垂水市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

垂水市でも可能な自己破産の意味とは？概要と構造をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど膨れ上がり経済的に破綻していることを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務が免除される法的手続きです。破産法に準拠した「債務整理の最終手段」とも言われ借金を無くして生活を再建することを目的にしています。

この手続きは支払いきれない債務によって暮らしが困難になった人に金銭面での再スタートの機会となるために用意された社会のセーフティネットです。

垂水市においてもこの「自己破産」という言葉にはマイナスの印象がつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般的には「返済不能」な状態であることが自己破産の前提になります。

たとえば怪我や疾病によって働けなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増大したカード借入やリボ払いが重なったといった場合には垂水市でも自己破産を検討する必要が出てきます。

垂水市でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる債務についての返済義務がすべて免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式があり財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。両方とも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが対応の詳細や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直す法に則った手段」になります。借金に苦しむ方にとっては前向きな一歩にすることができます。

垂水市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責が出るまで

破産に関する手続きは、法的根拠により司法が主導する「破産手続」と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため記載漏れがあると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。以下で基本的なステップを簡潔に解説します。

1.相談と準備の段階
まずは申立人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断を受けることになります。ここでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産手続のための書類準備が進められます。

2.裁判所に対する申請
次のステップとして該当地域を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を依頼する同時に免責を申し立てるというのが一般的な流れです。そのタイミングで裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産開始の決定
地裁が出された書面を精査し問題がなければ破産手続きの開始通知が出されます。申請者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずにわりと迅速に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は管財事件として進められ管財担当者が就任し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審査（面接）
続いて裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、当事者である本人が破産するに至った背景や暮らしの現状を伝える場でもあり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この判断が確定した時点で借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

この一連の流れは、概ね半年から1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら手続きを進めれば多くの方がトラブルなく免責されています。嘘をつかずに申請し誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

垂水市で自己破産という手段が取られる主要な要因ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決できないという判断に至ったときです。垂水市でも多くの人はまず任意整理や民事再生等の法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払い能力がまったくない場合には結果的に自己破産を選ぶしかないというような結論になることがしばしばあります。

垂水市で自己破産が選択される代表的な理由としては以下のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラや会社の倒産、早期退職等によって無職になり無収入となった
  • 離婚および家庭崩壊が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり完済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり複数の借入先を抱える状態

これらのケースに共通するのは「収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続が追いつかなくなっている」という現状という事実です。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、いくら努力しても支払えないという状態と判断される裁判所による手続きになります。

またこの破産制度は個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、副業で事業を経営していた方等も対象になりますここ数年では感染症の影響を受けて収入が大きく減った自由業者やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も多くなっています。

さらに借りた奨学金の返済が滞るようになった若年層あるいはシングルマザー、生活保護受給者などといった経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も垂水市では増えており、今や自己破産は特別な人だけのものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段とはいえ法的制度として法的に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策なのです。過剰に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に新たな生活を築くために、早い段階で動くことが肝心です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという大きなメリットがあるただし、不都合や制限も存在します。この制度を使うにあたっては、何が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが大切です。ここでは、自己破産の結果として維持されるものと喪失するものを整理しておきます。

はじめに最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点にあります。

免責判断が出れば、クレカの利用分や、消費者ローン、銀行系の融資、個人間の借金を含めて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、生活を再建するための非常に大きな救済です。

また、自己破産をすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は処分する義務が生じる
  • およそ7年から10年間は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や生命保険の営業職など就業が制限される職種がある

一方で、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は保護の対象となります。また、家族の財政には干渉されませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

自己破産は、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、生活再建のための建設的な道として、垂水市でも多くの方が利用しています。

正しい理解を持って、何を守り、失うものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、垂水市でも多くの人が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙への投票権、パスポートには影響は出ません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や住宅ローン、自動車ローンなどがおおよそ7〜10年間組むことができなくなります。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても銀行口座が作れなくなる仕事に就けなくなることはありません。金融機関の一部では独自のルールで制限があることもありますが、大半の雇用先では破産理由で就職差別するのは違法行為と定められています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責判断後は自由に就職可能になります。

さらに、垂水市でも、よくある不安の一つに家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、負債からの解放による心の安定は非常に貴重な感覚だといえます。何もかもがなくなる制度ではなく、実際に消えるのは借金や、これまでの苦しみだけ。正しい知識と冷静な判断によって、生活を立て直す制度といえます。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産申請を考えたときに、垂水市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では自己破産にかかる費用の内訳と支払方法の選択肢をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と法律家への支払いの2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要となり、合計で約約3,000円〜5,000円ほどがかかります。加えて、管財人が任命される資産があるケース（管財事件）の場合、予納金として最低限20万円〜50万円くらいの納付が求められます。反対に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、だいたい20万円〜40万円ほどとなります。費用の分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが垂水市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には生活再建に有利となります。

初期段階で法律相談をし、無理のない費用計画や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が垂水市でも多く見られます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、自己破産をしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。ブラックリストに載るため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。ただし、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、所持金の99万円以内や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。ただし、高値のつく車や土地などは換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産手続きを理由に就職が制限されることはありません。とはいえ、破産手続き中においては、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、正確な情報を得られれば、不透明な部分が晴れてきます。不明点がある場合は、相談窓口を利用することが、安心した生活再建への第一歩です。