下呂市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

下呂市でも行える自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この法律は過剰な債務によって日常生活が困窮してしまった方に対し経済的なリスタートのチャンスを与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

下呂市においても「自己破産」についてはネガティブなイメージがつきまといますがきちんとした救済制度になります。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた失業や経営不振で債務が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えたそのような場合には下呂市でも自己破産を考える必要が出てきます。

下呂市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が認められると対象となる債務に関する返済義務が免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金に悩む人にとっては前向きな一歩になり得るのです。

下呂市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

破産に関する手続きは、破産法に従って司法が主導する破産段階と返済義務免除審査の2段階に分かれています。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く進行にミスがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けて基本的なステップをやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産が可能かどうかの診断を受けます。このフェーズでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が求められます。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備を始めます。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する担当裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。並行して支払義務の免除を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が提出済みの申立書類を確認し支障がなければ開始決定書が出されます。手続当事者に資産が存在しない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責に関する面談
その後裁判所による面談という免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスでもあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申し立てから最終決定までの期間はケースによって異なります。とくに破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほぼ全ての人が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

下呂市で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。下呂市でも大半の人はまず任意整理および民事再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払い能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

下呂市で自己破産を選ぶ一般的な理由としては以下のような理由があります。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家族の離散によって日常生活が変動した
  • 事業の失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • 消費者金融やクレジットローンの使用が複数の金融機関に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点はお金の出入りの釣り合いが崩れて、債務返済の継続が不可能に近くなっている」という現状にあたります。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される法的手段なのです。

併せて自己破産という制度は個人以外にも会社の代表が連帯保証人に指定されていた場合や、事業的な活動を続けていた個人事業主なども対象になりますここ数年では社会的混乱によって収益が大きく減少した自由業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増加しています。

さらに教育ローンの返済が支払えなくなった若い世代およびシングルマザー、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る傾向も下呂市では増えており、いまや自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの究極の手段ですが国の制度として正当に用意されており、すべての人に開かれた制度です。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には債務免除されるという極めて大きな恩恵がある一方で、不都合や制限も存在します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何が失われるのかをしっかり認識することが大切です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものを整理しておきます。

はじめに最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行からの借金、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

さらに、自己破産をすることで債権者の請求行為や電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など従事できない職がある

一方で、何もかもを失うことはありません。具体的には、約99万円以下の所持金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。そして、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として相応の制限を受け入れる制度なのです。しかし、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、下呂市でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、下呂市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙への投票権、パスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、信用に傷がつくこととなります。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職できなくなることはありません。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、下呂市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用・裁判費用

破産制度の利用を検討する場合、下呂市でも多くの方が不安に思うのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金問題で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産手続に必要な費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3千〜5千円前後が必要になります。これに加えて、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低20万円〜50万円程度が必要です。しかし、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
弁護士依頼時に必要な金額は、約20万から40万円ほどが目安です。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産手続きは高額すぎると下呂市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能です。

逆に、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

なるべく早く弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑問を感じる人が下呂市でも非常に多いです。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、日常着、必要最低限の道具や貯金は保護される自由財産として扱われます。ただし、高価な自動車や不動産などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩になります。