愛知県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

愛知県でも行える自己破産の意味とは？概要と構造を簡単に説明

自己破産という制度は借金が返済できないほどに増えてしまい生活が破綻していることを司法の認可を受けて借金に関する返済を免除してもらう法的手続きです。日本の法律に基づく「債務整理の最終手段」とも呼ばれ借金をなしにして暮らしをやり直すことを目的としています。

この手続きは多額の借金によって日常生活が立ち行かなくなった方へ経済的なやり直しのチャンスを与えるためにつくられた社会的なセーフティネットとされます。

愛知県においてもこの「自己破産」という言葉にはネガティブなイメージを持たれがちですが法的な救済制度です。

一般的には完済が困難な状況であることが自己破産の条件です。

具体的には病気やケガで収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が増えた分割払いや借入の利用が増えたというケースでは愛知県でも自己破産を検討することが選択肢になってきます。

愛知県でも裁判所を介して進められ最終的に「免責許可決定」が出されると借金についての返済義務がすべて免除になります。言い換えると破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度になります。

ちなみに自己破産という手続きには「同時廃止事件」と「管財事件」といった2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は「同時廃止」、ある程度の財産や免責に問題があると判断されたときは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に違いはありませんが手続きの内容や必要な費用に差異があります。

自己破産というのは「人生の終わり」ではなく「人生をリスタートするための法に則った手段」です。債務に苦しむ方には前向きな一歩になり得るのです。

愛知県で自己破産が選ばれるよくある原因と対象となるケース

自己破産を選ぶのは借金返済ができない状況に陥り別の方法では解決できないという判断に至ったときになります。愛知県でも大半の方ははじめに任意整理や個人再生等の手段を検討しますが収入が極端に少ないあるいは支払い能力がまったくないときには最終的に自己破産以外の道がないというような結論になることがしばしばあります。

愛知県で自己破産が選ばれる一般的な理由としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり所得が激減した
  • 人員削減や倒産、自主退職等により職を失い無収入となった
  • 配偶者との別居や家庭崩壊によって暮らしが激変した
  • 経営破綻により多額の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンや自動車ローンの滞納が続き完済の見込みがない
  • 消費者金融およびカードローンの利用が複数の金融機関に分散し多重債務状態

こうした状況に一致する部分はお金の出入りのバランスが取れなくなって、返済の継続ができなくなっている」という深刻な実情です。要するに破産という手段はただの「支払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても清算不可能な実態と判断される法律上の手段です。

加えてこの破産制度は個人に限らず法人代表者が責任保証の立場に指定されていた場合や、事業的な活動を続けていた人等にも適用されます現代においてはコロナ禍の影響で事業収入が著しく少なくなったスモールビジネスを営む人や在宅ワーカーが法的整理に踏み切る例も目立ってきています。

さらに教育ローンの返済が支払えなくなった若者あるいはシングルマザーや生活保護を受けている人等の経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する傾向も愛知県では増えており、今や自己破産という制度は珍しいものではありません。

自己破産は、「もう無理」と感じたときの究極の手段とはいえ法的制度として正当に整備された制度であり、誰にでも使える支援制度です。極端に落ち込んだり後ろめたく思ったりする必要はないのです。逆に現実的な再出発のために、早い段階で動くことが肝心と言えます。

愛知県での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法的根拠により裁判所によって進められる破産段階と免責に関する審理の2段階に分かれています。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く手続きに不備があると受理されない可能性もあるため専門家を介するのが一般的というのが現実です。このあと基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
まずは申立人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をお願いすることになります。このフェーズでは収支の記録や、債務の一覧、保有資産の情報などが求められます。破産へ進むと判断されたら破産申立書類の作成が進められます。

2.地方裁判所への申立て
続けて現住所を所管する担当裁判所に破産申立書を提出します。申し立てとあわせて債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。提出後すぐに申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を精査し不備がなければ「破産手続開始決定」が出ます。手続当事者に財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止扱いとなり、専門の管財人が関与せずに比較的スムーズに処理が進行されます。一定の財産がある場合は管財事件枠に分類され管財担当者が就任し、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
次に裁判所による面談という「免責審尋」が行われます（実施されないこともあります）この手続きは、手続きをした本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面の場でもあり、虚偽申告がないか確認する場の役割も担います。

5.免責の正式許可
審査に問題がなければ裁判所によって免責の正式裁定が出て、借金が帳消しになります。正式に確定した際には借金の支払い義務が解除され、法的に借金の束縛が解除されます。

これまでのプロセスは、おおむね半年〜1年程度かかるのが一般的が、申立から免責決定までの期間は事例ごとに変動します。とくに管財型破産の場合は換価や管理に時間がかかることから理解しておくことが重要です。

破産の進行過程は外見上はわかりにくいですが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進行させればほとんどの人が無事に免責されています。誠実に報告を行い真摯に向き合うことが立て直しの第一歩です。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再出発を果たしています。以下では、破産後に直面する日常についての勘違いされやすいことと現実をご説明します。

