吹田市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

吹田市でもできる自己破産って何？概要と構造を丁寧に説明

自己破産というのは借金が返済不能なほど膨れ上がり生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金の返済を免除してもらうための法的手続きになります。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも言われ債務をゼロにして生活を立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは過大な借金によって生活が破綻した人へお金の面でやり直しの機会となるために準備された公的なセーフティネットにあたります。

吹田市においてもこの自己破産のイメージには否定的な印象が伴いますが法的な救済制度になります。

通常は借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば怪我や疾病によって収入が途絶えた仕事やビジネスの失敗により借金が増えたカード借入やリボ払いの利用が増えたそのような場合には吹田市でも自己破産を検討することが選択肢になります。

吹田市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる借金に関する返済義務が免除されます。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者に財産がほとんどない場合は前者、規定の財産や免責に問題があるときは後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いが出てきます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を立て直すための法に則った手続き」になります。借金の問題を抱えている方には建設的な選択肢になります。

吹田市での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免除が確定するまで

自己破産の手続きは、法的根拠により司法が主導する破産段階と免責審査の二段構えになっています。構造は単純ですが書類の数が多く進行にミスがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全というのが現実です。次にざっくりとした流れをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、破産申立ての適否診断をお願いすることになります。この時点では家計収支表、債権者一覧、保有資産の情報などが必要です。破産申立てを進めると決まったら申立書や必要書類の作成が始まります。

2.裁判所への申立て
続いて住んでいる地域を管轄する該当する地裁に破産を申し立てる書類を提出します。同時進行で債務免除の申請を求めていく免責申立ても併せて行うのが一般的です。そのタイミングで申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産手続きの開始判断
地方裁判所が提出された書類を確認し不備がなければ破産手続きの開始通知が出されます。申請者に財産がない、または資産が少ない場合には「同時廃止事件」となり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに手続きが進行します。一定の財産がある場合は「管財事件」となり管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責のためのヒアリングが行われます（不要とされることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であり、嘘がないかを確かめる審査でもあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば司法機関から免責の決定が下され、借金が帳消しになります。免責決定が確定した場合借金の支払い義務が解除され、法的に借金から解放されます。

これら一連の手続きは、約半年から1年の間を要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間はケースによって異なります。特に破産管財人が付く場合には資産の処理に時間が必要になるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら手続きを進めればほぼ全ての人がトラブルなく免責されています。誠実に報告を行い誠実に対応することが生活再建の鍵になります。

吹田市で自己破産が選ばれるよくある原因および対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときです。吹田市でも大半の方はまず任意整理並びに個人再生等といった法的整理を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないといった結論に至ることが少なくないです。

吹田市で自己破産が選ばれる主な理由としては以下のような理由が挙げられます。

  • 病気や負傷によって働けなくなり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、勤務先の経営破綻や早期退職等が原因で失業し収入がゼロに
  • 配偶者との別居や家庭崩壊によって暮らしが激変した
  • ビジネスの失敗によって大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンや自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見込みがない
  • サラ金やクレジットローンの借入が複数の金融機関に広がり多重債務状態

これらのケースに見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが取れなくなって、ローンの返済が追いつかなくなっている」という厳しい現状にあたります。要するに自己破産というのは「逃げている」のではなく、「どう頑張っても清算不可能な状態と判断される法律上の手段なのです。

また破産手続きは個人に限らず会社経営者が保証人や連帯保証人に該当していた状況や、サイドビジネスを行っていた個人事業主などにも適用されます今ではコロナ不況の影響で売上高が著しく減った個人事業主やフリーランスの方が破産を選択するケースも増えています。

加えて学生ローンの支払いが苦しくなった若い世代やひとり親の母親、生活保護を受けている人等のような経済的困窮者が破産申立てをするケースも吹田市では多くなっており、いまや自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最後の選択肢とはいえ仕組みとして正当に認められており、誰にでも使える支援制度なのです。むやみに罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

破産手続きには債務が全て免除になるという極めて大きな恩恵があるその反面、欠点や制限もあるのが現実です。この制度を使うにあたっては、保てるものと、どんな犠牲が伴うのかをしっかり認識することが必要です。以下では、この制度の利用により保持できるものと失うものを簡潔に説明します。

