横浜市港南区の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

横浜市港南区でもできる自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり支払い能力がないことを司法の認可を受けてすべての借金の返済義務が免除される法的手続きにあたります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして暮らしを立て直すことを目的としています。

この制度は過剰な債務によって日常生活が破綻した人に金銭面でのやり直しのチャンスとなるために用意された公共のセーフティネットです。

横浜市港南区でもこの自己破産のイメージには悪い印象を持たれがちですが法的な救済制度になります。

多くの場合支払い不能な状態であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いが重なったといった場合には横浜市港南区でも自己破産を考えることが選択肢になります。

横浜市港南区でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があると判断されたときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容やかかる費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手段」です。債務に苦しむ方には前向きな判断にすることができます。

横浜市港南区で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。横浜市港南区でも多くの方はまず任意整理や民事再生等といった法的整理を検討しますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくありません。

横浜市港南区で自己破産が選択される主な理由としては次の状況が該当します。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や会社の倒産、退職等が原因で失業し収入が途絶えた
  • 配偶者との別居および家族の離散が原因で生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにカードローンの借入が複数の金融機関に及び多重債務状態

これらのケースに共通するのはお金の出入りの釣り合いが崩れて、ローンの返済ができなくなっている」という現実といえます。言い換えると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される法的手段です。

併せて破産手続きは個人に限らず法人代表者が保証人や連帯保証人に就いていたケースや、事業的な活動を経営していた個人事業主等も対象になります近年では感染症の影響を受けて営業利益が大きく減った自由業者や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が苦しくなった若者や母子家庭の母親や生活保護受給者等の経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う傾向も横浜市港南区では増えており、今やこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策とはいえ法律上きちんと整備された制度であり、誰にでも使える支援制度となっています。不必要に自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ現実的な再出発のために、早めに検討することが重要です。

横浜市港南区での自己破産の手続きの流れとは？スタートから最終判断が出るまで

破産申請の進行は、法令の下で司法が主導する支払い不能判断と免責に関する審理二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。続けておおまかな流れを丁寧にご紹介します。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では家計の状況を示す書類、負債先のリスト、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
続いて住所地を担当する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を求める同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面をチェックし条件を満たしていれば破産開始の裁定が出ます。手続当事者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責に関する面談
以降裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）これは、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば裁判所によって借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、おおよそ半年〜1年程度かかる場合が多いですが、申立から免責決定までの期間はケースによって異なります。なかでも破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから慎重な対応が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけばほとんどの人が順調に免責が認められています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

破産申請には債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者向けローン、銀行ローン、個人同士の債務をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

さらに、自己破産をすることで請求行為や催促や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立には一定のデメリットも存在します。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてを失うわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、業務に使う器具などは「自由財産」として保護されます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り巻き込まれることもありません。

この制度は、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度です。そのうえで、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という目的で、横浜市港南区でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを明確にしたうえで判断することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、横浜市港南区でも多くの人々が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、国際的な身分証には一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（ただし官報には公告されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や不動産取得ローン、自動車ローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

ただし、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、自己破産したからといって銀行口座が作れなくなる働けなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、横浜市港南区でも、多くの人が抱える不安として家族にも負担が及ぶのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。ただし、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは大切な回復手段となります。全てを放棄する手続きではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産を検討する際に、横浜市港南区でも多くの方が注目するのが「総額はいくらか？」という点です。債務で困っている人にとって、必要経費自体がネックになることもあるため、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

はじめに、破産手続に必要な費用は大別すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、合計でおおよそ3千〜5千円程度がかかります。加えて、管財人が任命される管財事件になるときは、保証金的な意味合いとしてだいたい20万〜50万くらいが必要です。しかし、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万から40万円前後が目安です。分割払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが横浜市港南区でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利になります。

なるべく早く弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が横浜市港南区でも非常に多いです。以下では、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただし、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高値のつく車や土地などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に雇用に不利に働くことはありません。しかし、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。