浜松市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

浜松市でも可能な自己破産とは何か？定義と制度を簡単に説明

自己破産とは、借金が極端に膨れ上がり金銭的に破綻している状態を裁判所に認定してもらい借金に関する返済が免除されるための法的手続きです。日本の破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなくして暮らしをやり直すことを目的としています。

この法律は支払いきれない債務により生活が破綻した人に対しお金の面でやり直しのチャンスを与えるために作られた公共のセーフティネットです。

浜松市においても「自己破産」には悪い印象を持たれがちですがきちんとした救済制度です。

一般的には「返済不能」な状況であることが自己破産の条件です。

例として病気やケガで働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって債務が膨らんだ分割払いや借入が複数重なったといった場合には浜松市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

浜松市でも手続きは裁判所を通じて行われ最終段階で「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務がすべて免除になります。要するに破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような二段階構成の制度なのです。

なお自己破産には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者に財産がほとんどないときは前者、ある程度の資産や免責に問題があるとされた時は後者として扱われます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異が出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生をリスタートする法に則った手続き」になります。債務に苦しむ方には前向きな判断になります。

浜松市で自己破産が選ばれる主要な要因ならびに該当するケース

自己破産が選択されるのは借金が返せなくなり他の手続きでは解決できないと判断されたときになります。浜松市でも多くの人ははじめに任意整理および民事再生等といった手段を選択肢として考えますがほとんど収入がないあるいは返済能力がまったくないときには最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという選択に至ることが多いです。

浜松市で自己破産を選ぶ代表的な背景としては以下のようなケースが該当します。

  • 病気やケガにより働けなくなり所得が激減した
  • 解雇や勤務先の経営破綻や退職などによって職を失い収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭内トラブルによる影響で暮らしが変動した
  • 経営破綻により多額の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き返済が困難な状況になった
  • サラ金やクレジットローンの利用が多数の業者に及び複数の借入先を抱える状態

これらのパターンに共通している点は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済ができなくなっている」という厳しい現状という事実です。結論としては破産という手段はただの「拒否している」のではなく、何をしても完済できない実態と判断される裁判所による手続きなのです。

加えて自己破産は個人だけでなく企業の責任者が責任保証の立場に指定されていた場合や、副業で事業を続けていた方等も対象者として認められます現代においては新型コロナの打撃により営業利益が著しく少なくなった自営業者や業務委託契約者が破産申立てをする事例も多くなっています。

また学生ローンの支払いが滞るようになった若者あるいはシングルマザー、生活保護を受けている人などの経済的に厳しい立場の人が自己破産に踏み切る傾向も浜松市では増加しており、今や破産手続きは特別な人だけのものではありません。

自己破産は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ法律上きちんと用意されており、万人に提供された救済手段なのです。過剰に落ち込んだり恥ずかしいと感じたりする必要はありません。それよりも現実的な再出発のために、早めに検討することが重要と言えます。

浜松市での自己破産の手続きの流れとは？申立から最終判断が出るまで

自己破産申立ては、法律に基づいて裁判所が主導する破産処理と免責に関する審理の2段階に分かれています。流れ自体はシンプルですが準備すべき資料が多く申請に問題があると棄却されるおそれがあるため弁護士を通じて進めるのが通例と考えられています。続けてざっくりとした流れをやさしくお伝えします。

1.相談・計画ステップ
初めに申立人が弁護士や司法書士に相談し、自己破産が可能かどうかの診断をしてもらいます。この時点では生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産状況などの情報が必要となります。本格的な手続きに入るなら破産申立書類の作成が進められます。

2.裁判所に対する申請
次に住んでいる地域を管轄する担当裁判所に破産申立て書類を提出します。申立と同時に債務免除の申請を請願する免責の申請も同時に行うというのが一般的な流れです。この時点で申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
裁判所が申請された書類を精査し支障がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。債務者に保有財産がない、資産額が基準を下回る場合は「同時廃止事件」となり、破産管財人が選任されずに特段の障害なく手続きが展開します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり専門の管財人が選ばれ、財産の管理・換価処分が行われます。

4.免責確認の面接
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（行われないケースもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産に至る経緯や暮らしの現状を伝える場だけでなく、嘘がないかを確かめる審査として実施されます。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ地方裁判所から免責が許可され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合返済義務の全てがなくなり、法律上、債務から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、申立から免責決定までの期間は状況によって変わります。とくに管財人選任があるときは資産の処理が長引くため慎重な対応が必要です。

