つくば市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

つくば市でも可能な自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が極端に大きくなり生活が破綻していることを裁判所の判断を得て借金についての返済義務を免除してもらう法的手続きになります。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的にしています。

この仕組みは支払いきれない債務により生活が破綻した方に金銭面でのやり直しのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットです。

つくば市でもこの「自己破産」についてはマイナスのイメージがつきまといますが法的な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状態であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病で収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えたといった場合にはつくば市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

つくば市でも司法手続きを通じて実施され最終段階で「免責許可決定」が認められると債務に関する返済義務がすべて免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段構えの制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった別の形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、財産や免責に問題があるとされた場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」になります。債務で悩んでいる方にはポジティブな選択肢にすることが可能です。

つくば市で自己破産が選択される主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり別の手続きでは対応できないという判断に至ったときになります。つくば市でも大半の人ははじめに任意整理や個人再生などというような手段を試みますがほとんど収入がないまたは支払い能力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産という選択肢に至るといった結論に至ることが少なくありません。

つくば市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり収入が大きく減った
  • 解雇や倒産や自主退職などにより職を失い収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散による影響で生活が変動した
  • 事業の失敗によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが続き完済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数社に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに見られる傾向はお金の出入りのバランスが崩れ、ローンの返済が厳しくなっている」という現状にあたります。結論としては破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、いくら努力しても返せないという状態と判断される法律に基づく制度になります。

さらに自己破産は個人に限らず会社経営者が保証人や連帯保証人になっていた場合や、サイドビジネスを行っていた個人事業主などにも適用されます今では感染症の影響を受けて売上が大きく減少した個人事業主や業務委託契約者が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

また奨学金の返済が返済できなくなった若い世代並びにシングルマザーや生活保護を受けている人などのような経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う例もつくば市では頻発しており、今の時代では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの仕組みとしてきちんと保障されており誰にでも使える支援制度となっています。むやみに落ち込んだり劣等感を抱いたりする必要はないのです。逆に将来を見据えた判断として、早い段階で動くことが肝心が大切です。

つくば市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから終了まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所が主導する「破産手続」と免責に関する審理の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く記載漏れがあると棄却されるおそれがあるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では生活費の収支一覧、債務の一覧、財産明細などが必要です。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所に対する申請
その後該当地域を担当する担当裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するのが通例です。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が申請された書類を精査し不備がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。破産申立人に財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行されます。所持財産が少なくない場合には管財事件枠に分類され管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、申立人が破産に至った事情や暮らしの現状を伝える場であり、虚偽申告がないか確認する場としての意味もあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。裁定が確定した段階ですべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は個別に差があります。とくに管財型破産の場合は資産の処理に時間が必要になるため理解しておくことが重要です。

この破産処理は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めればたいていの申請者は無事に免責されています。嘘をつかずに申請し誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜放棄するものと維持できるもの

自己破産の制度には負債が免除になるという大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。この破産制度を考えるときは、何を得て、どんな犠牲が伴うのかを正しく理解することが求められます。ここでは、自己破産の結果として残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

まず重要なポイントは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、カード払いでの借金、消費者向けローン、銀行からの借金、個人間の借金をはじめ、法律的に債務が免除になります。これは、家計を立て直すための非常に大きな救済です。

加えて、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、申立には損なう要素もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は基本的に手放さなければならない
  • だいたい7年から10年間は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など従事できない職がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。実際には、99万円までの現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは守られる自由財産として扱われます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度となります。そのうえで、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、つくば市でも多くの方に選ばれています。

正確な情報をもとに、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そう信じている方はいませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

まず、つくば市でも多数の方が不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、破産申請をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、パスポート申請には一切影響がありません。また、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローン契約が結べないといった、信用情報に問題が生じることです。これにより、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなることはないです。特定の金融機関では独自のルールで制限があることもありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責判断後は自由に就職可能になります。

そして、つくば市でも、代表的な懸念として家族に迷惑がかかるのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

自己破産後の生活は、制限があるのは事実です。とはいえ、借金のない暮らしから得られる安心感は何にも代えがたいものとなります。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、これまでの苦しみだけ。落ち着いた判断と知識があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はどれだけ？弁護士費用・裁判費用

破産申請を考えたときに、つくば市でも多くの方が不安に思うのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金で悩んでいる方にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には裁判用印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計でだいたい約3,000円〜5,000円程度が必要になります。加えて、破産手続に管財人が関与する「管財事件」の場合は、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円から50万円くらいが必要とされます。反対に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円前後です。分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いというのがつくば市でも広まっている誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能になります。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスになります。

初期段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人がつくば市でも多く見られます。以下では、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。債務契約が本人単独であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、生活に必要な家財道具、生活必需の衣服、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。ただし、高価な自動車や不動産などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産手続きを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、破産中の期間は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。どちらかといえば、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、内容を理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵です。