調布市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

調布市でもできる自己破産とは何か？内容とメカニズムを簡単に説明

自己破産とはつまり借金が極端に増えてしまい経済的に破綻していることを裁判所の判断を得てすべての借金に関する返済を免除してもらうための法的手続きです。破産に関する法律で定められた「債務整理の最終手段」とも言われ借金をゼロにして暮らしをやり直すことを目的が狙いです。

この仕組みは支払いきれない借金によって暮らしが破綻した方に対しお金の面でリスタートの機会となるために準備された社会のセーフティネットです。

調布市でも自己破産のイメージには悪いイメージがつきまといますがきちんと法律に則った救済制度です。

一般論として完済が困難な状況であることが自己破産の前提です。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだカード借入やリボ払いの利用が増えすぎたというケースでは調布市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

調布市でも裁判所を介して進められ最終段階で「免責許可決定」が認められると対象となる借金の返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という構造を持った制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるときは後者が適用されます。どちらも最終的に「免責を受けること」という目的は共通ですが進行の過程や必要な費用に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生を立て直す法に則った手続き」です。債務に苦しむ方には建設的な判断になり得るのです。

調布市での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が行う支払い不能判断と免責審査2段階構成です。全体の手続きは簡素ですが提出物が多いため申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。続けて概略的な手続きの順を理解しやすく示します。

1.相談・準備段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談し、破産申立ての適否診断を受けることになります。ここでは家計の状況を示す書類、債務の一覧、財産状況などの情報が必要となります。手続きに進むことが決まれば法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所提出手続き
その後住所地を担当する所轄の裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責申立ても併せて行うというのが通常です。この時点で書類が受理されると破産手続が始まりとなります。

3.破産手続の開始命令
地裁が出された書面を精査し問題がなければ破産開始の裁定が発令されます。債務者に現金・資産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止事案として処理され、専門の管財人が関与せずに比較的簡易に処理が進行されます。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、資産の保全と売却が行われます。

4.免責確認の面接
次に裁判官との面談である免責聴取が開かれます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活状況を説明する場の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場という目的もあります。

5.免責確定の裁定
特に不備がなければ裁判所によって借金免除の判断が出され、借金返済の義務がなくなります。この判断が確定した時点で返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

自己破産の手続きは仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。正確に内容を伝え正しい姿勢で臨むことが再スタートへの近道です。

調布市で自己破産という手段が取られる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは債務が返せなくなり別の方法では解決できないと判断されたときになります。調布市でも一般的な債務者ははじめに任意整理並びに個人再生などといった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは返済能力がゼロであるときには結果的に自己破産を選ぶしかないというような選択になることがしばしばあります。

調布市で自己破産が選ばれる代表的な理由としては次のようなケースが挙げられます。

  • 病気やケガにより勤務継続が困難になり所得が大きく減った
  • リストラ、倒産や退職などにより失業し無収入となった
  • 婚姻解消並びに家庭内トラブルによって暮らしが乱れた
  • 事業の失敗により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり完済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの借入が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通点は収入と費用の均衡が失われ、返済の継続が追いつかなくなっている」という実態です。要するに自己破産は単なる「支払いたくない」ではなく、何をしても返せないという状態と判断される法的手段になります。

またこの破産制度は個人に限らず会社経営者が連帯保証人を担っていた場合や、個人で事業活動を経営していた人なども該当します最近ではコロナ禍の影響で収入が著しく減少した自由業者やフリーランスの方が破産を選択するケースも増加しています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった若者並びにひとり親の母親、生活保護を受けている人等の金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も調布市では見られるようになり、今の時代では自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、精神的に追い込まれたときの究極の手段であるものの仕組みとしてきちんと保障されており、一般市民にも開かれた法的措置です。むやみに自責の念にかられたり恥ずかしいと感じたりする必要はないのです。逆に立て直すための現実的な一歩として、早めの対策が重要と言えます。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そんなイメージを持っていませんか？実際には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、立て直しに成功しています。ここでは、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、調布市でも多数の方が不安に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることです。

これは事実とは異なり、破産しても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、海外渡航用書類には何も影響を及ぼしません。さらに、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（ただし「官報」には載りますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

日常生活における主な制限は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないといった、信用情報に問題が生じることといえます。この影響で、携帯電話の端末代の分割購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組むことができなくなります。

とはいえ、現金利用や即時引落カード、プリカを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、自己破産の申立をしたとしても口座開設ができなくなる就職できなくなることはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為と見なされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が確定した時点で就業制限は解除されます。

加えて、調布市でも、多くの人が抱える不安として家族に悪影響が出るのでは？というものがありますが、単独で背負った借金については、自己破産を実施しても家族の金融情報には影響しません。例外として、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、債務を免れた安堵感や心の平穏はほかには代えられないものでしょう。破産したからといって全てが無くなるのではなく、手放すのは借金および、これまで抱えてきた重荷。冷静な考えと正しい理解があれば、生活を立て直す制度といえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産という制度には借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点がある一方で、欠点や制限もあるのが現実です。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何を手放すのかを明確に知ることが求められます。ここでは、破産手続によって守られるものと失われるものを分かりやすく整理します。

まず最大のメリットは、借金の返済義務がすべて免除されることにあります。

免責が認められれば、クレジット関連の借金、消費者ローン、銀行の貸付、個人同士の債務をはじめ、法的には支払い義務が消えます。これは、お金の問題から立ち直るための重要な手段となります。

加えて、破産手続きをすることで請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。大きな精神的安堵が得られ、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。一般的に挙げられるのは以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や保険を扱う職業など勤務制限のある職業が存在する

とはいえ、何もかもを失うことはありません。例を挙げると、99万円までの現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が連帯保証人でない限り巻き込まれることもありません。

破産制度とは、借金をなくす代わりに不利益を許容する制度となります。そのうえで、債務を持ち続けて生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法として、調布市でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、どこまで守られ、譲らざるを得ないものは何かを整理した上で意思決定することが、納得のいく新たなスタートのカギとなるのです。

自己破産に必要な金額はいくら？弁護士費用と裁判所費用

破産制度の利用を検討する場合、調布市でも多くの方が懸念するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金を抱える人にとって、破産手続そのものの費用負担が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳ならびに費用負担の工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用は分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用という2つに分かれています。

1.裁判所費用
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ約3,000円〜5,000円程度が必要となります。これに加えて、管財人が任命される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として最低20〜50万円ほどが必要とされます。しかし、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士にかかる費用
弁護士に自己破産を依頼する際の目安費用は、約20万円〜40万円前後が目安です。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士を使う場合は費用が抑えられるといった特徴がありますが、業務範囲が限定的になるため注意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が調布市でも多いですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能となります。

実際には、ローン返済に追い詰められるより、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

初期段階で弁護士に相談し、自分に合った費用の捻出方法や適切な支援策を提案してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が調布市でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとに丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、配偶者や親族が保証している場合、保証人に返済の責任が移るので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、およそ7〜10年の間はクレジットカードの新規発行やローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法律では、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、衣類、一定額までの預金や必要な道具は「自由財産」として残すことが認められています。しかし、高値のつく車や土地などは整理の対象になります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。例外として、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、職業に一時的な制限が課せられる場合があります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も自己破産は可能です。かえって、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

自己破産には心配がついて回りますが、情報をしっかり理解できれば、納得して進めることができます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道になります。