厚木市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

厚木市でも行える自己破産とは何か？意味と仕組みをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認定してもらい全部の借金の返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の法律に沿った「債務整理の最終手段」とも言われ借金をなくして生活を再建することを目的としています。

この仕組みは過剰な借金により生活が困窮してしまった人に対しお金の面でやり直しの機会となるために用意された社会的なセーフティネットです。

厚木市でも「自己破産」については否定的な印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準です。

具体的には病気や事故で収入が途絶えた失業や事業の失敗によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には厚木市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

厚木市でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が認められると債務についての返済義務が免除になります。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

なお自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という二種類に分かれ財産がほとんどない場合は「同時廃止」、資産や免責に問題があると判断されたケースでは後者が適用されます。どちらも最終的な目標は「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をやり直す法的な手段」になります。債務で悩んでいる方にとっては前向きな判断になり得るのです。

厚木市で自己破産が選ばれる主要な要因と該当するケース

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。厚木市でも大半の方は最初に任意整理並びに個人再生などというような法的整理を検討しますが収入が非常に乏しいあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的に自己破産を選ぶしかないというような判断に至ることが少なくないです。

厚木市で自己破産を選ぶ代表的な理由としては以下のようなケースが挙げられます。

  • 体調不良や事故により働けなくなり所得が大きく落ち込んだ
  • 人員削減、会社の倒産、早期退職などによって失業し収入がゼロに
  • 離婚や家族の離散による影響で生活が乱れた
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが続き返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらのパターンに共通している点は収入と費用の収支が逆転し、支払いの維持が厳しくなっている」という実態です。整理すると破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、「どう頑張っても清算不可能な状況と判断される法律に基づく制度です。

さらにこの破産制度は個人以外にも会社経営者が保証義務を負う立場を担っていた場合や、副業で事業を行っていた個人事業主なども対象者として認められます今では新型コロナの打撃により事業収入が激減したスモールビジネスを営む人や業務委託契約者が自己破産を選ぶ事例も急増しています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった若年層や単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が自己破産手続きを行う事例も厚木市では多くなっており、このご時世ではこの制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ国の制度として法的に整備された制度であり、誰もが利用できる救済策になります。過剰に自分を責めすぎたり劣等感を抱いたりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心です。

厚木市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる最初の段階と免責審査の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが必要な書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため弁護士を通じて進めるのが通例とされています。このあとおおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談および準備フェーズ
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断を受けることになります。この場面では家計収支表、債務の一覧、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
その後居住地を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。申立と同時に支払義務の免除を請願する免責請求も同時に実施するのが一般的です。この段階で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を検討し支障がなければ「破産手続開始決定」が出ます。債務者に所有物がない、もしくは少額しかない場合には「同時廃止事件」となり、管財人が付かずにわりと迅速に処理が進行します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり破産管財人が選任され、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
以降裁判所による面談という免責のためのヒアリングが行われます（省略対象になることもあります）この面談は、手続きをした本人が返済不能の背景や生活状況を説明する場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責の正式許可
問題がなければ司法機関から「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済義務の全てがなくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。特に管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら対応すればたいていの申請者はトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが生活再建の鍵になります。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そんなイメージを持っていませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再び安定を取り戻しています。ここでは、破産後に直面する日常についての想定されがちな誤認と実態を詳しくご紹介します。

最初に、厚木市でも多数の方が心配に感じるのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは大きな誤認であり、破産申請をしても戸籍や住民票、選挙参加権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。加えて、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることとなります。これが理由で、携帯電話の端末代の分割購入や住居用ローン、マイカーローンなどがしばらくの間（約7〜10年）組むことができなくなります。

なお、デビットカードや現金払い、プリカを活用すれば生活面で深刻な影響は出ません。

また、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では独自のルールで制限があることもありますが、ほぼすべての職種では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責が認められれば制約は消えます。

加えて、厚木市でも、一般的な心配の一つとして家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、本人が個人的に負った借金については、破産申請しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚だといえます。破産したからといって全てが無くなるのではなく、実際に消えるのは借金や、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵がある反対に、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが求められます。ここでは、自己破産によって守られるものと失われるものを整理しておきます。

まず最大のメリットは、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行の貸付、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これはまさに、経済的に再出発するための大きな制度的救済です。

そして、自己破産をすることで債権者からの取り立てや電話連絡や郵便通知の催促が止まります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、自己破産にはいくつかの欠点も伴います。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • 約7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など働けない職業がある

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。加えて、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

自己破産は、借金を免除にする代わりに不利益を許容する制度といえます。しかし、借金苦を続けて精神的に限界を迎えるより、生活再建のための建設的な道という意味で、厚木市でも広く利用されています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、何を手放すかを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩となるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、厚木市でも多くの方が懸念するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済で悩んでいる方にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、以下では破産に必要な経費の項目と支払方法の選択肢について紹介します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士報酬の2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産の申立には印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が求められ、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円程度がかかります。加えて、破産手続に管財人が関与する資産があるケース（管財事件）の場合、申立に伴う必要費用としておよそ20万〜50万ほどが必要です。反対に、所持財産がほぼなく「同時廃止事件」として扱われる場合は、追加の出費は不要です。

2.弁護士にかかる費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円前後です。分割による費用負担を使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。その上で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、代理業務に制限があるという点に気をつけましょう。

費用負担が大きすぎるというのが厚木市でもよくある誤解ですが、各種支援策を活用すれば幅広い人が破産可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長期的には大きな経済的メリットが得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、成功する破産手続への第一ステップとなるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネット上では多様な情報が出回っており、疑念や不安を感じる方が厚木市でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が家族ではなく本人のものであれば、家族が代わりに支払う義務はありません。とはいえ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。信用情報機関に異動情報が記録されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、衣類、最低限の預金や道具などは保護される自由財産として扱われます。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就業に制限がかかることはありません。ただし、免責前の段階では、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。生活支援を受けている人でも手続きを行えます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が得られやすい傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、解決と再出発への早道です。