岐阜市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岐阜市でも行える自己破産とは何か？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務によって生活が困難になった人に対して経済的なやり直しの機会になるために用意された社会のセーフティネットです。

岐阜市でもこの自己破産についてはマイナスの印象を持たれがちですが法的な救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガによって働けなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増えた分割払いや借入が複数重なったというケースでは岐阜市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

岐阜市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務が免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、資産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手続き」です。借金に悩む方にとっては建設的な一歩にすることができます。

岐阜市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う最初の段階と「免責手続」の二段構えになっています。構造は単純ですが書類の数が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下に基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
次のステップとして住んでいる地域を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を依頼する免責申立ても併せて行うのが一般的です。この時点で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類を検討し不備がなければ破産開始の裁定が通知されます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に破産手続が継続されます。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり管財担当者が就任し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）これは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活内容を報告する機会であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責許可決定
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、債務から正式に解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間かかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とくに管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

岐阜市で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいと見なされたときです。岐阜市でも大半の方ははじめに任意整理および個人再生等の手段を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断に至ることが多いです。

岐阜市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のケースがあります。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や倒産、自主退職などによって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • サラ金およびクレジットローンの利用が複数社に及び借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、ローンの返済が困難になっている」という厳しい現状にあたります。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、必死にやっても払えない」という実態と判断される法律に基づく制度なのです。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが責任保証の立場になっていた場合や、本業以外でビジネスをしていた方等も該当します今では感染症の影響を受けて収入が大きく減った自由業者や業務委託契約者が自己破産という判断をする例も増えています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった20代〜30代の世代や母子家庭の母親や生活保護を受けている人などの金銭的に困っている人が破産申立てをする傾向も岐阜市では見られるようになり、現在ではこの制度は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段とはいえ制度として正当に保障されており、万人に提供された救済手段なのです。不必要に自責の念にかられたり羞恥心を持ったりする必要はありません。それよりも新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、岐阜市でも多くの方が不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙への投票権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産した事実があっても口座開設ができなくなる就職できなくなるということはありません。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

さらに、岐阜市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚です。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、保てるものと、何が失われるのかをしっかり認識することが求められます。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行からの借金、知人・親族間の借金一括して、支払いの必要がなくなります。これはまさに、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、国家資格を要する職業（士業）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り影響を受けることはありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、岐阜市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が守られ、失うものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、岐阜市でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。債務を抱える人にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、ここでは破産時の費用の明細ならびに支払方法の選択肢について解説します。

まず、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用として少なくとも20万〜50万ほどがかかります。反対に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20万から40万円程度となります。費用の分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが岐阜市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能となります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安や疑問を抱く方が岐阜市でも非常に多いです。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは保護される自由財産として扱われます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職が制限されることはありません。しかし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる例があります。免責決定が出れば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、生活が困窮している状況にあるため、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、納得して進めることができます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。