揖斐郡揖斐川町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

揖斐郡揖斐川町でも可能な自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金の返済の免除を受けるための法的手続きにあたります。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金により生活が困窮してしまった人へ経済的なやり直しの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

揖斐郡揖斐川町においても「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度になります。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の前提になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗によって借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたそのような場合には揖斐郡揖斐川町でも自己破産を検討することが選択肢になります。

揖斐郡揖斐川町でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者にほとんど資産がないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」です。債務の問題を抱えている方にとってはポジティブな判断になります。

揖斐郡揖斐川町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

破産に関する手続きは、法令の下で司法が主導する「破産手続」と免責審査の二段構えになっています。工程は明快ですが書類の数が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあとざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.準備と判断の時期
まずは破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。ここでは収入と支出の一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が求められます。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.破産申立ての実行
続けて居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を申請する同時に免責を申し立てるというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類を確認し不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしでわりと迅速に処理が進行します。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この面談は、当事者である本人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会であり、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ地方裁判所から免責の決定が下され、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とくに管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば大半の人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

揖斐郡揖斐川町で自己破産という手段が取られる主な理由と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。揖斐郡揖斐川町でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生等といった法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論になることがよくあります。

揖斐郡揖斐川町で自己破産が選択される主な理由としては次のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラ、会社の倒産、退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居および家族の離散による影響で生活が激変した
  • ビジネスの失敗によって大きな事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が重なり返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのパターンに共通点は収入面と支出面のバランスが取れなくなって、返済の継続が不可能に近くなっている」という実態にあたります。つまり自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても支払えないという状況と判断される法律上の手段になります。

さらに自己破産という制度は個人以外にも企業の責任者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスをしていた方なども対象者として認められます近年ではコロナ不況の影響で収益が激減した自由業者やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も急増しています。

加えて奨学金の返済が返済できなくなった学生・新社会人あるいは母子家庭の母親や生活保護を受けている人などのような金銭的に困っている人が自己破産手続きを行う例も揖斐郡揖斐川町では増えており、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で国の制度として正当に用意されており一般市民にも開かれた法的措置になります。過剰に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、揖斐郡揖斐川町でも多くの人々が疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジット利用契約ができない、ローン審査に通らないといった、信用に傷がつくこととなります。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産を経験しただけで預金口座の開設が不可になる就職活動に支障が出ることはないです。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、揖斐郡揖斐川町でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、これまで抱えてきた重荷。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には債務免除されるという大きなメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、何を失うのかを正しく理解することが重要です。ここでは、この制度の利用により維持されるものと喪失するものを簡潔に説明します。

はじめに重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、知人・親族間の借金などすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、この手続にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は失うことが前提となる
  • 約7年から10年間は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

一方で、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度となります。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断という形で、揖斐郡揖斐川町でも多くの方に選ばれています。

事実を把握したうえで、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるはずです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、揖斐郡揖斐川町でも多くの人が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目および支払方法の選択肢について紹介します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分があります。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、全体で約3,000〜5,000円ほどが必要となります。これに加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20万円から50万円程度の納付が求められます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万から40万円程度が必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と揖斐郡揖斐川町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

早めに法律相談をし、支払い可能なプランや適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑念や不安を感じる方が揖斐郡揖斐川町でもよく見受けられます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族が不利益を被ることはありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。一方で、親族が連帯保証をしている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限されることがあります。免責が認められれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。むしろ、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心した生活再建への第一歩です。