金山の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

金山でもできる自己破産とは？内容とメカニズムをわかりやすく解説

自己破産というのは借金が極端に増えて経済的に破綻していることを裁判所に認めてもらいすべての借金についての返済の免除を受けるための法的手続きになります。破産に関する法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ債務をなくして暮らしを再建することを目的にしています。

この法律は支払いきれない借金によって日常生活が破綻した方に対し金銭面でのやり直しの機会を与えるために準備された社会的なセーフティネットとされます。

金山でも自己破産にはネガティブな印象がつきまといますが正式な救済制度です。

一般論として借金の返済ができない状況であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗で借金が膨らんだリボ払いやカードローンが複数重なったといった場合には金山でも自己破産を検討することが選択肢になります。

金山でも裁判所を介して進められ結論として「免責許可決定」が認められると対象となる借金に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段構えの制度なのです。

補足するとこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」といった二種類に分かれほとんど資産がないときは前者、ある程度の財産や免責に問題がある場合は後者が選択されます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異が生じます。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法に則った手続き」です。借金に苦しむ人には建設的な選択肢になり得るのです。

金山で自己破産が選ばれる主な理由ならびに対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金が返せなくなり別の債務整理では解決が難しいという判断に至ったときになります。金山でも一般的な債務者ははじめに任意整理や民事再生等というような法的整理を試みますがほとんど収入がないもしくは支払う力がゼロである場合には最終的な判断として自己破産を選ぶしかないという判断に至ることが多いです。

金山で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような理由が挙げられます。

  • 体調不良や事故により就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減や倒産や自主退職等によって職を失い無収入となった
  • 婚姻解消や家族の離散によって暮らしが変動した
  • 事業の失敗により多額の事業借入が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローンの滞納が重なり返済の見通しが立たない
  • サラ金並びにクレジットローンの使用が複数の金融機関に分散し借金が重なった状態

これらの事例に一致する部分は家計の収入と支出の均衡が失われ、ローンの返済ができなくなっている」という現状ということです。言い換えると自己破産というのは「返済したくない」ではなく、必死にやっても支払えないという実態と判断される司法の救済措置になります。

加えて自己破産は個人対象にとどまらず会社の代表が借入の保証責任を持つ形になっていた場合や、サイドビジネスを続けていた方等にも適用されます近年ではコロナ不況の影響で収益が大きく減った自営業者やフリーランスの方が自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

さらに教育ローンの返済が滞るようになった学生・新社会人あるいはシングルマザーや生活保護受給者等のような金銭的に困っている人が自己破産に踏み切る状況も金山では見られるようになり、現在では破産手続きは一部の人の手段ではありません。

自己破産は、もうだめだと思ったときの最終手段であるものの制度として法的に保障されており万人に提供された救済手段となっています。過剰に自分を責めたり劣等感を抱いたりする必要はないのです。それよりも健全な再出発を図るために、早めの対策が重要です。

金山での自己破産の手続きの流れとは？申立から免責決定まで

破産に関する手続きは、法律に基づいて裁判所によって進められる支払い不能判断と「免責手続」2つのステップに分かれます。構造は単純ですが書類の数が多く記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士を通じて進めるのが通例です。続けておおまかな流れを理解しやすく示します。

1.相談と準備の段階
手始めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産が可能かどうかの診断を受けることになります。このフェーズでは生活費の収支一覧、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が求められます。手続きに進むことが決まれば破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして該当地域を担当する担当裁判所に破産に関する申請書を提出します。申し立てとあわせて支払義務の免除を依頼する免責申立ても併せて行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに裁判所が受理すれば破産手続スタートとなります。

3.破産手続開始決定
裁判所が出された書面を確認し問題がなければ破産手続開始の正式決定が出されます。借金を抱える本人に資産が存在しない、または資産が少ない場合には同時廃止型手続きとなり、専門の管財人が関与せずに特段の障害なく手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は「管財事件」となり裁判所が管財人を指名し、資産管理と売却処理が行われます。

4.免責審尋（面談）
その後裁判官との面談である免責聴取が開かれます（省略される場合もあります）この面談は、破産申請者が債務超過に至った理由や生活状態を明かす場でもあり、虚偽申立ての有無を確認するプロセスとしての意味もあります。

5.免責の正式許可
特に不備がなければ裁判所から免責の正式裁定が出て、借金返済の義務がなくなります。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、だいたい6か月〜1年ほどかかるとされていますが、申立から免責決定までの期間は人によって違いがあります。なかでも破産管財人が付く場合には財産の整理に時間がかかるため慎重な対応が必要です。

