新居浜市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

新居浜市でもできる自己破産って何？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして暮らしを再建することを目的としています。

この仕組みは支払いきれない借金によって日常生活が困窮してしまった方にお金の面でやり直しの機会になるためにつくられた社会のセーフティネットです。

新居浜市でも「自己破産」のイメージには否定的な印象が伴いますが法にのっとった救済制度です。

多くの場合「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった失業や経営不振で債務が増大した分割払いや借入が複数重なったといった場合には新居浜市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

新居浜市でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が下りれば債務についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がない場合は前者、ある程度の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。両方とも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手段」です。債務で悩んでいる人にとってはポジティブな判断にすることができます。

新居浜市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免除が確定するまで

破産に関する手続きは、法的根拠により裁判所が主導する破産処理と免責審査の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが書類の数が多く記載漏れがあると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。続けて基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談・計画ステップ
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談して、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。ここでは生活費の収支一覧、負債先のリスト、所有物の情報などが求められます。本格的な手続きに入るなら破産手続のための書類準備が進められます。

2.破産申立ての実行
次のステップとして住所地を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を依頼する免責請求も同時に実施するのが通例です。この段階で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された書面をチェックし問題がなければ「破産手続開始決定」が出ます。借金を抱える本人に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に手続きが展開します。保有資産が基準を超えると管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判所による面談という免責の面談が実施されます（省略対象になることもあります）この面談は、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場であるとともに、虚偽がないかの確認としての意味もあります。

5.免責の決定通知
特に不備がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金が帳消しになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、だいたい6か月〜1年ほどを要するのが普通が、申し立てから最終決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財事件の場合は財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればたいていの申請者は順調に免責が認められています。正確に内容を伝え誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

新居浜市で自己破産という手段が取られる主な理由と対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の債務整理では解決できないと見なされたときです。新居浜市でも一般的な債務者はまず任意整理および個人再生などというような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが少なくないです。

新居浜市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減、倒産や早期退職等によって無職になり収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散による影響で暮らしが激変した
  • 経営破綻により大きな事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • サラ金およびカードローンの使用が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は家計の収入と支出の収支が逆転し、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現状です。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律に基づく制度なのです。

併せてこの破産制度は個人に限らず会社経営者が責任保証の立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを行っていた個人事業主なども対象になります今では新型コロナの打撃により営業利益が激減した個人事業主やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて教育ローンの返済が苦しくなった20代〜30代の世代や母子家庭の母親や生活保護を受けている人等のような経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る状況も新居浜市では見られるようになり、このご時世では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢ですが仕組みとしてきちんと用意されておりすべての人に開かれた制度です。むやみに落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心が大切です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、前向きな人生を歩んでいます。ここでは、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実をご説明します。

最初に、新居浜市でも多数の方が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには一切影響がありません。一方で、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、通信機器の割賦購入や住居用ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間申請が通らなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職活動に支障が出るということはないです。一部の金融業者では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

そして、新居浜市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、単独で背負った借金については、破産申請しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、連帯保証人がいる場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、たしかにいくつかの制約があります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産という制度には債務免除されるという重要なメリットがある反対に、一定のデメリットや制限も伴います。この制度を使うにあたっては、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが求められます。以下では、自己破産の結果として保てる資産と失うものを分かりやすく整理します。

最初に最大級の恩恵は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責判断が出れば、クレジットカード、貸金業者からの借入、金融機関からのローン、個人間の借金などすべて、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための大きな制度的救済です。

加えて、破産手続きをすることで請求行為や催促や電話や通知などの請求がなくなります。手続を開始したその時に手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は行動を制限されます。プレッシャーから解放され、生活再建への第一歩となるでしょう。

その反面、申立にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など勤務制限のある職業が存在する

それでも、全財産がなくなるわけではありません。実際には、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは差押え対象外となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度といえます。そのうえで、債務を持ち続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という形で、新居浜市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、何を守り、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、新居浜市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。借金を抱える人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、自己破産にかかる費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2種類に分かれます。

1.裁判にかかる費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度が必要です。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として最低20〜50万円くらいがかかります。反対に、財産がほとんどなく簡易処理（同時廃止）になるときは、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万から40万円前後となります。費用の分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむという誤解が新居浜市でも多いですが、各種支援策を活用すれば大多数の人が申請できるになります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、心配や悩みを持つ方が新居浜市でもかなりの数存在します。ここでは、よく質問される内容に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その人に返済義務が生じるので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。金融履歴に問題が登録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカード申込みや金融機関の審査が厳しくなります。とはいえ、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、破産中の期間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種がある例があります。破産が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。