可児市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

可児市でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムを丁寧に説明

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて経済的に破綻していることを司法の認可を受けてすべての借金に関する返済義務が免除されるための法的手続きです。破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは過大な借金によって暮らしが破綻した人に対してお金の面でリスタートのチャンスになるためにつくられた公共のセーフティネットとされます。

可児市においてもこの「自己破産」という言葉には悪いイメージが根強いですが正式な救済制度になります。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

例として病気や事故で働けなくなった失業や事業の失敗によって借金が増えたリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは可児市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

可児市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる借金についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどないときは前者、規定の財産や免責に問題があるケースでは後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や支出に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法的な手段」です。借金に苦しむ方にとっては前向きな判断にすることができます。

可児市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所が行う最初の段階と債務免除の判断二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的とされています。続けて基本的なステップを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をお願いすることになります。この時点では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が開始されます。

2.裁判所に対する申請
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で債務免除の申請を依頼する免責の申請も同時に行うのが通例です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出された書類をチェックし条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に保有財産がない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に手続きが展開されます。一定の財産がある場合は「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）このステップは、当事者である本人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であるとともに、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば地方裁判所から免責の決定が下され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるのが一般的が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。とりわけ管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

可児市で自己破産が選択される主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務返済ができない状況に陥り別の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。可児市でも多くの方は最初に任意整理や民事再生等の手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断になることがしばしばあります。

可児市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり収入が大きく減った
  • 解雇や勤務先の経営破綻や自主退職などにより無職になり収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルによる影響で日常生活が不安定になった
  • ビジネスの失敗により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び多重債務状態

これらの事例に共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持ができなくなっている」という深刻な実情といえます。要するに自己破産は単なる「拒否している」のではなく、何をしても払えない」という状態と判断される裁判所による手続きになります。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社の代表が責任保証の立場に就いていたケースや、サイドビジネスを続けていた方等も該当します今では感染症の影響を受けて収入が著しく少なくなった自由業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも目立ってきています。

また奨学金の返済が苦しくなった若年層並びにシングルマザーや生活保護受給者等というような金銭的に困っている人が破産申立てをする事例も可児市では多くなっており、今の時代では自己破産は珍しいものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢とはいえ制度として正式に整備された制度であり一般市民にも開かれた法的措置です。必要以上に罪悪感を抱いたり羞恥心を持ったりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早めの対策が重要が大切です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そんなイメージを持っていませんか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについてのよくある誤解と実際の影響をご説明します。

まず、可児市でも多くの方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という不安です。

これは完全な誤解であり、破産申請をしても住民票や戸籍、選挙への参加資格、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンが組めないなど、信用情報に問題が生じることです。その結果、スマホのローン支払いなどや家を買うためのローン、カー購入の分割払いなどが7〜10年ほどの期間利用できなくなります。

なお、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる働けなくなることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

加えて、可児市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の財産や信用履歴には関係ありません。ただし、債務保証者がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚です。何もかもがなくなる制度ではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産申請には負債が免除になるという非常に大きな利点があるその反面、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を検討する際は、どのようなものが守られ、何が失われるのかをしっかり認識することが重要です。以下では、自己破産によって維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行系の融資、個人同士の債務一括して、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

そして、破産を申請すると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。破産を申し立てた段階で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、申立には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則として手放す必要がある
  • だいたい7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など従事できない職がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

この制度は、債務を免除にする代償として相応の制限を受け入れる制度なのです。一方で、負債の苦しみを抱えながら体も心も壊れるよりは、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、可児市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産にかかる費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、可児市でも多くの人が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。返済を抱える人にとって、破産に必要な費用が負担に感じる場合もあり、ここでは破産に必要な経費の項目および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、破産時に必要な費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士報酬という2つの区分に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産を進めるには収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計でおおよそ3,000〜5,000円ほどを要します。あわせて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、保証金的な意味合いとして約20万円から50万円程度がかかります。しかし、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士に支払う金額
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20〜40万円程度がかかります。分割による費用負担を使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」というのが可児市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

迅速に弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が可児市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族に返済を求められることはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報に事故情報が登録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローンの審査が通りにくくなります。ただし、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、生活に必要な家財道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合債務整理を理由に働けなくなることはありません。ただし、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があることがあります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、不安や心配が軽減されます。不明な部分がある方は、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。