鹿嶋市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

鹿嶋市でも可能な自己破産の意味とは？定義と制度を簡単に説明

自己破産というのは借金が返済できないほどに膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所の判断を得てすべての借金の返済が免除される法的手続きになります。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして生活を立て直すことを目的としています。

この制度は多額の債務により生活が困難になった人に対し経済的なリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットです。

鹿嶋市においてもこの「自己破産」には否定的なイメージを持たれがちですが正式な救済制度になります。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振によって借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは鹿嶋市でも自己破産を考える必要が出てきます。

鹿嶋市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務がすべて免除になります。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」という二種類に分かれ債務者にほとんど資産がないときは前者、一定の資産や免責に問題がある時は後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直すための法に則った手続き」になります。債務に苦しむ人にとっては前向きな選択肢になり得るのです。

鹿嶋市で自己破産が選ばれる主要な要因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では対応できないと見なされたときです。鹿嶋市でも一般的な債務者は最初に任意整理や民事再生などというような手段を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がまったくない場合には結果的に自己破産という選択肢に至るといった選択に至ることが多いです。

鹿嶋市で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 病気やケガにより働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、会社の倒産、自主退職等が原因で無職になり収入が途絶えた
  • 婚姻解消並びに家族の離散が原因で暮らしが変動した
  • 経営破綻により大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • サラ金やカードローンの利用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済が追いつかなくなっている」という現状といえます。整理すると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、「どう頑張っても払えない」という状態と判断される法律上の手段なのです。

また自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形に就いていたケースや、副業で事業を続けていた方などについても手続き可能ですここ数年ではコロナ不況の影響で収入が大きく減った自由業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増加しています。

また借りた奨学金の返済が支払えなくなった20代〜30代の世代や単独で子を育てる母、生活保護受給者等のような生活が困難な方が自己破産に踏み切る事例も鹿嶋市では増加しており、現在では破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢である一方で法的制度として正式に保障されており、誰もが利用できる救済策なのです。むやみに自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。それよりも将来を見据えた判断として、スピーディな判断が必要が大切です。

鹿嶋市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法律の規定に従って裁判所が行う「破産手続」と債務免除の判断2段階構成です。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く記載漏れがあると却下されることもあるため専門家を介するのが一般的です。次に大まかな手順を丁寧にご紹介します。

1.準備と判断の時期
手始めに債務者自身が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断をしてもらいます。このフェーズでは家計収支表、貸主の一覧表、財産状況などの情報が求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所提出手続き
続いて住んでいる地域を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を請願する「免責申立」も一緒に行うのが一般的です。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が出された資料をチェックし支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。破産申立人に財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが展開されます。財産を一定以上保有していると管財事件扱いとなり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審査（面接）
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）この面談は、手続きをした本人が破産するに至った背景や生活状態を明かす場であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の正式許可
条件が整っていれば地方裁判所から借金免除の判断が出され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての借金返済が不要となり、債務から正式に解放されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。特に管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため十分な認識が必要です。

破産の進行過程は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけばたいていの申請者はトラブルなく免責されています。正直に申告し真摯に向き合うことが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点があるただし、いくつかの制限も付随します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何を失うのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産手続によって残るものと手放すものを整理しておきます。

第一に最大級の恩恵は、借金全体の支払い義務が免除されることです。

免責判断が出れば、カード払いでの借金、貸金業者からの借入、銀行系の融資、個人的な貸し借りを含めて、法律的に債務が免除になります。これはまさに、再スタートを切るための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。申立をした時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、申立には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • 約7年から10年の間は金融ブラックリストに登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

一方で、全財産がなくなるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事に使う道具などは「自由財産」として保護されます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度といえます。そのうえで、借金を抱え続けて心身ともに疲弊してしまうより、再出発のための前向きな判断という意味で、鹿嶋市でも多数の方がこの制度を使っています。

事実を把握したうえで、何が守られ、何を手放すかを把握したうえで選択することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実について解説します。

第一に、鹿嶋市でも多くの方が懸念するのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは大きな誤認であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、海外渡航用書類には影響は出ません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、いわゆるブラックリスト状態になることといえます。これが理由で、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、車の分割契約などが7〜10年ほどの期間申請が通らなくなります。

ただし、キャッシュ決済やデビット利用、プリカを活用すれば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産した事実があっても金融口座を作れなくなる仕事に就けなくなるということはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大半の雇用先では破産歴を理由に採用拒否することは違法と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、鹿嶋市でも、一般的な心配の一つとして家族に迷惑がかかるのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産しても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、保証人がついている場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

債務整理後の生活は、確かに一定の制限があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものとなります。全てを放棄する手続きではなく、取り除かれるのは債務と、過去の負担だけ。正しい知識と冷静な判断によって、人生を再構築できる制度なのです。

自己破産で必要になるお金はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、鹿嶋市でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱える人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、ここでは自己破産の必要経費の内訳および費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は主に分けると裁判関連費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2種類に分かれます。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と郵券（切手類）が必要となり、合計でだいたい3千円から5千円ほどがかかります。それに加え、破産管財人が選任される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金としておよそ20〜50万円程度が必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、加算される費用はありません。

2.弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円ほどが目安です。費用の分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるため注意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが鹿嶋市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば幅広い人が破産可能となります。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には生活再建に有利となります。

迅速に法律相談をし、無理のない費用計画や利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が鹿嶋市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）は新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、所持金の99万円以内や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、手続き中の一時的な間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。手続きが完了すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。年金受給者や生活保護受給者も申立てが可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。