松山市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

松山市でも可能な自己破産とは？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金についての返済義務が免除されるための法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしを再建することを目的としています。

この法律は過剰な借金により日常生活が破綻した方へお金の面でリスタートの機会となるために用意された公的なセーフティネットです。

松山市においても「自己破産」については否定的な印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度です。

通常は完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合には松山市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

松山市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」です。借金で悩んでいる人にとっては前向きな判断にすることが可能です。

松山市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って司法が主導する「破産手続」と免責審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けます。この場面では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産明細などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
続いて現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を求める「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地裁が申請された書類を審査し支障がなければ破産開始の裁定が下されます。手続当事者に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが進行されます。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責の面談が実施されます（不要とされることもあります）これは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほとんどの人が順調に免責が認められています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

松山市で自己破産が選ばれるよくある原因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないという判断に至ったときです。松山市でも多くの方はまず任意整理並びに個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないもしくは支払い能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

松山市で自己破産が選ばれる主な背景としては以下のような状況があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減や勤務先の経営破綻、退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散による影響で生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済の見込みがない
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通点は「収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が厳しくなっている」という厳しい現状といえます。言い換えると破産という手段はただの「拒否している」のではなく、どれだけ工夫しても返せないという実態と判断される法律上の手段になります。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、副業で事業を営んでいた個人事業主なども対象者として認められます最近では社会的混乱によって収益が著しく減少した個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

また奨学金の返済が苦しくなった若年層あるいはシングルマザーや生活保護受給者などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う状況も松山市では見られるようになり、いまや自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、「もう無理」と感じたときの最終手段であるものの仕組みとして法的に認められており、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を失うのかを正確に把握することが求められます。ここでは、破産手続によって保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、カード払いでの借金、消費者金融、銀行系の融資、個人間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • だいたい7年〜10年程度は信用情報機関に登録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など就業が制限される職種がある

それでも、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは保護の対象となります。そして、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに相応の制限を受け入れる制度です。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、松山市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、何が守られ、諦めるべきものは何かを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？実態としては、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、松山市でも多くが不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、旅券やパスポートには一切影響がありません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないなど、いわゆるブラックリスト状態になることです。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリカを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、松山市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、連帯保証がある場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、松山市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。債務に苦しんでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳および費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、破産手続に必要な費用は大別すると裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要です。さらに、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低限20万〜50万くらいの納付が求められます。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万から40万円ほどとなります。分割での支払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎるという誤解が松山市でも多いですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能です。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で法律相談をし、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が松山市でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、請求が家族に行くことはありません。ただし、家族が連帯保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも自己破産が認められます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道になります。