ひたちなか市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

ひたちなか市でも行える自己破産って何？概要と構造をやさしく紹介

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど増えて金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けてすべての借金に関する返済が免除される法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも称され債務をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この制度は過大な借金により日常生活が困窮してしまった人にお金の面でリスタートの機会になるためにつくられた公的なセーフティネットにあたります。

ひたちなか市でもこの自己破産のイメージにはマイナスの印象が伴いますが正式な救済制度です。

多くの場合借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えたというケースではひたちなか市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

ひたちなか市でも手続きは裁判所を通じて行われ結論として「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除されます。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり財産がほとんどない場合は前者、一定の資産や免責に問題があるとされたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが対応の詳細や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手段」です。債務で悩んでいる方にとっては前向きな選択肢にすることができます。

ひたちなか市での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから終了まで

自己破産申立ては、法律の規定に従って裁判所によって進められる破産段階と「免責手続」の二段構えになっています。基本的な流れは単純ですが求められる書類が多く記載漏れがあると無効とされる可能性があるため法律専門家に任せるのが安心とされています。以下でおおまかな流れを簡潔に解説します。

1.相談・準備段階
最初に借金を抱えた本人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この時点では収入と支出の一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が求められます。本格的な手続きに入るなら申立書や必要書類の作成が進められます。

2.裁判所への申立て
続けて該当地域を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申し立てとあわせて免除（債務を免除すること）を求める免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
地裁が提出済みの申立書類を検討し問題がなければ「破産手続開始決定」が下されます。債務者に保有財産がない、または資産が少ない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに破産手続が継続されます。財産を一定以上保有していると管財事件枠に分類され裁判所が管財人を指名し、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責審尋（面談）
次に裁判官が行う面談である免責に関する審査が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、申立人が債務超過に至った理由や生活の様子を説明する場面の場でもあり、嘘がないかを確かめる審査の役割も担います。

5.免責許可決定
審査に問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。正式に確定した際にはすべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間はケースによって異なります。とりわけ管財手続きになる場合には財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば大半の人が無事に免責されています。嘘をつかずに申請し真摯に向き合うことが再スタートへの近道です。

ひたちなか市で自己破産という手段が取られる主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。ひたちなか市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生等というような法的整理を選択肢として考えますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がまったくない場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった選択になることがよくあります。

ひたちなか市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産、早期退職等により失業し収入が途絶えた
  • 離婚並びに家族の離散が原因で日常生活が激変した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 消費者金融およびクレジットローンの利用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

このような場合に共通するのは収入と費用のバランスが崩れ、支払いの維持が追いつかなくなっている」という実態といえます。つまり自己破産というのは「支払いたくない」ではなく、何をしても払えない」という状況と判断される裁判所による手続きなのです。

また破産手続きは個人だけでなく会社経営者が借入の保証責任を持つ形に指定されていた場合や、本業以外でビジネスを経営していた方なども対象者として認められますここ数年では新型コロナの打撃により営業利益が大きく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

加えて借りた奨学金の返済が支払えなくなった学生・新社会人やひとり親の母親、生活保護受給者などのような金銭的に困っている人が破産制度を利用する状況もひたちなか市では増加しており、いまや自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産は、行き詰まったときの最終手段とはいえ国の制度として正式に認められており誰もが利用できる救済策となっています。不必要に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早期の相談が大切と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産申請には借金が免除になるという重要なメリットがあるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を検討する際は、何を得て、どんな犠牲が伴うのかをきちんと理解することが必要です。ここでは、自己破産によって保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人的な貸し借りを含めて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、お金の問題から立ち直るための大きなサポートになります。

加えて、破産を進めると債権者の請求行為や連絡や督促がストップします。申立をした時点で破産申請中という状態が保護対象となり、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、破産申請には制限や不利な点もあります。代表的なものは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

とはいえ、何もかもを失うことはありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職業に必要な用具などは保護の対象となります。さらに、家族のお金や収入は無関係ですので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

破産とは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度となります。一方で、借金苦を続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という意味で、ひたちなか市でも多数の方がこの制度を使っています。

正しい理解を持って、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？現実には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、手続後の暮らしについての想定されがちな誤認と実態について解説します。

第一に、ひたちなか市でも多くの方が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは事実とは異なり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙への参加資格、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（唯一、官報に公告されるものの、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることです。その結果、スマートフォンの分割払い購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが一定期間（7年〜10年程度）契約ができません。

なお、デビット決済や現金での支払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産を経験しただけで口座開設ができなくなる就職できなくなることはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、ほぼすべての職種では破産理由で就職差別するのは違法行為と認識されています。仕事に就けないのは手続中のみであり、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、ひたちなか市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、破産手続をしても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

自己破産後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は非常に貴重な感覚だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産で必要になるお金はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を検討する際に、ひたちなか市でも多くの方が注目するのが「どのくらいお金が必要か？」ということです。借金を抱えた人にとって、破産のための出費が障害になることもあるため、以下では実際にかかるお金の内訳および費用の支払いに関する工夫について解説します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると裁判所への支払い費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判所費用
自己破産を進めるには裁判用印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でだいたい3,000〜5,000円程度を要します。さらに、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としてだいたい20〜50万円程度の納付が求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止として分類された場合は、追加の出費は不要です。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、およそ20万〜40万程度が必要です。分割による費用負担を利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという場合が多いですが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

破産手続きは高額すぎるというのがひたちなか市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば幅広い人が破産可能です。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、長期的には大きな経済的メリットになります。

初期段階で弁護士を頼り、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、心配や悩みを持つ方がひたちなか市でも多く見られます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、破産申請をしても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。もっとも、家族が連帯保証人になっている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。規定によれば、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、日常着、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。一方で、破産中の期間は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、就業が一時的に制限される可能性があります。免責が認められれば、これらの制限はなくなります。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも申立てが可能です。逆に、困難な生活状況にあることから、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には不安がつきものですが、正確な情報を得られれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不安な点があるなら、安心できる相談先に頼ることが、心の安定と再出発への手がかりです。