まず、愛知県でも多くの方が心配に感じるのが住民票に破産情報が記載されるという誤解です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても戸籍情報や住民登録、選挙参加権、パスポートにはまったく影響しません。加えて、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし官報には公告されますが、一般の人が見ることはほぼありません）

生活面での最大の制限は、新しいカードを作ることができない、ローン審査に通らないなど、金融事故情報に載ることとなります。この影響で、通信機器の割賦購入や持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

もっとも、デビットカードや現金払い、プリペイド式のカードを使えば日常に著しい不便はありません。

同様に、破産を経験しただけで銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなることはありません。銀行によっては社内ルールで例外があることもありますが、多くの業種・会社では自己破産を理由に不採用にすることは違法と定められています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責決定が出れば制限はなくなります。

さらに、愛知県でも、ありがちな心配事として家族に悪影響が出るのでは？という懸念も存在しますが、個人で契約した債務に関しては、自己破産を実施しても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、請求が保証人に移る点には注意しましょう。

破産手続後の生活は、いくつかの制限はあります。とはいえ、借金ゼロの安心と精神的ゆとりは比べるものがないほど価値のあるものとなります。破産によって全財産を失うのではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の重荷だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度であるといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜失う資産と保てる権利

自己破産という制度には借金が免除になるという重要なメリットがある一方で、一定の不利益や制約も発生します。この破産制度を考えるときは、保てるものと、何を手放すのかをしっかり認識することが重要です。ここでは、破産申請によって残るものと手放すものをまとめてご紹介します。

最初に重要なポイントは、返済する責任がすべてなくなることです。

免責が認められれば、カード払いでの借金、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、法的には支払い義務が消えます。これは、経済的に再出発するための重要な手段となります。

加えて、破産を申請すると回収行為や接触行為などの電話・郵便などの催促が止まります。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は取り立てできません。精神的にも肉体的にも楽になり、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方で、破産にはいくつかの欠点も伴います。その一部を以下に紹介します。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは失うことが前提となる
  • 約7〜10年ほどは信用機関に情報が載り、借入やカードの利用が不可能になる（いわゆる信用事故者扱い）
  • 自己破産の手続中は、士業（弁護士、税理士など）や保険関連職種など一定の職業に就くことが制限される

しかし、何もかもを失うことはありません。具体的には、99万円までの現金、生活に必要な家具や衣類、業務に使う器具などは自由財産として残されます。加えて、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

破産とは、負債を免除にする引き換えに一定の制約を伴う制度なのです。一方で、多額の負債を抱えたまま心身ともに疲弊してしまうより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、愛知県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何を守り、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、納得のいく新たなスタートのカギになるはずです。

自己破産にかかる費用はどれほど？弁護士費用・裁判費用

自己破産しようと考えるときに、愛知県でも多くの人が心配するのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金問題を抱える人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、ここでは自己破産にかかる費用の内訳ならびに支払い方法の工夫について解説します。

最初に、自己破産を行う際の費用は分類すると裁判手続きにかかる費用と法律専門家への報酬の2つに分かれます。

1.裁判にかかる費用
破産申請を行うには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、全体でおおよそ3千〜5千円程度が必要です。加えて、管財人が任命される管財型の破産の場合には、予納金として最低20万円から50万円くらいが必要です。反対に、資産が乏しく同時廃止事件の対象となった場合には、追加の出費は不要です。

2.弁護士費用
弁護士依頼時に必要な金額は、およそ20〜40万円前後となります。分割による費用負担を利用することで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。また、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるため注意が必要です。

自己破産は費用がかさむというのが愛知県でも広まっている誤解ですが、支援の仕組みを使えば大多数の人が申請できるです。

むしろ、債務返済のために疲弊するよりも、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点となります。

早めに弁護士に相談し、状況に合った費用の支払い方や適切な支援策を提案してもらうことが、破産を無理なく完了させるための最初の一歩となるでしょう。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が愛知県でも多くいます。ここでは、多くの声が寄せられる質問に、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

原則として、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。もっとも、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。金融履歴に問題が登録されるため、約7〜10年間はカードの新規取得や金融機関の審査が厳しくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全財産が奪われるわけではありません。法的には、一定額以下の現金や、生活に必要な家財道具、衣類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高額な車や住宅などは差し押さえられることがあります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合自己破産したことを理由に雇用に不利に働くことはありません。とはいえ、手続き中の一時的な間は、保険関係・警備・法律職など、制限対象となる職種があるケースがあります。破産が確定すれば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。保護を受けている方や年金生活者でも手続きを行えます。かえって、生活が逼迫していることから、審査が通りやすい場合があります。

破産制度に不安を感じる方も多いですが、内容を理解できれば、不安や心配が軽減されます。少しでも悩んでいるなら、独りで悩まずに相談することが、前向きな一歩への鍵になります。