大島郡周防大島町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大島郡周防大島町でも可能な自己破産って何？意味と仕組みを丁寧に説明

自己破産とは、借金が返済できないほどに増えて金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済の免除を受ける法的手続きになります。日本の法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金を無くして生活を立て直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない債務によって生活が困難になった方に対し経済的な再スタートの機会となるためにつくられた公的なセーフティネットとされます。

大島郡周防大島町でもこの「自己破産」という言葉にはネガティブな印象が根強いですが法的な救済制度です。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には大島郡周防大島町でも自己破産を検討する必要が出てきます。

大島郡周防大島町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり大きな財産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたときは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法的な手段」になります。債務に悩む方にとってはポジティブな判断にすることができます。

大島郡周防大島町での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる破産処理と債務免除の判断2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが準備すべき資料が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため法律専門家に任せるのが安心というのが現実です。このあと基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談と準備の段階
初めに借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要です。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所への申立て
その後該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産申立て書類を提出します。並行して債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を精査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が出されます。手続当事者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）これは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すれば大半の人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

大島郡周防大島町で自己破産が選ばれる主な理由および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないと見なされたときです。大島郡周防大島町でも多くの方は最初に任意整理や個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が極端に少ないもしくは返済能力が完全に欠けている場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論に至ることが少なくないです。

大島郡周防大島町で自己破産が選ばれる一般的な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職などによって失業し無収入となった
  • 配偶者との別居および家庭崩壊が原因で日常生活が不安定になった
  • 事業の失敗によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの借入が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に一致する部分は収入と費用の均衡が失われ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という深刻な実情といえます。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される裁判所による手続きです。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が責任保証の立場になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた人などについても手続き可能です最近ではコロナ不況の影響で収益が著しく減った個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて奨学金の返済が困難になった学生・新社会人やシングルマザーや生活保護受給者などというような生活が困難な方が破産制度を利用する事例も大島郡周防大島町では増えており、このご時世では自己破産という制度は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終手段とはいえ制度としてきちんと用意されており、誰にでも使える支援制度になります。必要以上に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、大島郡周防大島町でも多くの方が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。これにより、スマホの分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、大島郡周防大島町でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段となります。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、何が得られて、何を失うのかを明確に知ることが重要です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

最初に最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人的な貸し借り一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除してもらう代替措置として一定の代償を払う制度といえます。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という目的で、大島郡周防大島町でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、大島郡周防大島町でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および支払方法の選択肢について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬という2種類があります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でだいたい3千円から5千円ほどを要します。さらに、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として最低限20万〜50万ほどが求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万円〜40万円ほどがかかります。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが大島郡周防大島町でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能になります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には大きな経済的メリットになります。

なるべく早く法律相談をし、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が大島郡周防大島町でも多くいます。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵です。