仙台市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

仙台市でもできる自己破産って何？定義と制度を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が手に負えないほど大きくなり金銭的に破綻している状態を司法の認可を受けて全部の借金についての返済義務を免除してもらうための法的手続きになります。破産法で定められた「債務整理の最終手段」とも称され借金をゼロにして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この仕組みは多額の債務によって日常生活が困窮してしまった人に対し経済的な再スタートのチャンスになるために用意された公的なセーフティネットとされます。

仙台市においても「自己破産」については否定的なイメージがつきまといますがきちんとした救済制度です。

一般的には借金の返済ができない状況であることが自己破産の前提になります。

たとえば病気や事故によって収入がなくなった仕事やビジネスの失敗により借金が膨らんだリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたそのような場合には仙台市でも自己破産を考えることが選択肢になります。

仙台市でも裁判所で手続きを行って最終的に「免責許可決定」が下された場合対象となる債務の返済義務がすべて免除されます。つまり破産と免責は同じではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査というような構造を持った制度になります。

なおこの制度には「同時廃止事件」と「管財事件」という2つの形式があり債務者に財産がほとんどない場合は前者、資産や免責に問題がある場合は後者として扱われます。どちらも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが手続きの内容や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法的な手続き」です。債務に悩む人にとっては建設的な一歩になり得るのです。

仙台市で自己破産という手段が取られるよくある原因と該当する状況

自己破産を選ぶのは債務が返済不能になり別の債務整理では解決できないと判断されたときになります。仙台市でも大半の人は最初に任意整理や個人再生などというような手段を検討しますが収入が非常に乏しいまたは支払う力がまったくないときには最終的な判断として自己破産以外の道がないという結論に至ることが多いです。

仙台市で自己破産が選ばれる主な背景としては次のようなケースがあります。

  • 体調不良や事故により働けなくなり収入が大きく減った
  • 人員削減、倒産、自主退職等により失業し無収入となった
  • 離婚や家族の離散が原因で日常生活が変動した
  • 経営破綻により大量の事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン返済の遅延が重なり完済の見通しが立たない
  • 消費者金融並びにクレジットローンの借入が複数社に広がり借金が重なった状態

これらのパターンに見られる傾向は家計の収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が不可能に近くなっている」という現実ということです。結論としては破産という手段はただの「逃げている」のではなく、いくら努力しても完済できない実態と判断される法律に基づく制度になります。

さらに破産手続きは個人だけでなく会社経営者が責任保証の立場になっていた場合や、事業的な活動をしていた個人事業主等も対象者として認められます最近では感染症の影響を受けて事業収入が著しく少なくなった個人事業主や在宅ワーカーが自己破産を選ぶ事例も増えています。

加えて学生ローンの支払いが滞るようになった若い世代およびひとり親の母親、生活保護受給者などというような経済的に厳しい立場の人が破産制度を利用する状況も仙台市では多くなっており、現在では自己破産は特別な人だけのものではありません。

自己破産という選択は、限界を感じたときの究極の手段である一方で国の制度としてきちんと整備された制度であり、一般市民にも開かれた法的措置となっています。過剰に落ち込んだり恥と感じることは必要はありません。かえって立て直すための現実的な一歩として、早い段階で動くことが肝心です。

仙台市での自己破産の手続きの流れとは | スタートから終了まで

この手続きは、法的根拠により司法が主導する破産段階と債務免除の判断の二段構えになっています。流れ自体はシンプルですが提出物が多いため手続きに不備があると無効とされる可能性があるため専門家を介するのが一般的です。以下で概略的な手続きの順をやさしくお伝えします。

1.相談と準備の段階
まずは本人が弁護士や司法書士に相談して、自己破産すべきかの判断を受けることになります。この場面では収入と支出の一覧、債権者一覧、所有物の情報などが求められます。破産申立てを進めると決まったら破産手続のための書類準備を始めます。

2.裁判所提出手続き
次のステップとして該当地域を担当する所轄の裁判所に破産に関する申請書を提出します。同時進行で債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うのが通例です。この段階で申請が通れば破産が正式に開始となります。

3.破産開始の決定
地方裁判所が申請された書類をチェックし不備がなければ破産手続開始の正式決定が下されます。債務者に現金・資産がない、または資産が少ない場合には同時廃止扱いとなり、破産管財人が選任されずにわりと迅速に手続きが展開します。資産が一定以上ある場合は管財事件枠に分類され専門の管財人が選ばれ、財産の整理と現金化が実施されます。

4.免責に関する面談
その後裁判所による面談という免責聴取が開かれます（省略対象になることもあります）この面談は、破産を申し立てた人が破産するに至った背景や生活状況を説明する場の場でもあり、申請内容に誤りがないかの確認でもあります。

5.免責確定の裁定
条件が整っていれば裁判所から免責の決定が下され、負債が消えることになります。この決定が確定すると返済の責任が完全になくなり、法的に借金から解放されます。

ここまでの全体の流れは、概ね半年から1年ほどを要するのが普通が、開始から完了までにかかる期間は状況によって変わります。特に管財手続きになる場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産の手続きは一見複雑に見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めていけば多くの方が支障なく免責を得ています。正確に内容を伝え誠意ある行動を取ることが立て直しの第一歩です。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金が免除になるという重要なメリットがある反対に、いくつかの制限も付随します。利用を検討する場合には、どのようなものが守られ、何が失われるのかを明確に知ることが求められます。以下では、破産申請によって維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

まず最大級の恩恵は、借金返済の義務がすべて免除になる点です。

免責が許可されれば、カード払いでの借金、サラ金、金融機関からのローン、知人・親族間の借金も含まれ、支払いの必要がなくなります。これはまさに、家計を立て直すための大きなサポートになります。

