東近江市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

東近江市でもできる自己破産とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済不能なほど大きくなり金銭的に破綻している状態を裁判所に認めてもらい借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務を無くして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この法律は支払いきれない借金によって生活が破綻した方へ経済的な再スタートの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットです。

東近江市においても「自己破産」については悪いイメージが伴いますが正式な救済制度です。

通常は支払い不能な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病によって収入がなくなった失業や事業の失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には東近江市でも自己破産を考える必要が出てきます。

東近江市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終的に「免責許可決定」が下りれば対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式がありほとんど資産がない場合は前者、財産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法に則った手段」になります。借金に悩む人にとっては建設的な選択肢にすることが可能です。

東近江市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる「破産手続」と返済義務免除審査の二段構えになっています。工程は明快ですが書類の数が多く書類に不備があると棄却されるおそれがあるため弁護士と連携して進行するのが安全と考えられています。以下におおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この場面では家計収支表、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。手続きに進むことが決まれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして該当地域を担当する所轄の裁判所に破産申立書を提出します。並行して支払義務の免除を求める免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。申請者に所有物がない、または少ない場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的スムーズに手続きが展開します。一定の財産がある場合は管財事件として進められ破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官との面談である免責の面談が実施されます（実施されないこともあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場であるとともに、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。この判断が確定した時点で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は事例ごとに変動します。なかでも管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら対応すれば大半の人が無事に免責されています。誠実に報告を行い正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

東近江市で自己破産が選ばれる主な理由と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では対応できないという判断に至ったときになります。東近江市でも大半の人は最初に任意整理および民事再生等というような手段を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産という選択肢に至るというような選択になることがよくあります。

東近江市で自己破産を選ぶ一般的な背景としては以下のような状況が該当します。

  • 病気や負傷により働けなくなり所得が大幅に減少した
  • リストラや会社の倒産、自主退職などにより失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家庭内トラブルが原因で暮らしが変動した
  • 経営破綻によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見通しが立たない
  • サラ金やカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、ローンの返済が不可能に近くなっている」という現実にあたります。整理すると自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、いくら努力しても払えない」という状況と判断される司法の救済措置なのです。

また自己破産は個人だけでなく法人のトップが借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスを営んでいた人などにも適用されます近年ではコロナ禍の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが破産申立てをする事例も増えています。

加えて教育ローンの返済が支払えなくなった若者や単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等といった経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行うケースも東近江市では増加しており、今や破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最後の選択肢であるものの国の制度として法的に整備された制度でありすべての人に開かれた制度になります。極端に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを明確に知ることが必要です。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、借金の返済義務がすべて免除されることです。

免責が認められれば、クレカの利用分や、サラ金、銀行の貸付、個人同士の債務をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、再スタートを切るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると債権者からの取り立てや電話や通知などの請求がなくなります。裁判所に申請した時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • およそ7年〜10年程度は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険関連職種など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、業務に使う器具などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度といえます。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という目的で、東近江市でも広く利用されています。

事実を把握したうえで、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実のところ、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関するよくある誤解と実際の影響を詳しくご紹介します。

まず、東近江市でも多くの人々が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポート申請には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないという、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。その結果、通信機器の割賦購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組めなくなります。

ただし、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

さらに、自己破産の申立をしたとしても預金口座の開設が不可になる働けなくなることはありません。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

さらに、東近江市でも、よくある不安の一つに家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の金融情報には影響しません。ただし、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものでしょう。何もかもがなくなる制度ではなく、取り除かれるのは債務と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士の報酬と裁判関連費用

破産申請を考えたときに、東近江市でも多くの人が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務を抱える人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳ならびに費用の支払いに関する工夫について紹介します。

最初に、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が必要となり、全体で約3千円から5千円程度を要します。さらに、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、予納金として少なくとも20万円から50万円くらいが必要です。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、だいたい20万円〜40万円前後が必要です。支払方法としての分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理人としての対応範囲が限定されるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが東近江市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すればほとんどの人が手続可能となります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスになります。

早い段階で法律相談をし、状況に合った費用の支払い方や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が東近江市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、配偶者や親族が保証している場合、その人に返済義務が生じるため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、基本的な銀行サービスやデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には破産歴を理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、破産手続き中においては、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。逆に、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正しい知識を持てば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。