徳重の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

徳重でも可能な自己破産とは何か？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産という制度は借金が返済できないほどに膨れ上がり支払い能力がないことを裁判所に認定してもらいすべての借金についての返済義務が免除されるための法的手続きにあたります。破産に関する法律に準拠した「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的にしています。

この法律は過剰な借金により暮らしが困難になった人に対しお金の面でリスタートのチャンスとなるためにつくられた社会のセーフティネットにあたります。

徳重においても自己破産にはマイナスの印象を持たれがちですが法にのっとった救済制度です。

通常は「返済不能」な状況であることが自己破産の条件になります。

具体的には病気や事故で働けなくなった仕事やビジネスの失敗によって借金が増大した分割払いや借入が複数重なったというケースでは徳重でも自己破産を考えることが選択肢になります。

徳重でも手続きは裁判所を通じて行われ最終判断として「免責許可決定」が下された場合債務についての返済義務が免除されます。つまり破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった2つの形式がありほとんど資産がないときは「同時廃止」、一定の資産や免責に問題があるケースでは後者が適用されます。いずれも最終的な目標は「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に違いがあります。

自己破産というのは「人生の終わり」というよりも「人生を再スタートする法的な手続き」です。借金の問題を抱えている人にとっては前向きな一歩にすることができます。

徳重での自己破産の手続きの流れとは？スタートから免責決定まで

破産に関する手続きは、法令の下で裁判所の管理下で最初の段階と免責に関する審理2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが必要な書類が多く手続きに不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的と考えられています。続けて基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.相談・準備段階
初めに本人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断をお願いすることになります。この段階では生活費の収支一覧、債権者一覧、財産リストなどの資料が必要となります。次の段階に移ると決定すれば破産申請書類の準備が始まります。

2.裁判所提出手続き
続いて居住地を管轄する管轄の地方裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時に行いながら免除（債務を免除すること）を請願する免責請求も同時に実施するというのが通常です。この時点で受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産手続の開始命令
裁判所が提出された書類を確認し条件を満たしていれば「破産手続開始決定」が下されます。申請者に資産が存在しない、または少ない場合は同時廃止事案として処理され、破産管財人が選任されずにわりと迅速に処理が進行します。保有資産が基準を超えると「管財事件」となり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責審査（面接）
次に裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（行われないケースもあります）この面談は、手続きをした本人が返済不能の背景や生活の様子を説明する場面であり、嘘がないかを確かめる審査という目的もあります。

5.免責確定の裁定
問題がなければ裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、債務がすべて消滅します。この判断が確定した時点ですべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

これまでのプロセスは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、手続き開始から免責までの時間は事例ごとに変動します。特に管財型破産の場合は資産の処理が長引くため十分な認識が必要です。

この破産処理は一見複雑に見えますが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進めればほとんどの人が順調に免責が認められています。正直に申告しまじめに対処することが再スタートへの近道です。

徳重で自己破産が選ばれる主要な要因および該当する状況

自己破産が選ばれるのは借金返済ができない状況に陥り他の手続きでは解決が難しいと見なされたときになります。徳重でも大半の方は最初に任意整理および民事再生などといった手続きを試みますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくない場合には結果的に自己破産という選択肢に至るという選択になることがよくあります。

徳重で自己破産が選ばれる主な理由としては次のような理由があります。

  • 体調不良や事故によって勤務継続が困難になり収入が大きく落ち込んだ
  • リストラ、倒産、早期退職等によって職を失い無収入となった
  • 離婚並びに家族の離散が原因で生活が激変した
  • 経営破綻によって多額の事業債務が残った
  • 住宅ローン並びに自動車ローン支払いの遅れが重なり返済の見込みがない
  • サラ金やカードローンの借入が複数の金融機関に分散し複数の借入先を抱える状態

これらのケースに一致する部分は収入面と支出面のバランスが崩れ、借金の返済ができなくなっている」という深刻な実情です。結論としては自己破産というのは「返済したくない」ではなく、「どう頑張っても返せないという実態と判断される司法の救済措置です。

加えて破産手続きは個人に限らず会社経営者が保証義務を負う立場になっていた場合や、個人で事業活動を続けていた個人事業主等も対象になります今ではコロナ禍の影響で収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も多くなっています。

また学資金の返済が返済できなくなった若者あるいはシングルマザー、生活保護受給者等というような経済的困窮者が自己破産に踏み切る例も徳重では頻発しており、今や自己破産は珍しいものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの最終的な救済策とはいえ法的制度として正式に認められており誰もが利用できる救済策となっています。過剰に罪悪感を抱いたり恥と感じることは必要はないのです。それよりも現実的な再出発のために、早めの対策が重要です。

自己破産のメリットとデメリット｜なくなるものと保たれるもの

破産手続きには借金返済義務が消滅するという非常に大きな利点があるただし、一定のデメリットや制限も伴います。選択肢として考慮する際には、どんな利益が得られて、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産申請によって守られるものと失われるものをまとめてご紹介します。

まず最大の利点として、すべての借金返済義務が消える点にあります。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、消費者ローン、銀行の貸付、個人的な貸し借りも含まれ、法律的に債務が免除になります。これはまさに、経済的に再出発するための重要な手段となります。

さらに、自己破産をすることで取り立てや督促の連絡や電話・郵便などの催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は一切の督促ができなくなります。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

その反面、破産には一定のデメリットも存在します。代表的なものは以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は失うことが前提となる
  • だいたい7〜10年の期間中は信用機関に情報が載り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆるブラックリスト）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や生命保険の営業職など従事できない職がある

それでも、何もかもを失うことはありません。たとえば次のように、約99万円以下の所持金、生活必需品となる家具や衣類、仕事に使う道具などは守られる自由財産として扱われます。さらに、家族の経済には影響しませんので、連帯保証人でなければ影響を受けることはありません。

この制度は、借金を免除してもらう代替措置として代償を前提とした制度です。しかし、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、命を守る現実的な方法という目的で、徳重でも多くの人がこの制度を活用しています。

正しい理解を持って、何が守られ、失うものは何かを理解して判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産＝人生終了という考え。そんな先入観を抱いていませんか？実際には、自己破産をしても多くの人が普通の生活を取り戻し、再出発を果たしています。以下では、自己破産後の暮らしに関する勘違いされやすいことと現実を詳しくご紹介します。

最初に、徳重でも多くの人が懸念するのが破産記録が戸籍に載るという誤解といった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても住民票や戸籍、選挙への投票権、旅券やパスポートには影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（ただし官報には公告されますが、一般人が確認する機会は非常に稀です）

暮らしの中での最も大きな制約は、新しいカードを作ることができない、ローンが組めないという、金融事故情報に載ることとなります。その結果、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、カー購入の分割払いなどがおおよそ7〜10年間契約ができません。

もっとも、現金利用や即時引落カード、プリペイド式のカードを使えば生活面で深刻な影響は出ません。

そして、破産した事実があっても銀行に口座が持てなくなる雇用されにくくなるということはありません。銀行によっては独自のルールで制限があることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産理由で就職差別するのは違法行為とされています。制限があるのは破産の進行中のみで、免責が確定すれば制限は解除されます。

加えて、徳重でも、代表的な懸念として家族にも負担が及ぶのでは？と感じる人も多いですが、個人で契約した債務に関しては、破産申請しても家族の財産や信用情報に影響はありません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に請求される恐れがある点に留意が必要です。

免責を受けた後の生活は、一定の不自由さが伴います。しかし、債務を免れた安堵感や心の平穏は大切な回復手段でしょう。破産によって全財産を失うのではなく、実際に消えるのは借金や、精神的な重圧のみ。落ち着いた判断と知識があれば、再出発を可能にする法的仕組みなのです。

自己破産にかかる費用はどれくらいか？弁護士費用と裁判所費用

自己破産しようと考えるときに、徳重でも多くの方が気にするのが「費用がどれくらいかかるのか？」ということです。借金で困っている人にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では自己破産の必要経費の内訳ならびに支払い負担の軽減策をわかりやすく説明します。

まず、自己破産を行う際の費用はおおまかに分類すると裁判関連費用と法律家への支払いという2つの区分に分かれます。

1.裁判所への支払い
破産を申請するには印紙代（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、全体でだいたい3千円から5千円前後を要します。それに加え、破産管財人が選任される管財事件として扱われる場合は、事前に納付すべき金額として少なくとも20〜50万円くらいがかかります。逆に、資産が乏しく同時廃止型とされた場合には、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士に支払う金額
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20〜40万円ほどとなります。分割払いを使うことで、初期費用を抑えて依頼できる場合も多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、対応できる範囲に限りがあるので留意が必要です。

費用負担が大きすぎるというのが徳重でも広まっている誤解ですが、必要な支援制度を利用すればほとんどの人が手続可能となります。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、将来的には大きな金銭的利点が得られます。

初期段階で弁護士を頼り、無理のない費用計画や必要な制度の紹介を受けることが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産の制度については、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑問を感じる人が徳重でもよく見受けられます。以下では、実際に多く寄せられる質問に対して、公的な情報に基づいて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、免責を受けたとしても配偶者や子どもに影響は及びません。借金が本人名義であれば、請求が家族に行くことはありません。一方で、家族が保証人になっている場合、保証人として支払義務が課せられるという可能性があるため注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。信用情報機関に異動情報が記録されるため、約7〜10年間は新たなクレジット契約やローン契約ができなくなります。もっとも、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードの使用は可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円以下の現金や、暮らしに欠かせない家具類、服類、必要最低限の道具や貯金は自由財産として手元に残すことができます。しかし、資産価値の高い財産（車・家）は換価の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

基本的には債務整理を理由に雇用に不利に働くことはありません。ただし、審査期間中は、生命保険の営業職や警備職、士業など、制限対象となる職種がある可能性があります。免責決定が出れば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、できます。保護を受けている方や年金生活者でも自己破産は可能です。場合によっては、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

自己破産には不安がつきものですが、情報をしっかり理解できれば、不安や心配が軽減されます。不明点がある場合は、独りで悩まずに相談することが、解決と再出発への早道です。