破産の進行過程はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば大半の人が無事に免責されています。偽りなく伝え誠意ある行動を取ることが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そんなイメージを持っていませんか？実のところ、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再び安定を取り戻しています。以下では、破産後に直面する日常についての典型的な誤解と真実について解説します。

まず、浜松市でも多くが心配に感じるのが「戸籍や住民票に記録が残るのではないか」という誤解という不安です。

これは全くの誤解であり、破産しても戸籍や住民票、選挙権、国際的な身分証には何も影響を及ぼしません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、クレジット利用契約ができない、ローン契約が結べないといった、金融事故情報に載ることです。この影響で、スマホのローン支払いなどや不動産取得ローン、車購入用のローンなどがしばらくの間（約7〜10年）申請が通らなくなります。

とはいえ、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば普段の生活に大きな問題はありません。

加えて、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる就職できなくなることはないです。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、浜松市でも、ありがちな心配事として家族が困るのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は何にも代えがたいものとなります。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。冷静な考えと正しい理解があれば、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

破産手続きには借金返済義務が消滅するという重要なメリットがある反対に、一定の不利益や制約も発生します。この制度を検討する際は、どんな利益が得られて、どんな不利益があるのかを正しく理解することが重要です。ここでは、破産申請によって保てる資産と失うものをまとめてご紹介します。

第一に最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責決定が下されれば、クレジット関連の借金、消費者向けローン、銀行からの借金、プライベートな借金をはじめ、支払いの必要がなくなります。これは、お金の問題から立ち直るための非常に大きな救済です。

そして、破産を実施すると回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。申立をした時点で「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は行動を制限されます。心身のストレスが大きく軽減され、生活再建への第一歩となるでしょう。

一方で、この手続には制限や不利な点もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 持ち家・自動車・高額資産は原則売却しなければならない
  • およそ7年から10年の間は個人信用情報に記録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 破産審査が進行中は、国家資格を要する職業（士業）や生命保険の営業職など一定の職業に就くことが制限される

しかし、すべてが奪われるわけではありません。具体的には、一定額以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは自由財産として残されます。さらに、家族の経済には影響しませんので、家族が連帯保証人でない限り関係が及ぶことはありません。

この制度は、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度なのです。一方で、借金を抱え続けて精神的・身体的に追い込まれてしまうより、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、浜松市でも多くの方に選ばれています。

誤解のない情報を基に、どんな権利を守るか、諦めるべきものは何かを見極めて行動することが、納得のいく新たなスタートのカギになるのです。

自己破産に必要な費用はどれほど？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、浜松市でも多くの方が不安に思うのが「総額はいくらか？」ということです。債務を抱えた人にとって、必要経費自体が妨げとなることがあり、ここでは破産に必要な経費の項目と費用負担の工夫について紹介します。

まず、破産手続に必要な費用は大きく分けて裁判手続きにかかる費用と弁護士・司法書士に支払う費用の2つの区分があります。

1.裁判関連費用
自己破産の申立には必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でだいたい3千円から5千円ほどが必要になります。あわせて、破産手続に管財人が関与する管財型の破産の場合には、申立に伴う必要費用として最低20万円〜50万円くらいの納付が求められます。一方で、保有資産が少なく同時廃止型とされた場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万円〜40万円前後が必要です。分割での支払いを利用することで、初期の負担を少なくして進めることができます。また、司法書士を使う場合は費用が抑えられる傾向がありますが、代理人としての対応範囲が限定されるという点に気をつけましょう。

自己破産は費用がかさむというのが浜松市でも広まっている誤解ですが、支援制度を適用すれば誰でも実施が可能となります。

むしろ、債務の支払いに追われる日々より、必要な費用を使って整理するほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士を頼り、状況に合った費用の支払い方や必要な制度の紹介を受けることが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、WEB上には多くの情報が溢れており、心配や悩みを持つ方が浜松市でもよく見受けられます。以下では、多数寄せられる疑問について、正確な情報を参照しながらご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。借入契約が本人のみのものであれば、配偶者や子どもが支払う必要はありません。ただ、家族が連帯保証人になっている場合、その人に返済義務が生じるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローン契約ができなくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、財産のすべてが処分されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは自由財産として手元に残すことができます。ただし、高値のつく車や土地などは売却の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

一般的に破産手続きを理由に就職できなくなるわけではありません。しかし、審査期間中は、保険関係・警備・法律職など、就業が一時的に制限される場合があります。免責が確定すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金受給者や生活保護受給者も手続きを行えます。どちらかといえば、生活が困窮している状況にあるため、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、適切に理解すれば、不安や心配が軽減されます。不安な点があるなら、相談窓口を利用することが、心の安定と再出発への手がかりになります。