羽島市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

羽島市でも行える自己破産って何？定義と制度を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金の返済を免除してもらう法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして生活を再建することを目的にしています。

この仕組みは過剰な借金によって日常生活が破綻した方へお金の面でリスタートの機会となるために作られた社会のセーフティネットにあたります。

羽島市でもこの自己破産にはネガティブな印象が根強いですがきちんとした救済制度になります。

通常は「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により債務が増大した分割払いや借入が重なったというケースでは羽島市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

羽島市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり大きな財産がないときは前者、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が選択されます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容やかかる費用に差異があります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法に則った手続き」です。債務で悩んでいる人にはポジティブな選択肢にすることが可能です。

羽島市で自己破産という手段が取られる主要な要因と対象となるケース

自己破産が選択されるのは借金が返済不能になり別の手続きでは対応できないと判断されたときになります。羽島市でも多くの方はまず任意整理並びに民事再生などといった手段を検討しますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが少なくないです。

羽島市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては次のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が激減した
  • 解雇、倒産、退職などが原因で失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消や家族の離散によって生活が乱れた
  • 経営破綻によって大きな事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という現実ということです。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、いくら努力しても清算不可能な状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず法人のトップが保証人や連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスを営んでいた方等も対象者として認められますここ数年ではコロナ禍の影響で収益が著しく少なくなった自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも多くなっています。

加えて学生ローンの支払いが支払えなくなった20代〜30代の世代や母子家庭の母親、生活保護受給者などというような生活が困難な方が自己破産手続きを行う例も羽島市では頻発しており、今の時代では破産手続きは珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの最終的な救済策である一方で法律上正当に保障されており誰もが利用できる救済策となっています。必要以上に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。むしろ現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

羽島市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的と考えられています。このあと基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
初めに債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価を受けます。この場面では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要です。破産申立てを進めると決まったら法的申立てに必要な書類作成を始めます。

2.破産申立ての実行
続いて居住地を管轄する地方裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この時点で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された資料を審査し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出されます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活の様子を説明する場面であるとともに、申請内容に誤りがないかの確認の役割も担います。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば裁判所によって免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、債務から正式に解放されます。

これら一連の手続きは、おおむね半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させればたいていの申請者は順調に免責が認められています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点がある一方で、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何を手放すのかを明確に知ることが重要です。ここでは、この制度の利用により保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに重要なポイントは、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、サラ金、金融機関からのローン、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を進めると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • だいたい7年から10年間は信用履歴に残り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、すべてを失うわけではありません。たとえば、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度です。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道という意味で、羽島市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そう信じている方はいませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

第一に、羽島市でも多くの人が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙権、パスポートにはまったく影響しません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。その結果、スマホのローン支払いなどや住居用ローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、チャージ式カードを利用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる就職できなくなるということはないです。一部の銀行では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、羽島市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、制限があるのは事実です。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、過去の負担だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度なのです。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、羽島市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金に苦しんでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判関連費用と法律家への支払いの2種類に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには収入印紙代（約1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でだいたい3千円から5千円ほどがかかります。さらに、破産管財人が選任される「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとして最低20万円〜50万円ほどが必要です。しかし、資産が乏しく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万〜40万ほどとなります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが羽島市でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が羽島市でも非常に多いです。ここでは、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、家族に返済を求められることはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は「自由財産」として残すことが認められています。例外として、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も破産申請はできます。かえって、日常生活に困っている状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。