港南台の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

港南台でも行える自己破産の意味とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金に関する返済が免除されるための法的手続きになります。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしを立て直すことを目的としています。

この手続きは過大な借金により生活が立ち行かなくなった方に対し金銭面でのリスタートのチャンスとなるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

港南台においても「自己破産」にはネガティブな印象がつきまといますが法的な救済制度になります。

一般論として返済不能な状況であることが自己破産の基準です。

例として怪我や疾病で収入がなくなった失業や経営不振によって借金が増大したリボ払いやカードローンが重なったといった場合には港南台でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

港南台でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務に関する返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、規定の資産や免責に問題があると判断された時は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程やかかる費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手続き」です。債務で悩んでいる人には前向きな判断になります。

港南台での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免責が出るまで

破産に関する手続きは、破産法に従って裁判所によって進められる破産処理と「免責手続」2つのステップに分かれます。工程は明快ですが求められる書類が多く手続きに不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。以下にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この段階では家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら破産申請書類の準備が進められます。

2.裁判所提出手続き
続けて住所地を担当する所轄の裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を依頼する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出済みの申立書類を検討し不備がなければ破産手続開始の正式決定が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（省略される場合もあります）これは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスの役割も担います。

5.免責確定の裁定
審査に問題がなければ裁判所によって免責が許可され、借金が帳消しになります。裁定が確定した段階で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。特に破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば大半の人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝えまじめに対処することが生活再建の鍵になります。

港南台で自己破産が選択されるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の方法では解決できないと判断されたときになります。港南台でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生等の法的整理を試みますが収入が極端に少ないまたは支払う力がゼロである場合には結果的に自己破産以外の道がないといった判断に至ることが多いです。

港南台で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の状況が挙げられます。

  • 病気や負傷によって就労不能となり収入が大きく減った
  • 人員削減や倒産や早期退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびカードローンの借入が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらのパターンに共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が追いつかなくなっている」という現状ということです。言い換えると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状態と判断される司法の救済措置になります。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が責任保証の立場に指定されていた場合や、サイドビジネスを続けていた人なども該当しますここ数年では新型コロナの打撃により売上高が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに奨学金の返済が困難になった若い世代あるいはひとり親の母親、生活保護を受けている人等というような経済的困窮者が自己破産手続きを行う状況も港南台では多くなっており、いまや破産手続きは限られた人のものではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策である一方で法律上正式に用意されており、万人に提供された救済手段となっています。必要以上に自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという非常に大きな利点がある一方で、いくつかの制限も付随します。選択肢として考慮する際には、どのようなものが守られ、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、消費者金融、金融機関からのローン、プライベートな借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

そして、破産を進めると取り立てや督促の連絡や連絡や督促がストップします。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、業務に使う器具などは自由財産として残されます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

自己破産は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。一方で、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、港南台でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実をご説明します。

最初に、港南台でも多くの人が心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という思い込みです。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、投票に関する権利、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。これにより、通信機器の割賦購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが一定期間（7年〜10年程度）組むことができなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産手続きをしたからといって金融口座を作れなくなる就職できなくなることはないです。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

また、港南台でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、人生を再構築できる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、港南台でも多くの人が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済を抱える人にとって、手続きにかかるお金が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

第一に、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2種類に分かれます。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には収入印紙代（約1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でだいたい約3,000円〜5,000円前後が必要です。あわせて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用としてだいたい20万円から50万円ほどが求められます。逆に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万から40万円前後が目安です。分割での支払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが港南台でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

早い段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が港南台でもかなりの数存在します。以下では、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、一定期間（7〜10年）はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、最低限の預金や道具などは「自由財産」として残すことが認められています。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されることがあります。手続きが完了すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。