小倉の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

小倉でもできる自己破産って何？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えてしまい生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金に関する返済が免除される法的手続きにあたります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなくして暮らしを再建することを目的が狙いです。

この法律は過剰な債務によって日常生活が破綻した人に金銭面での再スタートのチャンスになるために作られた公共のセーフティネットとされます。

小倉でも自己破産には否定的なイメージが根強いですがきちんとした救済制度です。

通常は借金の返済ができない状態であることが自己破産の基準になります。

例として病気やケガで収入が途絶えた失業や経営不振により借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には小倉でも自己破産を検討する必要が出てきます。

小倉でも裁判所で手続きを行って最終段階で「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産は「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては建設的な一歩にすることができます。

小倉で自己破産という手段が取られるよくある原因と対象となるケース

自己破産が選ばれるのは借金が返済不能になり他の債務整理では対応できないと見なされたときになります。小倉でも大半の方ははじめに任意整理並びに個人再生等の法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産という選択肢に至るという選択に至ることが少なくないです。

小倉で自己破産が選ばれる主な理由としては次のケースが挙げられます。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が大幅に減少した
  • 解雇、勤務先の経営破綻や自主退職等が原因で無職になり無収入となった
  • 婚姻解消や家庭内トラブルが原因で生活が乱れた
  • 経営破綻によって多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン返済の遅延が続き完済の見込みがない
  • 貸金業者およびクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

これらのパターンに一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、支払いの維持が不可能に近くなっている」という現状にあたります。結論としては自己破産は単なる「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される法的手段になります。

さらに自己破産という制度は個人対象にとどまらず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動を経営していた個人事業主などについても手続き可能です今では新型コロナの打撃により営業利益が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

また借りた奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などというような生活が困難な方が破産制度を利用する例も小倉では増えており、いまやこの制度は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、もうだめだと思ったときの最後の選択肢ですが国の制度として正当に保障されており、すべての人に開かれた制度なのです。むやみに落ち込んだり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって新たな生活を築くために、早めに検討することが重要と言えます。

小倉での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法律の規定に従って裁判所の管理下で「破産手続」と債務免除の判断の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。このあと概略的な手続きの順を簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申請の適格性の確認をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、借入先の明細、財産明細などが必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続けて居住地を管轄する所轄の裁判所に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産処理の開始決定
地裁が申請された書類をチェックし問題がなければ破産手続きの開始通知が出されます。破産申立人に所有物がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に破産手続が継続されます。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり管財業務を行う者が任命され、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
以降裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略される場合もあります）この手続きは、破産申請者が破産に至る経緯や生活状態を明かす場であり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から免責が許可され、借金返済の義務がなくなります。正式に確定した際には返済義務の全てがなくなり、法律により負債から解放されます。

全体の処理の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進めていけば多くの方が順調に免責が認められています。正直に申告し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響について解説します。

最初に、小倉でも多くの方が疑問に思うのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解といった誤認です。

これは完全な誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポート申請にはまったく影響しません。加えて、家族や周囲の人に知られることは通常ありません（公的には官報に記載されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

日常生活における主な制限は、カードを発行してもらえない、借り入れができないという、信用情報に事故履歴が記載されることといえます。これにより、携帯電話の端末代の分割購入や持ち家取得用のローン、車の分割契約などが7年から10年程度の間契約ができません。

しかしながら、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と見なされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

また、小倉でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、自己破産を実施しても家族の経済状態には変化はありません。例外として、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

破産手続後の生活は、一定の不自由さが伴います。とはいえ、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものだといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金が免除になるという重要なメリットがある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を手放すのかを明確に知ることが重要です。ここでは、自己破産によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

免責決定が下されれば、クレカの利用分や、消費者金融、銀行の貸付、個人同士の債務などすべて、支払いの必要がなくなります。これは、経済的に再出発するための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで取り立てや督促の連絡や電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は督促行為ができません。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

一方、自己破産には制限や不利な点もあります。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • およそ7〜10年ほどは信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（通称ブラック状態）
  • 破産審査が進行中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など働けない職業がある

とはいえ、すべてが没収されるわけではありません。例を挙げると、一定額以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事に使う道具などは保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の代償を払う制度といえます。しかし、借金苦を続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、再出発のための前向きな判断という形で、小倉でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心となるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、小倉でも多くの方が懸念するのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題で困っている人にとって、破産手続そのものの費用負担が妨げとなることがあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

第一に、自己破産の際にかかるお金は大別すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判所への支払い
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）がかかり、合計でだいたい3千円から5千円ほどが必要となります。さらに、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として少なくとも20万〜50万ほどが求められます。一方で、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、だいたい20〜40万円程度がかかります。分割払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。一方で、司法書士に依頼する場合は費用が若干安くなるという傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いと小倉でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

なるべく早く弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や利用制度を教えてもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑問を感じる人が小倉でも多くいます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただし、家族が保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。一方で、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、99万円までの所持金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、一定額までの預金や必要な道具は処分されない自由財産とされます。ただし、資産価値の高い財産（車・家）は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産歴を理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限されるケースがあります。破産が確定すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。どちらかといえば、生活が逼迫していることから、免責が得られやすい傾向があります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。少しでも疑問がある方は、独りで悩まずに相談することが、安心と再出発への近道になります。