北相馬郡利根町の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

北相馬郡利根町でも行える自己破産とは？定義と制度をやさしく紹介

自己破産というのは借金が手に負えないほど大きくなり支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい借金の返済義務が免除されるための法的手続きです。日本の法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この制度は過剰な借金によって生活が立ち行かなくなった方へお金の面でリスタートの機会を与えるために作られた社会的なセーフティネットにあたります。

北相馬郡利根町でもこの「自己破産」には悪いイメージが根強いですがきちんとした救済制度になります。

一般論として支払い不能な状態であることが自己破産の前提です。

たとえば病気やケガによって収入が途絶えた失業や経営不振によって債務が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には北相馬郡利根町でも自己破産を考えることが選択肢になります。

北相馬郡利根町でも裁判所で手続きを行って結論として「免責許可決定」が下された場合債務の返済義務がすべて免除されます。要するに破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査という二段階構成の制度なのです。

補足すると自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるとされたときは後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが対応の詳細やかかる費用に違いが出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。債務に苦しむ人にとっては前向きな選択肢になります。

北相馬郡利根町で自己破産という手段が取られる主な理由および対象となるケース

自己破産が選択されるのは債務が返済不能になり別の方法では対応できないと判断されたときです。北相馬郡利根町でも多くの人は最初に任意整理並びに民事再生などといった法的整理を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは支払い能力が完全に欠けているときには最終的に自己破産以外の道がないといった選択になることがよくあります。

北相馬郡利根町で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のような状況が挙げられます。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が大きく減った
  • 人員削減や倒産や早期退職等により職を失い収入が途絶えた
  • 婚姻解消や家庭崩壊が原因で日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが続き返済が困難な状況になった
  • 貸金業者およびクレジットローンの利用が多数の業者に及び多重債務状態

このような場合に一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、債務返済の継続ができなくなっている」という厳しい現状にあたります。要するに破産という手段はただの「返済したくない」ではなく、どれだけ工夫しても返せないという状態と判断される法的手段です。

さらに自己破産は個人に限らず法人代表者が保証義務を負う立場に該当していた状況や、サイドビジネスを経営していた人等も該当します最近では新型コロナの打撃により事業収入が大きく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

加えて学生ローンの支払いが返済できなくなった20代〜30代の世代あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人などといった経済的に厳しい立場の人が破産申立てをする事例も北相馬郡利根町では多くなっており、今や自己破産という制度は一部の人の手段ではありません。

この制度は、「もう無理」と感じたときの最終的な救済策であるものの国の制度として法的に認められており、誰もが利用できる救済策になります。むやみに自分を責めすぎたり羞恥心を持ったりする必要はありません。かえって現実的な再出発のために、早めに検討することが重要が大切です。

北相馬郡利根町での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と債務免除の判断2つのステップに分かれます。工程は明快ですが準備すべき資料が多く書類に不備があると申立てが却下される場合もあるため法律専門家に任せるのが安心と考えられています。以下にざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に相談して、破産申立ての適否診断をしてもらいます。この時点では収入と支出の一覧、負債先のリスト、保有資産の情報などが必要となります。次の段階に移ると決定すれば申立書や必要書類の作成を始めます。

2.裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産に関する申請書を提出します。申立と同時に免除（債務を免除すること）を依頼する免責の申請も同時に行うというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された資料を検討し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が出ます。破産申立人に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は同時廃止型手続きとなり、管財人が付かずに比較的簡易に破産手続が継続されます。資産が一定以上ある場合は管財事件扱いとなり管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
続いて裁判官との面談である「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、破産申請者が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとして実施されます。

5.免責の決定通知
審査に問題がなければ地方裁判所から借金免除の判断が出され、全債務が法的に免除されます。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金の束縛が解除されます。

これら一連の手続きは、だいたい6か月〜1年ほどかかる場合が多いですが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。なかでも管財型破産の場合は財産の管理処分に期間を要するため注意が必要です。