第一に最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、貸金業者からの借入、銀行系の融資、知人・親族間の借金一括して、支払いの必要がなくなります。これは、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの取り立てや通知が止まることになります。裁判所に申請した時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は取り立てできません。大きな精神的安堵が得られ、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

一方、破産には一定のデメリットも存在します。主な内容は以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • だいたい7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、金融取引が制限される（いわゆるブラックリスト）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

一方で、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、暮らしに欠かせない道具や服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り関係が及ぶことはありません。

自己破産という仕組みは、借金をなくす代わりに一定の制約を伴う制度といえます。しかし、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という形で、吹田市でも多くの方に選ばれています。

正しい理解を持って、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを見極めて行動することが、悔いのない人生再建への第一歩になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産したら人生終わりという印象。そう信じている方はいませんか？実のところ、手続きを経ても元の生活を再構築し、再び安定を取り戻しています。ここでは、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

最初に、吹田市でも多くの方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという声です。

それは誤った理解であり、破産しても公的記録や戸籍、選挙参加権、旅券やパスポートにはまったく影響しません。さらに、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、官報を閲覧する人はほとんどいません）

暮らしの中での最も大きな制約は、カードを発行してもらえない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることです。この影響で、スマホの分割購入や持ち家取得用のローン、自動車ローンなどが7年から10年程度の間契約ができません。

なお、キャッシュ決済やデビット利用、チャージ式カードを利用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

同様に、破産した事実があっても預金口座の開設が不可になる就職できなくなることはありません。一部の銀行では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、吹田市でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？というものがありますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、保証人がついている場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

免責を受けた後の生活は、制限があるのは事実です。一方で、債務を免れた安堵感や心の平穏は何にも代えがたいものだといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、手放すのは借金および、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度なのです。

自己破産に必要な金額はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、吹田市でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。債務を抱える人にとって、破産のための出費がネックになることもあるため、以下では自己破産にかかる費用の内訳および支払い負担の軽減策について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は大きく分けて裁判所に支払う費用と法律専門家への報酬という2つに分かれます。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには必要な印紙（1,500円）と裁判所に納める切手代が発生し、全体でおおよそ約3,000円〜5,000円前後が必要になります。これに加えて、裁判所が管財人を指名する管財型の破産の場合には、事前に納付すべき金額として最低20万円〜50万円ほどが求められます。一方で、財産がほとんどなく同時廃止事件の対象となった場合には、余分な支払いは必要ありません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万〜40万程度となります。分割による費用負担を利用することで、最初の出費を軽減して依頼可能な場合もあります。また、司法書士利用時は料金がやや軽減されるという場合が多いですが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産は金銭的負担が重いという誤解が吹田市でも多いですが、支援の仕組みを使えばほとんどの人が手続可能になります。

逆に、返済に苦しむ生活を続けるよりも、適正な費用で破産手続きを行ったほうが、将来的には大きな金銭的利点になります。

早めに弁護士に相談し、支払い可能なプランや利用制度を教えてもらうことが、成功する破産手続への第一ステップになるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

債務整理の一環である自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、不安を抱えている方が吹田市でも多く見られます。ここでは、実際に多く寄せられる質問に対して、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

通常、免責を受けたとしても家族に直接的な影響はありません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が連帯責任を負っている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7年から10年間程度は新たなクレジット契約やローンの審査に通るのが難しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。破産法では、99万円までの所持金や、家にある最低限の生活用品、服類、必要最低限の道具や貯金は処分されない自由財産とされます。しかし、価値の高い車両や不動産は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は自己破産したことを理由に就職が制限されることはありません。しかし、手続き中の一時的な間は、保険外交員、警備員、弁護士、税理士など、就業が一時的に制限されるケースがあります。免責決定が出れば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。保護を受けている方や年金生活者でも破産申請はできます。むしろ、経済的に厳しい状態であるため、手続きがスムーズに進む傾向があります。

不安を抱えがちな自己破産ですが、情報をしっかり理解できれば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、前向きな一歩への鍵になります。