市川市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

市川市でも行える自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所の判断を得て借金に関する返済が免除される法的手続きにあたります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして生活をやり直すことを目的としています。

この制度は支払いきれない債務によって日常生活が困窮してしまった人に対し経済的なリスタートの機会を与えるためにつくられた社会的なセーフティネットです。

市川市においてもこの自己破産という言葉にはネガティブな印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

たとえば病気や事故で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が増大したリボ払いやカードローンが複数重なったそのような場合には市川市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

市川市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が出されると債務についての返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」になります。債務に苦しむ方には建設的な選択肢になり得るのです。

市川市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

破産申請の進行は、法律に基づいて裁判所が主導する最初の段階と免責審査2段階構成です。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。以下でざっくりとした流れを丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.地方裁判所への申立て
続いて該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求める免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
裁判所が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が発令されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが進行されます。保有資産が基準を超えると管財型破産となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、申立人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すれば大半の人が無事に免責されています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

市川市で自己破産が選ばれる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務返済ができない状況に陥り別の債務整理では解決が難しいと判断されたときです。市川市でも多くの人ははじめに任意整理並びに民事再生等の手段を試みますが収入が極端に少ないもしくは支払い能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった判断に至ることが少なくありません。

市川市で自己破産が選ばれる主な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 解雇、倒産、早期退職などが原因で無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家族の離散による影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に一致する部分は「収入と支出の均衡が失われ、借金の返済ができなくなっている」という現状にあたります。要するに破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法律上の手段です。

併せて自己破産という制度は個人だけでなく会社の代表が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主等についても手続き可能ですここ数年ではコロナ禍の影響で事業収入が著しく減少した自営業者や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増加しています。

また学生ローンの支払いが支払えなくなった若い世代あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人などというような経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う事例も市川市では多くなっており、現在では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最後の選択肢である一方で制度として法的に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置となっています。必要以上に罪悪感を抱いたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？現実には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、市川市でも多くが疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、自己破産をしても公的記録や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、大多数の人が目にすることはありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレカを新たに作れない、借り入れができないなど、信用に傷がつくことといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産手続きをしたからといって預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはありません。特定の金融機関では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、市川市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、実際に失うのは借金と、精神的な重圧のみ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、保てるものと、何を手放すのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

はじめに最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行ローン、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を申請すると債権者の請求行為や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産申請には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年ほどは金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の制約を伴う制度です。一方で、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断として、市川市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、市川市でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」ということです。返済で困っている人にとって、破産に必要な費用が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は主に分けると裁判関連費用と法律専門家への報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円前後が必要です。これに加えて、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額としておよそ20〜50万円程度の納付が求められます。しかし、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、およそ20万円〜40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が市川市でも多いですが、支援の仕組みを使えば誰でも実施が可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が市川市でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はクレジットカードの新規発行や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高額な車や住宅などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。ただし、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。むしろ、生活が逼迫していることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。