京都市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

京都市でもできる自己破産の意味とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活をやり直すことを目的としています。

この仕組みは支払いきれない債務によって日常生活が困窮してしまった人に金銭面でのリスタートの機会になるために作られた公共のセーフティネットです。

京都市においてもこの自己破産にはネガティブな印象を持たれがちですが正式な救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の基準です。

具体的には病気やケガによって働けなくなった失業や事業の失敗により借金が増大した分割払いや借入が重なったそのような場合には京都市でも自己破産を考える必要が出てきます。

京都市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下された場合債務に関する返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった別の形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の資産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法的な手段」です。債務に悩む方にとってはポジティブな判断にすることができます。

京都市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産申請の進行は、法令の下で裁判所が主導する「破産手続」と免責審査2段階構成です。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。次に基本的なステップを丁寧にご紹介します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では家計収支表、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する地方裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続きの開始判断
裁判所が出された書面を精査し条件を満たしていれば破産開始の裁定が発令されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、管財人が付かずに特段の障害なく処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審査（面接）
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略される場合もあります）この手続きは、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活内容を報告する機会であり、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ地方裁判所から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財手続きになる場合には資産の処理が長引くため注意が必要です。

この破産処理は難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけば大半の人が問題なく免責を受けています。偽りなく伝え真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

京都市で自己破産が選択される主な理由および該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の債務整理では対応できないと見なされたときです。京都市でも多くの方は最初に任意整理並びに個人再生等というような手段を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくありません。

京都市で自己破産が選択される一般的な背景としては次の理由があります。

  • 病気や負傷によって就労不能となり所得が大幅に減少した
  • 解雇、会社の倒産や早期退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散によって日常生活が不安定になった
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き完済が困難な状況になった
  • 貸金業者並びにカードローンの利用が複数の金融機関に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通点は「収入と支出の収支が逆転し、借金の返済が厳しくなっている」という現状にあたります。結論としては自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えて自己破産は個人に限らず企業の責任者が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、サイドビジネスを営んでいた人等にも適用されますここ数年ではコロナ不況の影響で営業利益が著しく少なくなった個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も増えています。

また借りた奨学金の返済が困難になった学生・新社会人および母子家庭の母親や生活保護を受けている人などといった生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も京都市では多くなっており、今の時代では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策である一方で制度として正式に認められておりすべての人に開かれた制度なのです。不必要に自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早めに検討することが重要と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、京都市でも多くの人々が気にするのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても公的記録や戸籍、選挙への投票権、国際的な身分証には影響は出ません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン契約が結べないなど、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。その結果、スマホの分割購入や住宅ローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

しかしながら、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる雇用されにくくなるということはありません。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大多数の職業・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、京都市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は比べるものがないほど価値のあるものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。落ち着いた判断と知識があれば、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、何を得て、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。以下では、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

第一に最大のメリットは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責決定が下されれば、カード支払いに関する債務、貸金業者からの借入、銀行からの借金、個人間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産を申請すると取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など就業が制限される職種がある

しかし、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という目的で、京都市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が守られ、失うものは何かを理解して判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

自己破産を視野に入れる際に、京都市でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

最初に、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判所への支払い費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体で約3,000〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、予納金として少なくとも20万〜50万くらいが求められます。逆に、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円程度となります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。さらに、司法書士に任せると費用が少し低くなるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎると京都市でも誤解されがちですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

逆に、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が京都市でも非常に多いです。以下では、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、自己破産をしても家族への影響は基本的にありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、生活に不可欠な預貯金や道具は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される可能性があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも手続きを行えます。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、免責が認められやすい傾向にあります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道になります。