そして、破産を実施すると請求行為や催促や連絡や督促がストップします。手続を開始したその時に「破産手続開始の申立中」であることが効力を持ち、債権者は請求できなくなります。精神的にも肉体的にも楽になり、生活の安定を取り戻すきっかけとなるでしょう。

その反面、自己破産には損なう要素もあります。主な内容は以下の通りです。

  • 不動産・車・高額な財産は原則として手放す必要がある
  • およそ7〜10年の期間中は信用履歴に残り、カード・ローン審査が通らなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産手続き中は、士業（弁護士、税理士など）や金融関連職など一定の職業に就くことが制限される

それでも、すべてを失うわけではありません。実際には、一定額以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、職務に欠かせない道具類は「自由財産」として保護されます。さらに、家族の財産や収入には一切影響がありませんので、家族が保証人でなければ巻き込まれることもありません。

破産制度とは、負債を免除にする引き換えに相応の制限を受け入れる制度なのです。しかし、多額の負債を抱えたまま体も心も壊れるよりは、人生と暮らしを守る前向きな手段という考え方で、仙台市でも多くの方が利用しています。

事実を把握したうえで、何を守り、何を手放すかを明確にしたうえで判断することが、後戻りしない人生設計の核心になるはずです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そうした印象をお持ちではないですか？実際には、手続きを経ても元の生活を再構築し、前向きな人生を歩んでいます。以下では、破産後の生活に関する想定されがちな誤認と実態をご説明します。

第一に、仙台市でも多くの人々が懸念するのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることという不安です。

それは誤った理解であり、自己破産手続きをしても公的記録や戸籍、選挙への参加資格、旅券やパスポートには何も影響を及ぼしません。さらに、原則として家族や周囲に知られることはありません（ただし「官報」には載りますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活面での最大の制限は、クレカを新たに作れない、ローン審査に通らないという、いわゆるブラックリスト状態になることとなります。これが理由で、スマホのローン支払いなどや持ち家取得用のローン、車の分割契約などがしばらくの間（約7〜10年）契約ができません。

しかしながら、デビットカードや現金払い、事前チャージ式のカードを活用すれば普段の生活に大きな問題はありません。

さらに、破産した事実があっても銀行口座が作れなくなる就職活動に支障が出るということはありません。金融機関の一部では社内規定で制限がある場合もありますが、大多数の職業・企業では破産歴を理由に採用拒否することは違法とされており、制限があるのは破産の進行中のみで、免責が認められれば制約は消えます。

そして、仙台市でも、ありがちな心配事として家族に迷惑がかかるのでは？というものがありますが、借入人本人の借金であれば、破産手続をしても家族の資産や信用には影響が出ません。例外として、連帯保証がある場合は、保証人に負担が及ぶ点を理解しておきましょう。

債務整理後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、借金から解放された安心感や精神的な安定は非常に貴重な感覚となります。破産によってすべてを失うわけではなく、本当に失うのは「借金」と、過去の負担だけ。正確な情報と冷静な決断によって、新たなスタートを切ることができる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれくらいか？弁護士の報酬と裁判関連費用

自己破産を視野に入れる際に、仙台市でも多くの人が気にするのが「総額はいくらか？」ということです。借金問題に苦しんでいる方にとって、手続きにかかるお金が負担に感じる場合もあり、以下では破産に必要な経費の項目と費用の支払いに関する工夫について紹介します。

第一に、破産手続に必要な費用はおおまかに分類すると申立てに必要な裁判所費用と弁護士（司法書士）に支払う費用の2つの区分に分かれています。

1.裁判所費用
破産を申請するには収入印紙代（約1,500円）と裁判所提出用切手代が発生し、合計で約3千〜5千円前後が必要です。加えて、破産手続に管財人が関与する管財事件として扱われる場合は、予納金としておよそ20万円から50万円くらいの納付が求められます。逆に、資産が乏しく同時廃止として分類された場合は、それ以上の費用はかかりません。

2.弁護士にかかる費用
自己破産手続きを弁護士に任せる際の費用は、約20万〜40万程度です。費用の分割払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。一方で、司法書士を使う場合は費用が抑えられるという傾向がありますが、業務範囲が限定的になるので事前確認が重要です。

自己破産は費用がかさむというのが仙台市でもよくある誤解ですが、支援の仕組みを使えば多くの人が手続き可能です。

実際には、借金の返済に追われ続けるより、適切に費用を使って法的整理を行う方が、将来的には大きな金銭的利点になります。

早い段階で弁護士に相談し、無理のない費用計画や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、ネットでは誤った情報も含め多数存在し、疑念や不安を感じる方が仙台市でも多く見られます。ここでは、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いて丁寧に回答します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

基本的に、免責を受けたとしても家族に対する直接の影響はありません。借入契約が本人のみのものであれば、家族に返済を求められることはありません。とはいえ、家族が連帯責任を負っている場合、保証人に返済の責任が移るという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい。金融履歴に問題が登録されるため、7〜10年ほどはクレジットカードの新規発行やローンの審査が通りにくくなります。もっとも、生活に欠かせない口座の開設やデビット支払いは可能です。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。規定によれば、所持金の99万円以内や、最低限の生活を営むための道具、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は差押え対象外の自由財産とされます。例外として、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

原則として債務整理を理由に働けなくなることはありません。ただし、免責前の段階では、生命保険の営業職や警備職、士業など、一部の職業に就くことが制限されるケースがあります。免責が認められれば、職業制限は解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

もちろん可能です。年金・生活保護の受給中でも申立てが可能です。どちらかといえば、困難な生活状況にあることから、手続きがスムーズに進む傾向があります。

自己破産には心配がついて回りますが、正確な情報を得られれば、納得して進めることができます。少しでも疑問がある方は、相談窓口を利用することが、前向きな一歩への鍵になります。