所沢市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

所沢市でも可能な自己破産とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えて支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい借金に関する返済義務の免除を受けるための法的手続きです。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を再建することを目的にしています。

この法律は支払いきれない借金により生活が困難になった人に経済的なやり直しのチャンスになるためにつくられた公共のセーフティネットにあたります。

所沢市でも「自己破産」という言葉にはネガティブな印象がつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には怪我や疾病で収入がなくなった失業や事業の失敗で債務が増大した分割払いや借入が重なったといった場合には所沢市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

所沢市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ財産がほとんどないときは「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があるとされたケースでは後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手続き」になります。債務に悩む方にとってはポジティブな一歩になります。

所沢市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所が主導する破産段階と免責に関する審理2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため記載漏れがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心です。以下にざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けます。この段階では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、保有資産の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
次のステップとして居住地を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。同時進行で支払義務の免除を依頼する同時に免責を申し立てるのが通例です。提出後すぐに申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が出された書面を確認し支障がなければ「破産手続開始決定」が発令されます。手続当事者に財産がない、あるいは財産が乏しいときは同時廃止扱いとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財型破産となり破産管財人が選任され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責に関する面談
続いて裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この面談は、手続きをした本人が破産に至る経緯や生活状況を説明する場でもあり、虚偽申告がないか確認する場として実施されます。

5.免責許可決定
問題がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると借金の支払い義務が解除され、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。とりわけ破産管財人が付く場合には資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

自己破産の手続きはぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが新たな出発への最短ルートです。

所沢市で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の方法では解決が難しいという判断に至ったときです。所沢市でも大半の方ははじめに任意整理および個人再生などといった手段を試みますがほとんど収入がないあるいは支払い能力がゼロであるときには最終的に自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

所沢市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては次の理由があります。

  • 病気や負傷により勤務継続が困難になり所得が激減した
  • リストラ、会社の倒産や早期退職などにより失業し収入がゼロに
  • 離婚並びに家族の離散が原因で暮らしが変動した
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの使用が複数の金融機関に広がり多重債務状態

こうした状況に共通している点は「収入と支出のバランスが崩れ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態ということです。整理すると破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な状態と判断される法的手段なのです。

さらに自己破産は個人だけでなく会社の代表が借入の保証責任を持つ形に該当していた状況や、副業で事業を続けていた人等も対象になります今では新型コロナの打撃により事業収入が大きく減った個人事業主やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が困難になった若年層あるいはひとり親の母親や生活保護を受けている人等といった金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も所沢市では増加しており、このご時世では破産手続きは限られた人のものではありません。

自己破産は、精神的に追い込まれたときの最後の選択肢とはいえ法的制度として正式に保障されており誰にでも使える支援制度となっています。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。かえって健全な再出発を図るために、早期の相談が大切と言えます。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？しかし実際は、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。以下では、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態をご説明します。

まず、所沢市でも多数の方が疑問に思うのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

これは全くの誤解であり、申立てをしても住民票や戸籍、投票に関する権利、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないという、信用情報に問題が生じることです。これにより、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間組めなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる雇用されにくくなることはありません。特定の金融機関では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、所沢市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産後の暮らしは、一定の不自由さが伴います。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは非常に貴重な感覚だといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという大きな利点がある一方で、一定の不利益や制約も発生します。利用を検討する場合には、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが重要です。以下では、自己破産によって守られるものと失われるものを簡潔に説明します。

最初に最も大きな利点は、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行ローン、プライベートな借金一括して、支払いの必要がなくなります。これは、生活を再建するための重要な手段となります。

さらに、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や取り立てや通知が止まることになります。破産を申し立てた段階で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は督促行為ができません。プレッシャーから解放され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方で、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住まいや車、高額資産は処分する義務が生じる
  • およそ7年〜10年程度は個人信用情報に記録され、ローン契約やカード発行ができなくなる（通称ブラック状態）
  • 免責前の期間は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など従事できない職がある

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

この制度は、借金をなくす代わりに代償を前提とした制度です。一方で、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道として、所沢市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、何を守り、譲らざるを得ないものは何かを明確にしたうえで判断することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産制度の利用を検討する場合、所沢市でも多くの人が心配するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、手続きにかかるお金が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

まず、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が発生し、全体でおおよそ3,000〜5,000円程度がかかります。これに加えて、管財人が任命される「管財事件」の場合は、申立に伴う必要費用としておよそ20万円〜50万円くらいが必要とされます。逆に、所持財産がほぼなく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万〜40万前後です。支払方法としての分割払いを使うことで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、対応できる範囲に限りがあるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのが所沢市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長い目で見れば大きなプラスとなります。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や制度や方法の説明を受けることが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネット上でもさまざまな情報が飛び交っており、不安や疑問を抱く方が所沢市でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、約7〜10年間はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産が全て差し押さえられるわけではありません。規定によれば、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、生活必需の衣服、生活に不可欠な預貯金や道具は自由財産として手元に残すことができます。しかし、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就職できなくなるわけではありません。ただし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産が認められます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、正確な情報を得られれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心と再出発への近道です。