代官山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

代官山でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に大きくなり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務により暮らしが困難になった方に対して経済的なリスタートの機会になるために作られた社会的なセーフティネットです。

代官山においても「自己破産」という言葉にはネガティブな印象がつきまといますが法にのっとった救済制度です。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の前提です。

具体的には病気や事故によって働けなくなった失業や経営不振によって債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたといった場合には代官山でも自己破産を考える必要が出てきます。

代官山でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に違いが生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢にすることができます。

代官山で自己破産という手段が取られる主要な要因および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないと判断されたときです。代官山でも多くの人は最初に任意整理並びに民事再生などというような手続きを試みますが収入が非常に乏しいまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくないです。

代官山で自己破産が選択される一般的な背景としては次の状況が該当します。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が激減した
  • 解雇や倒産や自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 離婚および家庭内トラブルが原因で生活が変動した
  • 事業の失敗により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

こうした状況に一致する部分は家計の収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情にあたります。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な状況と判断される司法の救済措置になります。

加えて自己破産という制度は個人以外にも会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動を行っていた個人事業主等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で営業利益が大きく減少した自営業者や業務委託契約者が破産を選択するケースも増えています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代並びにシングルマザー、生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産に踏み切る状況も代官山では多くなっており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢とはいえ法的制度としてきちんと認められており、誰にでも使える支援制度になります。不必要に罪悪感を抱いたり劣等感を抱いたりする必要はありません。逆に現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

代官山での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理の二段構えになっています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。以下で大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、債権者一覧、所有物の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する担当裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を求める同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出された書類を精査し条件を満たしていれば破産手続きの開始通知が出されます。債務者に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。正直に申告し誠実に対応することが人生再建への早道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そのように誤解していませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、代官山でも多くの方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイドカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなるということはありません。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、代官山でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段となります。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には負債が免除になるという大きなメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、申立には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度となります。しかし、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という意味で、代官山でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、失うものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産にかかる費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、代官山でも多くの方が気にするのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金を抱えた人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

最初に、自己破産にかかる費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と法律専門家への報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（1,500円）と郵券（切手類）がかかり、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどがかかります。あわせて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低20万円から50万円くらいが必要です。逆に、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万〜40万前後です。費用の分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのが代官山でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点となります。

なるべく早く弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安や疑問を抱く方が代官山でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法律では、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、最低限の預金や道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。