大垣市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

大垣市でも行える自己破産とは何か？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得て借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この制度は多額の債務により日常生活が困難になった方に対し経済的な再スタートの機会になるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

大垣市でもこの自己破産については悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

例として病気や事故によって働けなくなった失業や事業の失敗で債務が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたといった場合には大垣市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

大垣市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が下された場合借金の返済義務がすべて免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートするための法に則った手段」になります。借金の問題を抱えている人にはポジティブな選択肢になり得るのです。

大垣市で自己破産という手段が取られる主要な要因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。大垣市でも大半の方はまず任意整理および民事再生などの手続きを検討しますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが多いです。

大垣市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガによって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や倒産、自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 離婚および家庭崩壊によって生活が激変した
  • ビジネスの失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き返済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの借入が複数社に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通するのはお金の出入りの均衡が失われ、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現実です。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

さらに破産手続きは個人だけでなく会社の代表が連帯保証人になっていた場合や、副業で事業を営んでいた方等も該当します今ではコロナ不況の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代や単独で子を育てる母や生活保護受給者等といった経済的に厳しい立場の人が法的整理を行う例も大垣市では増えており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢である一方で仕組みとして法的に認められており誰もが利用できる救済策なのです。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

大垣市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、破産法に従って裁判所が主導する最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。工程は明快ですが必要な書類が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下におおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。ここでは家計収支表、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を請願する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が置かれずに比較的簡易に処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（行われないケースもあります）この手続きは、申立人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責が認められる判断
審査に問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、債務がすべて消滅します。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には債務が全て免除になるという大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが重要です。以下では、破産手続によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

はじめに最大の利点として、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責決定が下されれば、クレジットカード、消費者ローン、金融機関からのローン、プライベートな借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、申立には損なう要素もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは基本的に手放さなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用履歴に残り、ローン契約やカード発行ができなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など従事できない職がある

しかし、すべてを失うわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度です。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢として、大垣市でも広く利用されています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、失うものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する誤解されていることと本当の影響について解説します。

まず、大垣市でも多くの人々が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは全くの誤解であり、自己破産をしても戸籍や住民票、選挙権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。一方で、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないという、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

とはいえ、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなることはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、大垣市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは何にも代えがたいものでしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産に必要な費用はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、大垣市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済を抱えた人にとって、破産に必要な費用が問題となることもあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要であり、全体でだいたい3千〜5千円前後を要します。これに加えて、破産に管財人が付く「管財事件」の場合は、事前に納付すべき金額として少なくとも20万〜50万くらいがかかります。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20万から40万円前後が目安です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎるというのが大垣市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には生活再建に有利になります。

迅速に法律相談をし、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安を抱えている方が大垣市でも多くいます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や借入審査に通らなくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に働けなくなることはありません。一方で、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。かえって、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。