横浜市都筑区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市都筑区でもできる自己破産とは何か？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらい借金に関する返済義務を免除してもらう法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この制度は多額の借金により暮らしが困窮してしまった方に対して経済的な再スタートのチャンスになるためにつくられた社会のセーフティネットです。

横浜市都筑区においても「自己破産」のイメージにはマイナスのイメージを持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

多くの場合返済不能な状態であることが自己破産の条件です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大したカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは横浜市都筑区でも自己破産を考える必要が出てきます。

横浜市都筑区でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がない場合は「同時廃止」、規定の資産や免責に問題がある時は後者が選択されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな判断にすることができます。

横浜市都筑区で自己破産という手段が取られるよくある原因および該当する状況

自己破産を選ぶのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では対応できないと判断されたときになります。横浜市都筑区でも大半の方は最初に任意整理や個人再生などというような法的整理を試みますが収入が極端に少ないもしくは支払う力が完全に欠けているときには最終的に自己破産を選ぶしかないといった判断になることがよくあります。

横浜市都筑区で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • 解雇、倒産、退職等によって失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居並びに家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻により大きな事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの借入が複数社に分散し借金が重なった状態

これらの事例に共通するのはお金の出入りのバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という現状という事実です。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される裁判所による手続きなのです。

さらに自己破産という制度は個人に限らず法人代表者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、副業で事業を行っていた方等も対象になります今ではコロナ不況の影響で収入が大きく減った個人事業主や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も増えています。

加えて教育ローンの返済が苦しくなった若者並びに単独で子を育てる母、生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る例も横浜市都筑区では多くなっており、いまやこの制度は珍しいものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの法律上きちんと用意されており、誰にでも使える支援制度です。過剰に罪悪感を抱いたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

横浜市都筑区での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が行う破産段階と返済義務免除審査2つのステップに分かれます。流れ自体はシンプルですが書類の数が多く書類に不備があると受理されない可能性もあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この場面では家計の状況を示す書類、借入先の明細、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で債務免除の申請を請願する免責申立ても併せて行うのが通例です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
地方裁判所が出された資料を検討し不備がなければ破産開始の裁定が下されます。債務者に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人選任なしで比較的簡易に処理が進行します。所持財産が少なくない場合には「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）これは、手続きをした本人が破産に至った事情や生活状況を説明する場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、手続き開始から免責までの時間は人によって違いがあります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の整理に時間がかかるため理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ手続きを進めれば大半の人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが必要です。以下では、自己破産の結果として守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が許可されれば、クレジットカード、消費者ローン、銀行からの借金、個人同士の債務も含まれ、法律的に債務が免除になります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

さらに、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • およそ7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険外交員など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、横浜市都筑区でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、失うものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

最初に、横浜市都筑区でも多くの方が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという思い込みです。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、旅券やパスポートにはまったく影響しません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用情報に問題が生じることといえます。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

ただし、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはないです。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

そして、横浜市都筑区でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産に必要な費用はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、横浜市都筑区でも多くの人が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で困っている人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳および支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

はじめに、破産時に必要な費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いという2種類があります。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体で約3,000〜5,000円程度が必要となります。加えて、破産管財人が選任される管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額としておよそ20万〜50万くらいがかかります。しかし、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20〜40万円程度となります。分割での支払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と横浜市都筑区でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

初期段階で法律相談をし、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安や疑問を抱く方が横浜市都筑区でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度はクレカの新規作成やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。法的には、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限されることがあります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、安心と再出発への近道になります。