破産申立ての手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めれば多くの方が無事に免責されています。正直に申告しまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

破産申請には債務免除されるという非常に大きな利点があるその反面、不都合や制限も存在します。この破産制度を考えるときは、何を得て、何が失われるのかを正確に把握することが大切です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものをまとめてご紹介します。

はじめに最も大きな利点は、返済する責任がすべてなくなることにあります。

免責が許可されれば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行系の融資、個人間の借金をはじめ、法律上返済する必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

また、破産を実施すると債権者の請求行為や電話・郵便などの催促が止まります。裁判所に申請した時点で手続き中であること自体が効力を持ち、債権者は一切の督促ができなくなります。精神的・身体的負担が和らぎ、安定した暮らしに向かうきっかけになります。

一方で、申立には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは原則売却しなければならない
  • 約7〜10年ほどは個人信用情報に記録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 破産手続き中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは保護の対象となります。また、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、保証人になっていないなら関係が及ぶことはありません。

この制度は、負債を免除にする引き換えに不利益を許容する制度となります。そのうえで、借金を抱え続けて体も心も壊れるよりは、再出発のための前向きな判断として、北相馬郡利根町でも広く利用されています。

正確な情報をもとに、どんな権利を守るか、失うものは何かを明確にしたうえで判断することが、後悔のない再出発への鍵となるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？しかし実際は、自己破産後でも大多数の人が通常の生活に戻り、再び安定を取り戻しています。以下では、手続後の暮らしについての典型的な誤解と真実をご説明します。

第一に、北相馬郡利根町でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

これは完全な誤解であり、自己破産をしても戸籍と住民情報、選挙権、旅券やパスポートには一切影響がありません。加えて、家族や近隣の人に知られることも基本的にはありません（なお官報で公表されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

生活面での最大の制限は、クレジットカードが作れない、ローン審査に通らないという、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、スマートフォンの分割払い購入や住宅ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば日常生活に大きな支障はありません。

また、破産手続きをしたからといって銀行に口座が持てなくなる就職できなくなるということはありません。一部の銀行では内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされています。職業制限は破産手続中に限られ、免責決定が出れば制限はなくなります。

また、北相馬郡利根町でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という不安もよく聞かれますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。ただし、保証人がついている場合は、その人に請求が行く点に注意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は非常に貴重な感覚となります。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。知識をもとに冷静に行動すれば、新しい道を歩み始められる制度であるといえます。

自己破産で必要になるお金はいくら？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産しようと考えるときに、北相馬郡利根町でも多くの方が注目するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金が障害になることもあるため、以下では破産に必要な経費の項目および費用負担の工夫について解説します。

まず、破産時に必要な費用は大きく分けて申立てに必要な裁判所費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つに分かれます。

1.裁判所費用
破産を申請するには収入印紙代（1,500円）と裁判所に納める切手代が必要であり、全体で約3,000〜5,000円程度がかかります。さらに、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、事前に納付すべき金額としてだいたい20万〜50万程度が求められます。しかし、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20〜40万円ほどです。分割払いを利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。その上で、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

破産手続きは高額すぎると北相馬郡利根町でも誤解されがちですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能です。

逆に、債務返済のために疲弊するよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

なるべく早く法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、不安を抱えている方が北相馬郡利根町でもよく見受けられます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、信頼できる情報に基づき丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても家族への影響は基本的にありません。債務が本人名義であれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するので、その点をよく理解しておきましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、一定期間（7〜10年）はクレカの新規作成や借入審査に通らなくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、日常生活に必要な家具や電化製品、着衣、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。例外として、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に自己破産を理由に就業に制限がかかることはありません。一方で、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。手続きが完了すれば、働くうえでの障害は取り除かれます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。生活支援を受けている人でも自己破産は可能です。かえって、生活が逼迫していることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、情報をしっかり理解できれば、多くの誤解や迷いが解消されます。不明な部分がある方は、安心できる相談先に頼ることが、安心と再出発への近道です。