河内永和の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

河内永和でも可能な自己破産の意味とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所に認めてもらい借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ債務をなくして生活をやり直すことを目的が狙いです。

この法律は過大な借金によって日常生活が破綻した方へ経済的なリスタートのチャンスになるために準備された公共のセーフティネットにあたります。

河内永和でもこの「自己破産」にはマイナスのイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準です。

例として病気や事故によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により債務が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったというケースでは河内永和でも自己破産を検討する必要が出てきます。

河内永和でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる債務についての返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という別の形式がありほとんど資産がないときは前者、一定の財産や免責に問題があると判断された場合は後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートする法的な手続き」です。借金に悩む方には建設的な選択肢にすることが可能です。

河内永和での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから終了まで

自己破産申立ては、法的根拠により司法が主導する支払い不能判断と債務免除の判断の二段構えになっています。工程は明快ですが求められる書類が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的とされています。このあと概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
最初に債務者自身が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をしてもらいます。ここでは家計収支表、債務の一覧、財産状況などの情報が必要です。破産へ進むと判断されたら破産手続のための書類準備が始まります。

2.裁判所への申立て
その後住所地を担当する管轄の地方裁判所に破産申立書を提出します。同時進行で免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。そのタイミングで書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が提出された書類を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に所有物がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、管財人選任なしで特段の障害なく処理が進行します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責確認の面接
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この手続きは、当事者である本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責が認められる判断
条件が整っていれば地方裁判所から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法律により負債から解放されます。

この一連の流れは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため慎重な対応が必要です。

この破産処理はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めていけばほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。正確に内容を伝え真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

河内永和で自己破産が選ばれる主な理由ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは債務が返せなくなり他の債務整理では解決が難しいと判断されたときになります。河内永和でも大半の方ははじめに任意整理や個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がまったくない場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような判断になることがよくあります。

河内永和で自己破産が選択される主な理由としては次の状況があります。

  • 体調不良や事故により勤務継続が困難になり収入が大幅に減少した
  • リストラ、倒産、自主退職等が原因で職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で生活が激変した
  • 事業の失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通点は収入と費用のバランスが取れなくなって、返済の継続が厳しくなっている」という現実といえます。整理すると自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、何をしても清算不可能な状況と判断される法律上の手段なのです。

加えて自己破産という制度は個人だけでなく企業の責任者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスをしていた人等についても手続き可能ですここ数年ではコロナ不況の影響で売上が著しく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が苦しくなった学生・新社会人並びにシングルマザー、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が破産申立てをするケースも河内永和では見られるようになり、今の時代では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段である一方で法律上法的に認められており誰にでも使える支援制度なのです。不必要に自分を責めすぎたり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって現実的な再出発のために、早期の相談が大切が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きな利点がある反対に、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どんな利益が得られて、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。以下では、この制度の利用により残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

最初に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、カード払いでの借金、消費者向けローン、金融機関からのローン、個人的な貸し借りなどすべて、返済義務が法律的に消滅します。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

また、破産手続きをすることで債権者からの取り立てや電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。心身のストレスが大きく軽減され、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、破産申請には一定のデメリットも存在します。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など働けない職業がある

とはいえ、全財産がなくなるわけではありません。例を挙げると、99万円までの現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ巻き込まれることもありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、河内永和でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何が守られ、何を手放すかを理解して判断することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そうした印象をお持ちではないですか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。以下では、自己破産後の暮らしに関するよくある誤解と実際の影響について解説します。

まず、河内永和でも多くが不安に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解という声です。

これは完全な誤解であり、申立てをしても戸籍と住民情報、選挙権、パスポートには一切影響がありません。一方で、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、ローン契約が結べないなど、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや住宅ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、チャージ式カードを利用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産したからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはないです。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

そして、河内永和でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？という不安もよく聞かれますが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度なのです。

自己破産時の必要経費はどのくらい？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、河内永和でも多くの人が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」という点です。債務で悩んでいる方にとって、破産に必要な費用がネックになることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳ならびに支払い負担の軽減策について解説します。

まず、自己破産の際にかかるお金は大きく分けて裁判関連費用と弁護士報酬という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産申請を行うには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ3,000〜5,000円前後が必要です。それに加え、破産に管財人が付く管財事件として扱われる場合は、申立に伴う必要費用として約20万円〜50万円程度の納付が求められます。反対に、財産がほとんどなく同時廃止型とされた場合には、追加費用は発生しません。

2.破産手続の弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、およそ20〜40万円ほどがかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士に任せると費用が少し低くなるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが河内永和でもよくある誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、必要な費用を使って整理するほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

迅速に法律相談をし、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が河内永和でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成やローンの審査が通りにくくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、日常着、一定額までの預金や必要な道具は保護される自由財産として扱われます。ただし、高額な車や住宅などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。例外として、免責前の段階では、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、職業に一時的な制限が課せられる可能性があります。免責が確定すれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が逼迫していることから、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、解決と再出発への早道です。