不破郡垂井町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

不破郡垂井町でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金を無くして生活を再建することを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金により生活が破綻した方に対し金銭面でのリスタートの機会を与えるために作られた公共のセーフティネットです。

不破郡垂井町においても自己破産については否定的な印象が根強いですが法的な救済制度です。

通常は返済不能な状況であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガによって収入が途絶えた失業や事業の失敗で借金が増大した分割払いや借入が重なったといった場合には不破郡垂井町でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

不破郡垂井町でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が出されると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、資産や免責に問題があるとされたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手段」になります。債務に悩む人にとっては前向きな一歩にすることができます。

不破郡垂井町での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所によって進められる最初の段階と「免責手続」二つの過程に分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次に大まかな手順を簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に相談し、申立てが可能かどうかの評価を受けることになります。この段階では家計収支表、負債先のリスト、財産状況などの情報が必要となります。破産申立てを進めると決まったら破産申立書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
その後該当地域を担当する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を求めていく免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が出された書面を確認し不備がなければ「破産手続開始決定」が下されます。債務者に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続します。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
以降裁判官が行う面談である免責の面談が実施されます（行われないケースもあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場でもあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

不破郡垂井町で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないという判断に至ったときです。不破郡垂井町でも多くの方は最初に任意整理や民事再生などの法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくありません。

不破郡垂井町で自己破産が選択される主な背景としては以下のような理由があります。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が激減した
  • 解雇、会社の倒産や自主退職などによって無職になり無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊による影響で生活が変動した
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通している点は家計の収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という深刻な実情といえます。要するに破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状態と判断される法律上の手段になります。

併せて破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを営んでいた方等についても手続き可能です最近では感染症の影響を受けて収益が大きく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

加えて学資金の返済が滞るようになった若年層あるいは単独で子を育てる母や生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする例も不破郡垂井町では多くなっており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策ですが制度として法的に認められておりすべての人に開かれた制度です。必要以上に自分を責めたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産申請には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかをきちんと理解することが大切です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行の貸付、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、生活を再建するための重要な手段となります。

また、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • およそ7年から10年間は個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険外交員など従事できない職がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは差押え対象外となります。加えて、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、不破郡垂井町でも多くの方が利用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

第一に、不破郡垂井町でも多数の方が疑問に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

それは誤った理解であり、破産申請をしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、国際的な身分証には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。一部の金融業者では社内規定で制限がある場合もありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、不破郡垂井町でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりはほかには代えられないものです。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産時の必要経費はいくら？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を視野に入れる際に、不破郡垂井町でも多くの方が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用が障害になることもあるため、以下では破産時の費用の明細と支払い方法の工夫について解説します。

まず、破産手続に必要な費用は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬という2つがあります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代がかかり、全体でだいたい約3,000円〜5,000円前後を要します。加えて、破産に管財人が付く管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしてだいたい20〜50万円程度の納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万ほどが必要です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが不破郡垂井町でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が不破郡垂井町でもかなりの数存在します。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。もっとも、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高価な自動車や不動産などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就職が制限されることはありません。ただし、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある可能性があります。免責が認められれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。逆に、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。