市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

富津市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手段」になります。債務に悩む方には建設的な一歩にすることが可能です。

富津市で自己破産が選択されるよくある原因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の手続きでは解決できないと判断されたときです。富津市でも大半の方はまず任意整理や個人再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくないです。

富津市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大きく減った
  • 解雇、会社の倒産、自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見通しが立たない
  • 消費者金融やカードローンの借入が複数社に広がり多重債務状態

これらの事例に見られる傾向は収入と費用の均衡が失われ、返済の継続が不可能に近くなっている」という厳しい現状という事実です。つまり自己破産というのは「拒否している」のではなく、何をしても返せないという状況と判断される法的手段なのです。

さらに破産手続きは個人だけでなく会社経営者が連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた人等も対象者として認められます近年ではコロナ禍の影響で営業利益が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも多くなっています。

さらに奨学金の返済が苦しくなった若年層やひとり親の母親、生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も富津市では頻発しており、いまや自己破産は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの制度として法的に保障されており、すべての人に開かれた制度となっています。過剰に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。逆に新たな生活を築くために、スピーディな判断が必要です。

富津市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法律の規定に従って裁判所の管理下で最初の段階と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが必要な書類が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では収入と支出の一覧、債権者一覧、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして現住所を所管する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を請願する同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が出された書面を精査し不備がなければ開始決定書が発令されます。手続当事者に保有財産がない、あるいは財産が乏しいときは「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である免責のためのヒアリングが行われます（省略される場合もあります）これは、当事者である本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法律上、債務から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は個別に差があります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させれば大半の人が順調に免責が認められています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

第一に、富津市でも多くの方が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という声です。

これは事実とは異なり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、海外渡航用書類には一切影響がありません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

しかしながら、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。特定の金融機関では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされており、仕事に就けないのは手続中のみであり、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、富津市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には債務免除されるという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何を手放すのかを正確に把握することが必要です。ここでは、この制度の利用により残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行の貸付、個人的な貸し借りをはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、家計を立て直すための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住まいや車、高額資産は原則として手放す必要がある
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは自由財産として残されます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに相応の制限を受け入れる制度となります。一方で、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、富津市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、富津市でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産の際にかかるお金はおおまかに分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、全体で約約3,000円〜5,000円程度が必要になります。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件になるときは、予納金として最低20〜50万円くらいが必要です。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20〜40万円前後です。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。また、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるというのが富津市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や必要な制度の紹介を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が富津市でも多く見られます。ここでは、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。法的には、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、着衣、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。とはいえ、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、制限対象となる職種があることがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。場合によっては、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。