瑞浪市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

瑞浪市でも可能な自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり経済的に破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済義務の免除を受けるための法的手続きになります。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この制度は過剰な借金により暮らしが立ち行かなくなった方に対しお金の面でリスタートのチャンスになるために用意された社会のセーフティネットです。

瑞浪市でもこの自己破産という言葉にはネガティブなイメージが伴いますが法的な救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは瑞浪市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

瑞浪市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務に関する返済義務がすべて免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が適用されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細やかかる費用に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。債務に悩む方にとっては建設的な判断になり得るのです。

瑞浪市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の方法では解決できないという判断に至ったときです。瑞浪市でも多くの方ははじめに任意整理並びに個人再生などの手続きを選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが少なくないです。

瑞浪市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産や早期退職等によって職を失い収入が途絶えた
  • 離婚や家庭内トラブルによって生活が変動した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融およびカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という現実という事実です。つまり破産という手段はただの「拒否している」のではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法的手段です。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、個人で事業活動を行っていた方なども該当します最近では社会的混乱によって売上高が著しく減った個人事業主や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が苦しくなった若い世代あるいはシングルマザー、生活保護受給者などの生活が困難な方が自己破産手続きを行うケースも瑞浪市では頻発しており、今や自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの究極の手段ですが法的制度としてきちんと認められており一般市民にも開かれた法的措置です。むやみに自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

瑞浪市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が主導する破産処理と免責に関する審理の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが提出物が多いため進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的とされています。次に基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
最初に申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この場面では家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産明細などが必要です。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
続いて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。並行して支払義務の免除を求める免責請求も同時に実施するのが一般的です。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料を確認し支障がなければ開始決定書が出されます。申請者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この手続きは、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場だけでなく、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、債務から正式に解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は人によって違いがあります。とくに破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

この破産処理は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば大半の人が順調に免責が認められています。誠実に報告を行い誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという大きな利点がある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、保てるものと、どんな不利益があるのかを正確に把握することが重要です。以下では、この制度の利用により保てる資産と失うものを整理しておきます。

まず重要なポイントは、借金全体の支払い義務が免除されることにあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者ローン、銀行の貸付、知人・親族間の借金をはじめ、返済義務が法律的に消滅します。これは、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

加えて、破産を進めると請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、連帯保証人でなければ責任を負う必要はありません。

破産とは、借金をなくす代わりに一定の代償を払う制度といえます。一方で、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、瑞浪市でも広く利用されています。

正しい理解を持って、何を守り、失うものは何かを理解して判断することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、瑞浪市でも多くの人が懸念するのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、投票に関する権利、パスポート申請にはまったく影響しません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、信用に傷がつくことといえます。その結果、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

加えて、破産手続きをしたからといって銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出ることはないです。銀行によっては社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、瑞浪市でも、ありがちな心配事として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、保証人がついている場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定はほかには代えられないものとなります。全てを放棄する手続きではなく、実際に失うのは借金と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、瑞浪市でも多くの人が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。返済に苦しんでいる方にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、破産時に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つがあります。

1.裁判にかかる費用
破産手続きを申し立てるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でだいたい3,000〜5,000円程度が必要になります。それに加え、管財人が任命される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としておよそ20万円〜50万円ほどが必要です。一方で、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円前後がかかります。費用の分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが瑞浪市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、心配や悩みを持つ方が瑞浪市でも多くいます。以下では、よく質問される内容に対して、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される例があります。免責が認められれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。場合によっては、日常生活に困っている状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。