箕面市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

箕面市でも行える自己破産とは何か？概要と構造をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が手に負えないほど増えて生活が破綻していることを裁判所の判断を得て全部の借金についての返済義務が免除されるための法的手続きになります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして生活をやり直すことを目的としています。

この法律は過剰な債務により生活が困窮してしまった人に対して経済的な再スタートのチャンスになるためにつくられた社会のセーフティネットです。

箕面市でもこの「自己破産」という言葉には否定的な印象が伴いますがきちんと法律に則った救済制度になります。

一般的には返済不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗で債務が増えた分割払いや借入の利用が増えたといった場合には箕面市でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

箕面市でも司法手続きを通じて実施され最終判断として「免責許可決定」が下りれば対象となる債務に関する返済義務がすべて免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度です。

ちなみに自己破産には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり財産がほとんどない場合は「同時廃止」、規定の財産や免責に問題があるとされた場合は後者が選択されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法的な手続き」になります。借金の問題を抱えている方にはポジティブな一歩になります。

箕面市での自己破産の手続きの流れとは | 申し立てから最終判断が出るまで

自己破産の手続きは、法的根拠により裁判所が行う「破産手続」と「免責手続」2段階構成です。流れ自体はシンプルですが求められる書類が多く進行にミスがあると無効とされる可能性があるため弁護士に依頼して進めるのが一般的です。次に基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。ここでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産明細などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
次に該当地域を担当する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。提出後すぐに書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が申請された書類をチェックし支障がなければ破産手続開始の正式決定が発令されます。借金を抱える本人に現金・資産がない、または少ない場合は同時廃止の枠組みとなり、破産管財人が置かれずに比較的簡易に破産手続が継続します。所持財産が少なくない場合には管財型破産となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責を巡る聴取
次に裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（不要とされることもあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や暮らしの現状を伝える場だけでなく、申請内容に誤りがないかの確認としての意味もあります。

5.免責が認められる判断
特に不備がなければ司法機関から免責の正式裁定が出て、債務がすべて消滅します。免責決定が確定した場合すべての借金返済が不要となり、法的に借金の束縛が解除されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどかかるとされていますが、申し立てから最終決定までの期間は人によって違いがあります。特に管財人選任があるときは財産の整理に時間がかかるため注意が必要です。

破産の進行過程は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。偽りなく伝え正しい姿勢で臨むことが立て直しの第一歩です。

箕面市で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産が選ばれるのは債務が返済不能になり別の手続きでは解決が難しいと見なされたときです。箕面市でも大半の方ははじめに任意整理や個人再生などといった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないまたは支払い能力がゼロであるときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような結論に至ることが少なくありません。

箕面市で自己破産が選ばれる一般的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大幅に減少した
  • 解雇や倒産、自主退職等により失業し収入がゼロに
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で生活が激変した
  • 事業の失敗によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの借入が複数社に及び借金が重なった状態

これらのパターンに共通点は「収入と支出のバランスが崩れ、返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状という事実です。整理すると破産という手段はただの「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても払えない」という状態と判断される法的手段です。

さらに自己破産という制度は個人だけでなく法人のトップが借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、事業的な活動を営んでいた個人事業主等にも適用されます最近では新型コロナの打撃により売上高が大きく減ったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も目立ってきています。

加えて奨学金の返済が苦しくなった学生・新社会人およびひとり親の母親や生活保護受給者などのような生活が困難な方が法的整理を行う傾向も箕面市では頻発しており、現在では自己破産という制度は珍しいものではありません。

この制度は、もうだめだと思ったときの究極の手段とはいえ仕組みとしてきちんと保障されており誰もが利用できる救済策です。極端に落ち込んだり恥と感じることは必要はないのです。むしろ立て直すための現実的な一歩として、スピーディな判断が必要と言えます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産手続きには借金が免除になるという重要なメリットがあるしかしながら、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、どのようなものが守られ、何が失われるのかを正しく理解することが重要です。以下では、自己破産によって残るものと手放すものを分かりやすく整理します。

まず最大級の恩恵は、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレジット関連の借金、消費者金融、銀行の貸付、個人間の借金などすべて、支払いの必要がなくなります。これは、再スタートを切るための非常に大きな救済です。

また、破産を進めると取り立てや督促の連絡や電話や通知などの請求がなくなります。正式に申立てしたその時から手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

その反面、この手続には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年の間は信用情報機関に登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 免責前の期間は、士業従事者（例：弁護士、税理士）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。たとえば、一定額以下の現金、生活に必要な家具や衣類、職務に欠かせない道具類は守られる自由財産として扱われます。また、家族の資産や収入は対象外ですので、連帯保証人でなければ関係が及ぶことはありません。

自己破産は、借金を免除してもらう代替措置として不利益を許容する制度となります。そのうえで、借金苦を続けて心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、箕面市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そう信じている方はいませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、立て直しに成功しています。以下では、破産後の生活に関する誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、箕面市でも多くの方が不安に思うのが住民票に破産情報が記載されるという誤解という思い込みです。

これは大きな誤認であり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には一切影響がありません。また、原則として家族や周囲に知られることはありません（唯一、官報に公告されるものの、官報を閲覧する人はほとんどいません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレジット利用契約ができない、ローンが組めないといった、信用情報に事故履歴が記載されることです。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や住宅ローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間組むことができなくなります。

ただし、現金利用や即時引落カード、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる雇用されにくくなることはありません。特定の金融機関では社内規定で制限がある場合もありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

また、箕面市でも、ありがちな心配事として家族に影響が出るのではないか？というものがありますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

債務整理後の生活は、制限があるのは事実です。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は大切な回復手段です。全てを放棄する手続きではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産時の必要経費はどれだけ？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を視野に入れる際に、箕面市でも多くの方が注目するのが「費用がどの程度必要か？」ということです。借金を抱える人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では破産時の費用の明細と費用負担の工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産を行う際の費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つに分かれています。

1.裁判関連費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と郵券（切手類）が発生し、合計で約3,000〜5,000円程度が必要です。それに加え、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、前もって納めるお金として少なくとも20万円から50万円程度が必要です。一方で、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、およそ20万〜40万程度が目安です。分割払いを利用することで、前払金を少なく始められるケースが多いです。さらに、司法書士利用時は料金がやや軽減されるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

破産は金銭的負担が重いというのが箕面市でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能です。

逆に、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

早い段階で弁護士に相談し、支払い可能なプランや制度や方法の説明を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、インターネットには真偽不明の情報が多く、疑念や不安を感じる方が箕面市でも多く見られます。ここでは、多数寄せられる疑問について、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、破産申請をしても家族に直接的な影響はありません。債務契約が本人単独であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。一方で、家族が連帯保証人になっている場合、保証人に返済の責任が移るという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、使えなくなります。ブラックリストに載るため、7〜10年ほどはクレカの新規作成やローン契約ができなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードは制限されません。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。制度上は、一定額以下の現金や、最低限の生活を営むための道具、日常着、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に雇用に不利に働くことはありません。一方で、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある例があります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金をもらっている方や生活保護の方でも申立てが可能です。どちらかといえば、日常生活に困っている状態であるため、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩になります。