水戸市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

水戸市でも行える自己破産とは何か？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が返済できないほどに大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも表現され借金をなしにして生活を立て直すことを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務により生活が立ち行かなくなった人へお金の面でやり直しの機会となるために用意された社会的なセーフティネットにあたります。

水戸市においてもこの自己破産という言葉には否定的な印象が伴いますがきちんとした救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗で債務が膨らんだカード借入やリボ払いが複数重なったといった場合には水戸市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

水戸市でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度なのです。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式があり債務者に大きな財産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をやり直す法に則った手段」です。借金の問題を抱えている方には建設的な判断になり得るのです。

水戸市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

破産申請の進行は、法的根拠により裁判所が主導する「破産手続」と返済義務免除審査二つの過程に分かれます。基本的な流れは単純ですが必要な書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。次にざっくりとした流れを簡潔に解説します。

1.相談および準備フェーズ
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この段階では収入と支出の一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が開始されます。

2.裁判所提出手続き
次に現住所を所管する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく免責請求も同時に実施するというのが一般的な流れです。この段階で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が出された資料を確認し支障がなければ開始決定書が通知されます。借金を抱える本人に所有物がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに比較的スムーズに手続きが進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責に関する面談
その後裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場であり、申請内容に誤りがないかの確認として実施されます。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所の判断で免責が許可され、負債が消えることになります。裁定が確定した段階ですべての返済義務が免除され、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間かかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ破産管財人が付く場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ対応すればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正直に申告し誠意ある行動を取ることが生活再建の鍵になります。

水戸市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに該当する状況

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないと判断されたときです。水戸市でも大半の方ははじめに任意整理や民事再生などの手続きを検討しますがほとんど収入がないまたは返済能力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが少なくありません。

水戸市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり所得が大幅に減少した
  • 人員削減や倒産や自主退職等により職を失い収入がゼロに
  • 配偶者との別居および家庭崩壊が原因で日常生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • サラ金並びにカードローンの使用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらの事例に共通している点は収入面と支出面の釣り合いが崩れて、債務返済の継続が困難になっている」という現状にあたります。言い換えると自己破産は単なる「拒否している」のではなく、いくら努力しても支払えないという状況と判断される裁判所による手続きです。

また破産手続きは個人以外にも法人代表者が責任保証の立場に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを営んでいた方などについても手続き可能です今では社会的混乱によって売上が著しく減った自営業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

また借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層あるいは単独で子を育てる母、生活保護を受けている人等の経済的困窮者が法的整理を行うケースも水戸市では多くなっており、このご時世では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産という選択は、行き詰まったときの究極の手段であるものの法律上正当に認められており万人に提供された救済手段なのです。必要以上に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はありません。逆に新たな生活を築くために、早めの対策が重要です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する典型的な誤解と真実をご説明します。

まず、水戸市でも多くが不安に思うのが破産が公的書類に記録されると思われていることといった誤認です。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙への投票権、海外渡航用書類にはまったく影響しません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、日常生活で見られることはまずありません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローンを申し込めないという、信用情報に事故履歴が記載されることです。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間契約ができません。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

加えて、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

そして、水戸市でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏は比べるものがないほど価値のあるものです。破産によってすべてを失うわけではなく、実際に失うのは借金と、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産という制度には負債が免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、何を得て、何を手放すのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産の結果として保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が許可されれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行ローン、個人的な貸し借りを含めて、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

そして、破産を進めると回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は行動を制限されます。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方で、破産申請には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7〜10年の期間中は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など従事できない職がある

それでも、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、生活に必要な家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金を免除してもらう代替措置として一定の制約を伴う制度といえます。一方で、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、水戸市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産しようと考えるときに、水戸市でも多くの人が懸念するのが「費用がどの程度必要か？」という点です。返済で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目ならびに費用負担の工夫について紹介します。

まず、破産時に必要な費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれます。

1.裁判所費用
破産申請を行うには印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体で約約3,000円〜5,000円前後がかかります。あわせて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、前もって納めるお金としてだいたい20万〜50万ほどが求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20万円〜40万円前後がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。一方で、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると水戸市でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早めに弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、疑問を感じる人が水戸市でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。とはいえ、基本的な銀行サービスやデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、審査期間中は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも破産申請はできます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、一人で抱え込まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。