自己破産という制度は難しそうに感じますが弁護士や司法書士に手伝ってもらいながら進行させれば多くの方が問題なく免責を受けています。誠実に報告を行いまじめに対処することが人生再建への早道です。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産の制度には債務免除されるという非常に大きな利点があるしかしながら、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何が失われるのかを正確に把握することが必要です。以下では、破産申請によって保持できるものと失うものを整理しておきます。

はじめに最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点です。

免責が認められれば、クレジットカード、サラ金、銀行からの借金、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これはまさに、経済的に再出発するための大きなサポートになります。

また、破産を実施すると請求行為や催促や取り立てや通知が止まることになります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は行動を制限されます。大きな精神的安堵が得られ、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、自己破産には不都合も含まれます。その一部を以下に紹介します。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は原則として手放す必要がある
  • 約7年〜10年程度は金融ブラックリストに登録され、カード・ローン審査が通らなくなる（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や金融関連職など勤務制限のある職業が存在する

しかし、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、99万円以下の現金、生活必需品となる家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。さらに、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度なのです。しかし、借金苦を続けて体も心も壊れるよりは、生活再建のための建設的な道という考え方で、金山でも多くの方が利用しています。

正しい知識をもとに、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるのです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝人生の終点と思い込んでいませんか。そのように誤解していませんか？現実には、破産をしてもたいていの人が日常を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、破産後の生活に関する勘違いされやすいことと現実について解説します。

まず、金山でも多くの人々が気にするのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという声です。

これは全くの誤解であり、自己破産手続きをしても戸籍と住民情報、選挙への参加資格、パスポート申請には何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（なお官報で公表されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日々の生活に関して最も影響が大きいのは、クレジットカードが作れない、ローン契約が結べないという、信用に傷がつくこととなります。これが理由で、通信機器の割賦購入や不動産取得ローン、車購入用のローンなどが7〜10年ほどの期間組めなくなります。

もっとも、デビット決済や現金での支払い、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

そして、破産手続きをしたからといって口座開設ができなくなる就職できなくなることはないです。金融機関の一部では行内の規則で一部制約がかかる場合もありますが、ほぼすべての職種では自己破産を口実に雇用を断るのは違法と定められています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責決定が出れば制限はなくなります。

加えて、金山でも、代表的な懸念として家族に影響が出るのではないか？といった声もありますが、単独で背負った借金については、免責を受けても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、誰かが保証している場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

破産手続後の生活は、確かに一定の制限があります。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段だといえます。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、精神的な重圧のみ。正確な情報と冷静な決断によって、新しい道を歩み始められる制度といえます。

自己破産に必要な費用はどのくらい？弁護士に支払う金額と申立て費用

自己破産を検討する際に、金山でも多くの方が心配するのが「総額はいくらか？」という点です。借金問題で困っている人にとって、破産のための出費が妨げとなることがあり、ここでは破産時の費用の明細と費用の支払いに関する工夫をわかりやすく説明します。

まず、自己破産にかかる費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と弁護士報酬という2つに分かれます。

1.裁判所費用
自己破産の申立には収入印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体で約3千円から5千円ほどがかかります。加えて、破産に管財人が付く管財事件になるときは、予納金としておよそ20万円〜50万円ほどが必要とされます。一方で、資産が乏しく「同時廃止事件」として扱われる場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、だいたい20万から40万円前後がかかります。分割での支払いを使うことで、初期費用を少なく契約できることが多いです。さらに、司法書士へ依頼した方が安く済む傾向がありますが、代理業務に制限があるので事前確認が重要です。

費用負担が大きすぎるという誤解が金山でも多いですが、各種支援策を活用すれば誰でも実施が可能となります。

実際には、返済に苦しむ生活を続けるよりも、正当な費用を用いて整理したほうが、長期的には大きな経済的メリットとなります。

初期段階で弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や適切な支援策を提案してもらうことが、無理なく自己破産を成功させる第一歩になるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネットには真偽不明の情報が多く、心配や悩みを持つ方が金山でも多く見られます。以下では、よく質問される内容に対して、正確な情報を参照しながら丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、債務整理を行っても配偶者や子どもに影響は及びません。債務が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、その人が代わりに支払う必要があるので、その点は注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。個人信用情報に事故履歴が記載されるため、7〜10年ほどは新たなクレジット契約や金融機関の審査が厳しくなります。一方で、普段使うための銀行口座開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、家にある最低限の生活用品、着衣、ある程度の預金や仕事道具などは差押え対象外の自由財産とされます。一方で、資産価値の高い財産（車・家）は処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は債務整理を理由に就業に制限がかかることはありません。しかし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限される場合があります。免責が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。むしろ、困難な生活状況にあることから、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、正しい知識を持てば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。