北九州市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北九州市でも可能な自己破産って何？内容とメカニズムをやさしく紹介

自己破産とは、借金が返済不能なほど増えて生活が破綻していることを裁判所に認定してもらい全部の借金に関する返済の免除を受けるための法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され借金をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この手続きは多額の借金によって暮らしが困窮してしまった方に対して経済的な再スタートのチャンスを与えるためにつくられた公共のセーフティネットです。

北九州市でも自己破産については悪い印象を持たれがちですがきちんとした救済制度になります。

一般的には支払い不能な状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガによって収入がなくなった失業や経営不振により借金が増えたリボ払いやカードローンが重なったそのような場合には北九州市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

北九州市でも司法手続きを通じて実施され結論として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務が免除されます。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段構えの制度なのです。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり大きな財産がない場合は前者、一定の資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に違いがあります。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートする法に則った手段」になります。債務に悩む人にはポジティブな一歩になり得るのです。

北九州市で自己破産という手段が取られる主な理由および該当するケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では対応できないという判断に至ったときです。北九州市でも一般的な債務者は最初に任意整理および個人再生などといった法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは支払う力がゼロである場合には最終的に自己破産という選択肢に至るという判断に至ることが少なくないです。

北九州市で自己破産が選択される代表的な理由としては次のような理由が該当します。

  • 体調不良や事故によって働けなくなり収入が激減した
  • 人員削減や勤務先の経営破綻や自主退職等によって職を失い収入がゼロに
  • 婚姻解消および家庭内トラブルによって日常生活が不安定になった
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • 貸金業者やクレジットローンの借入が複数社に広がり借金が重なった状態

このような場合に見られる傾向は収入面と支出面のバランスが崩れ、支払いの維持が困難になっている」という実態にあたります。整理すると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状況と判断される司法の救済措置です。

さらにこの破産制度は個人対象にとどまらず法人のトップが連帯保証人に就いていたケースや、サイドビジネスを経営していた方なども該当します近年ではコロナ禍の影響で営業利益が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が法的整理に踏み切る例も多くなっています。

加えて教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代並びに単独で子を育てる母、生活保護受給者などといった経済的困窮者が自己破産手続きを行う状況も北九州市では多くなっており、いまや自己破産は一部の人の手段ではありません。

この制度は、行き詰まったときの最終的な救済策とはいえ制度としてきちんと用意されており、万人に提供された救済手段になります。必要以上に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。かえって将来を見据えた判断として、早期の相談が大切です。

北九州市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産申立ては、破産法に従って裁判所によって進められる最初の段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。基本的な流れは単純ですが書類の数が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。次に大まかな手順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
初めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談し、破産申請の適格性の確認を受けることになります。このフェーズでは収支の記録や、債権者一覧、財産明細などが必要です。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.破産申立ての実行
次のステップとして住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が提出された書類を検討し支障がなければ破産手続きの開始通知が通知されます。申請者に財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが進行されます。財産を一定以上保有していると管財型破産となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産を申し立てた人が返済不能の背景や暮らしの現状を伝える場であり、嘘がないかを確かめる審査としての意味もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所の判断で免責の決定が下され、全債務が法的に免除されます。裁定が確定した段階で返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおむね半年〜1年程度を要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間はケースによって異なります。なかでも管財人選任があるときは財産の管理処分に期間を要するため十分な認識が必要です。

破産申立ての手続きは外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めれば大半の人が支障なく免責を得ています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが再スタートへの近道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には債務免除されるという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、どんな利益が得られて、どんな犠牲が伴うのかを正確に把握することが必要です。ここでは、自己破産によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

第一に最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、クレジット関連の借金、貸金業者からの借入、銀行からの借金、プライベートな借金などすべて、返済義務が法律的に消滅します。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

さらに、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、この手続には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則売却しなければならない
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や金融関連職など就業が制限される職種がある

しかし、すべてが没収されるわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは守られる自由財産として扱われます。加えて、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ負担を背負うこともありません。

自己破産という仕組みは、債務を免除にする代償として一定の代償を払う制度といえます。そのうえで、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という意味で、北九州市でも多数の方がこの制度を使っています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵になるはずです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんな先入観を抱いていませんか？しかし実際は、手続きを経ても元の生活を再構築し、再出発を果たしています。ここでは、自己破産後の現実の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

最初に、北九州市でも多くの人々が気にするのが破産が公的書類に記録されると思われていることです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍情報や住民登録、選挙への参加資格、パスポートにはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、新しいカードを作ることができない、借り入れができないなど、金融事故情報に載ることといえます。これにより、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

とはいえ、キャッシュ決済やデビット利用、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

同様に、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる仕事に就けなくなるということはないです。一部の銀行では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、大半の雇用先では自己破産を口実に雇用を断るのは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

そして、北九州市でも、一般的な心配の一つとして家族にも負担が及ぶのでは？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。ただし、保証人がついている場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段でしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産時の必要経費はどれくらいか？弁護士に支払う金額と申立て費用

破産申請を考えたときに、北九州市でも多くの方が懸念するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、必要経費自体が障害になることもあるため、以下では自己破産の必要経費の内訳および費用負担の工夫について紹介します。

はじめに、自己破産にかかる費用は主に分けると裁判所に支払う費用と弁護士・司法書士に支払う費用という2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産手続きを申し立てるには印紙代（1,500円）と郵券（切手類）が必要であり、全体で約3千〜5千円ほどが必要となります。それに加え、管財人が任命される管財事件になるときは、申立に伴う必要費用として最低限20万円〜50万円ほどが必要とされます。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万ほどが必要です。支払方法としての分割払いを使うことで、初期の負担を少なくして進めることができます。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが北九州市でもよくある誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士を頼り、支払い可能なプランや制度を案内してもらうことが、安心して破産を進める第一段階となります。

よくある質問と回答（FAQ）

破産手続きに関しては、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が北九州市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産手続きをしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。ブラックリストに載るため、一定期間（7〜10年）はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。とはいえ、生活に欠かせない口座の開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。破産法では、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは処分されない自由財産とされます。一方で、高価な自動車や不動産などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、破産中の期間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限される例があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい。生活支援を受けている人でも申立てが可能です。かえって、生活が困窮している状況にあるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。