岸和田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岸和田市でもできる自己破産とは何か？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済の免除を受ける法的手続きにあたります。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして生活を再建することを目的にしています。

この法律は過剰な借金によって日常生活が困窮してしまった方に対しお金の面でやり直しのチャンスになるために準備された公的なセーフティネットとされます。

岸和田市でもこの「自己破産」については否定的な印象がつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状態であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病で収入が途絶えた失業や経営不振により債務が膨らんだ分割払いや借入の利用が増えたというケースでは岸和田市でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

岸和田市でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が下りれば借金の返済義務が免除になります。つまり破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は前者、資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細や支出に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を立て直すための法的な手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな一歩にすることができます。

岸和田市で自己破産が選択される主要な要因と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり他の手続きでは解決できないと判断されたときになります。岸和田市でも一般的な債務者は最初に任意整理や個人再生等といった手段を検討しますが収入が非常に乏しいもしくは返済能力がまったくない場合には最終的に自己破産という選択肢に至るというような判断に至ることが多いです。

岸和田市で自己破産が選択される一般的な背景としては次の理由が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり所得が激減した
  • リストラ、会社の倒産、早期退職などによって無職になり無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭崩壊によって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗によって大量の事業借入が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの利用が複数の金融機関に及び多重債務状態

こうした状況に共通点は家計の収入と支出の釣り合いが崩れて、借金の返済が困難になっている」という現状ということです。結論としては自己破産は単なる「払いたくない」ではなく、必死にやっても完済できない状況と判断される法律に基づく制度なのです。

加えてこの破産制度は個人以外にも法人のトップが保証人や連帯保証人に就いていたケースや、本業以外でビジネスを経営していた方なども該当します近年ではコロナ不況の影響で売上高が著しく減った自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も急増しています。

加えて教育ローンの返済が返済できなくなった若い世代および母子家庭の母親や生活保護を受けている人などの生活が困難な方が法的整理を行うケースも岸和田市では見られるようになり、このご時世では自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの最終的な救済策ですが法律上正式に認められており一般市民にも開かれた法的措置になります。むやみに自分を責めたり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。かえって健全な再出発を図るために、早い段階で動くことが肝心です。

岸和田市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから最終判断が出るまで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」二つの過程に分かれます。工程は明快ですが提出物が多いため進行にミスがあると申立てが却下される場合もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。このあとざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、所有物の情報などが必要です。破産へ進むと判断されたら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.地方裁判所への申立て
その後住所地を担当する該当する地裁に破産申立書を提出します。同時に行いながら債務免除の申請を請願する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
地方裁判所が申請された書類を精査し条件を満たしていれば破産手続開始の正式決定が下されます。破産申立人に現金・資産がない、または少ない場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が置かれずに特段の障害なく処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産の保全と売却が行われます。

4.免責審尋（面談）
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（実施されないこともあります）これは、当事者である本人が破産に至った事情や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽申立ての有無を確認するプロセスという目的もあります。

5.免責の決定通知
条件が整っていれば裁判所の判断で免責の正式裁定が出て、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法律上、債務から解放されます。

これまでのプロセスは、おおよそ半年〜1年程度を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は個別に差があります。特に管財人選任があるときは換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは難しそうに感じますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者は無事に免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが立て直しの第一歩です。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実態としては、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。ここでは、自己破産後の暮らしに関する典型的な誤解と真実を詳しくご紹介します。

最初に、岸和田市でも多数の方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは全くの誤解であり、破産しても住民票や戸籍、選挙権、国際的な身分証にはまったく影響しません。加えて、近隣住民や親族に伝わることも基本的にありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、借り入れができないといった、信用情報に事故履歴が記載されることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、カー購入の分割払いなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

なお、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常に著しい不便はありません。

加えて、自己破産したからといって口座開設ができなくなる仕事に就けなくなることはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、岸和田市でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？という懸念も存在しますが、借入人本人の借金であれば、免責を受けても家族の財産や信用履歴には関係ありません。例外として、誰かが保証している場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。とはいえ、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚だといえます。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、過去の重荷だけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがあるその反面、一定の不利益や制約も発生します。この制度を使うにあたっては、保てるものと、何が失われるのかを正しく理解することが必要です。ここでは、この制度の利用により保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

まず最も大きな利点は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責判断が出れば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行からの借金、知人・親族間の借金を含めて、返済義務が法律的に消滅します。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

さらに、破産を実施すると取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方、この手続には制限や不利な点もあります。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年ほどは信用情報機関に登録され、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産処理の最中は、特定士業（弁護士・税理士など）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、約99万円以下の所持金、暮らしに欠かせない道具や服、仕事道具や機材などは「自由財産」として保護されます。また、家族のお金や収入は無関係ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに代償を前提とした制度なのです。一方で、債務を持ち続けて心身ともに疲弊してしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段として、岸和田市でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい知識をもとに、どんな権利を守るか、譲らざるを得ないものは何かを見極めて行動することが、新生活を切るための重要な判断軸になるのです。

自己破産に必要な費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、岸和田市でも多くの方が気にするのが「費用がどの程度必要か？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が問題となることもあり、ここでは破産時の費用の明細および支払方法の選択肢について解説します。

はじめに、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると裁判所に支払う費用と法律家への支払いという2つの区分があります。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が求められ、全体でだいたい3,000〜5,000円ほどが必要になります。あわせて、破産管財人が選任される管財事件になるときは、前もって納めるお金として約20万円〜50万円くらいが必要とされます。一方で、保有資産が少なく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円ほどが目安です。費用の分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済むという傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが岸和田市でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、債務返済のために疲弊するよりも、法律手続に必要な支出をして処理したほうが、長期的には生活再建に有利が得られます。

早い段階で法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、不安を抱えている方が岸和田市でもよく見受けられます。以下では、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づきご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、破産手続きをしても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、家族が代わりに支払う義務はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はカードの新規取得やローンの審査に通るのが難しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、生活に不可欠な預貯金や道具は処分されない自由財産とされます。ただし、価値の高い車両や不動産は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として自己破産したことを理由に就職できなくなるわけではありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される可能性があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金をもらっている方や生活保護の方でも手続きを行えます。むしろ、日常生活に困っている状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、内容を理解できれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりです。