盛岡市の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

盛岡市でもできる自己破産とは何か？定義と制度をわかりやすく解説

自己破産というのは借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを裁判所に認めてもらい全部の借金についての返済義務の免除を受ける法的手続きです。日本の破産法に基づく「債務整理の最終手段」とも表現され債務をなしにして暮らしをやり直すことを目的にしています。

この仕組みは過剰な債務により日常生活が破綻した方に経済的なやり直しのチャンスを与えるために準備された公的なセーフティネットとされます。

盛岡市においてもこの自己破産にはネガティブなイメージがつきまといますが法にのっとった救済制度です。

通常は返済不能な状態であることが自己破産の基準です。

たとえば病気やケガで働けなくなった失業や事業の失敗で債務が増大した分割払いや借入が重なったそのような場合には盛岡市でも自己破産を考える必要が出てきます。

盛岡市でも司法手続きを通じて実施され最終的に「免責許可決定」が出されると債務に関する返済義務が免除されます。言い換えると破産＝免責というわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった構造を持った制度になります。

補足すると自己破産という手続きには「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」といった二種類に分かれ債務者にほとんど資産がないときは前者、一定の資産や免責に問題があると判断された時は後者として扱われます。いずれも最終的に「免責を受けること」に変わりはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生をやり直すための法に則った手段」です。借金で悩んでいる人には前向きな選択肢になり得るのです。

盛岡市での自己破産の手続きの流れとは？申立から終了まで

この手続きは、法令の下で裁判所によって進められる支払い不能判断と免責審査2つのステップに分かれます。全体の手続きは簡素ですが求められる書類が多く申請に問題があると申立てが却下される場合もあるため弁護士を通じて進めるのが通例というのが現実です。以下でざっくりとした流れを理解しやすく示します。

1.相談・計画ステップ
手始めに破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、自己破産すべきかの判断を受けます。ここでは家計の状況を示す書類、貸主の一覧表、財産リストなどの資料が必要となります。本格的な手続きに入るなら法的申立てに必要な書類作成が開始されます。

2.裁判所への申立て
続けて住所地を担当する該当する地裁に破産申立て書類を提出します。同時に行いながら支払義務の免除を求めていく「免責申立」も一緒に行うというのが一般的な流れです。そのタイミングで申立てが認められれば破産手続が開始となります。

3.破産処理の開始決定
地裁が出された書面を精査し不備がなければ「破産手続開始決定」が下されます。借金を抱える本人に保有財産がない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人が付かずに比較的簡易に手続きが進行します。一定の財産がある場合は管財事件扱いとなり破産管財人が選任され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責を巡る聴取
その後裁判官が行う面談である「免責審尋」が行われます（省略対象になることもあります）このステップは、手続きをした本人が債務超過に至った理由や生活内容を報告する機会であるとともに、虚偽がないかの確認という目的もあります。

5.免責の決定通知
問題がなければ裁判所によって「免責許可決定」が出され、負債が消えることになります。この決定が確定するとすべての返済義務が免除され、法律により負債から解放されます。

ここまでの全体の流れは、おおよそ半年〜1年程度かかるとされていますが、破産手続開始から免責確定までの期間は状況によって変わります。特に破産管財人が付く場合には換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度はぱっと見は複雑そうですが弁護士や司法書士のサポートを受けながら進行させれば大半の人が問題なく免責を受けています。正直に申告し真摯に向き合うことが新たな出発への最短ルートです。

盛岡市で自己破産が選ばれる主な理由と該当する状況

自己破産が選ばれるのは債務が返せなくなり別の債務整理では対応できないという判断に至ったときになります。盛岡市でも大半の方は最初に任意整理や民事再生などというような手段を試みますがほとんど収入がないあるいは支払う力が完全に欠けている場合には最終的な判断として自己破産以外の道がないという選択になることがよくあります。

盛岡市で自己破産が選ばれる代表的な背景としては以下のような理由が該当します。

  • 病気や負傷により就労不能となり収入が激減した
  • 人員削減、倒産、自主退職等により無職になり収入が途絶えた
  • 配偶者との別居や家庭崩壊が原因で暮らしが不安定になった
  • 事業の失敗により大きな事業債務が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローンの滞納が続き返済の見通しが立たない
  • 貸金業者やカードローンの使用が多数の業者に広がり複数の借入先を抱える状態

これらの事例に見られる傾向は「収入と支出の収支が逆転し、返済の継続が困難になっている」という現状ということです。言い換えると自己破産というのは「払いたくない」ではなく、必死にやっても清算不可能な実態と判断される司法の救済措置になります。

さらに自己破産は個人に限らず会社の代表が保証義務を負う立場に指定されていた場合や、副業で事業を経営していた方等も該当します近年ではコロナ不況の影響で収入が著しく減少したスモールビジネスを営む人やフリーランスの方が自己破産という判断をする例も増えています。

さらに学資金の返済が困難になった20代〜30代の世代および単独で子を育てる母や生活保護を受けている人などの生活が困難な方が自己破産手続きを行う状況も盛岡市では増えており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

この制度は、限界を感じたときの最終手段であるものの国の制度としてきちんと用意されており、すべての人に開かれた制度なのです。極端に自責の念にかられたり恥と感じることは必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、スピーディな判断が必要が大切です。

自己破産のメリットとデメリット｜失うもの・守られるもの

自己破産の制度には借金返済義務が消滅するという極めて大きな恩恵があるしかしながら、いくつかの制限も付随します。この破産制度を考えるときは、どのようなものが守られ、何を失うのかを明確に知ることが重要です。以下では、この制度の利用により維持されるものと喪失するものをまとめてご紹介します。

はじめに最大のメリットは、すべての借金返済義務が消える点です。

裁判所が免責を出せば、クレジットカード、サラ金、銀行系の融資、個人的な貸し借りなどすべて、法律上返済する必要がなくなります。これこそが、再スタートを切るための大きな制度的救済です。

そして、破産手続きをすることで回収行為や接触行為などの電話連絡や郵便通知の催促が止まります。正式に申立てしたその時から破産開始申請中という状態が法的効力を持ち、債権者は取り立てできません。プレッシャーから解放され、平穏な暮らしを取り戻すことにつながるでしょう。

一方、この手続には不都合も含まれます。代表的なものは以下の通りです。

  • 土地・建物・自動車・高額品などは処分する義務が生じる
  • 約7〜10年の期間中は信用情報機関に登録され、ローンやクレジットカードの利用ができなくなる（いわゆる金融事故者）
  • 破産処理の最中は、法律・税務関連職（弁護士、税理士等）や保険を扱う職業など一定の職業に就くことが制限される

とはいえ、すべてを失うわけではありません。具体的には、99万円以下の現金、日常生活に使う家具や衣類、仕事道具や機材などは差押え対象外となります。また、家族の財政には干渉されませんので、家族が保証していない限り責任を負う必要はありません。

自己破産という仕組みは、借金を免除にする代わりに一定の代償を払う制度です。一方で、借金を抱え続けて精神的に限界を迎えるより、生活と命を守るための前向きな選択肢という考え方で、盛岡市でも多くの方が利用しています。

誤解のない情報を基に、どこまで守られ、放棄する必要のあるものは何かを整理した上で意思決定することが、悔いのない人生再建への第一歩になるのです。

自己破産後の暮らしはどう変わる？よくある誤解と実態

自己破産をすると人生が終わる。そのように誤解していませんか？実際には、破産しても多くの方が日常生活に復帰し、再スタートを切っています。以下では、手続後の暮らしについての誤解されていることと本当の影響をご説明します。

第一に、盛岡市でも多数の方が心配に感じるのが破産が公的書類に記録されると思われていることという思い込みです。

これは事実とは異なり、自己破産をしても戸籍や住民票、投票に関する権利、海外渡航用書類には一切影響がありません。また、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、大多数の人が目にすることはありません）

生活上もっとも大きな制限事項は、クレカを新たに作れない、ローンが組めないなど、金融事故情報に載ることといえます。これにより、通信機器の割賦購入や家を買うためのローン、車購入用のローンなどが7年から10年程度の間利用できなくなります。

もっとも、現金支払いとデビットカード、事前チャージ式のカードを活用すれば生活に大きく困ることはありません。

同様に、自己破産の申立をしたとしても銀行に口座が持てなくなる仕事に就けなくなるということはありません。銀行によっては内部基準により口座開設に制限が出ることもありますが、ほとんどの職場・企業では破産を理由にした不採用は法律違反とされています。就労の制限は破産中だけに適用され、免責が認められれば制約は消えます。

さらに、盛岡市でも、よくある不安の一つに家族に影響が出るのではないか？と感じる人も多いですが、本人が個人的に負った借金については、自己破産しても家族の経済状態には変化はありません。ただし、債務保証者がいる場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、たしかにいくつかの制約があります。一方で、借金のない暮らしから得られる安心感は大切な回復手段です。破産によって全財産を失うのではなく、手放すのは借金および、過去の重荷だけ。知識をもとに冷静に行動すれば、人生を再構築できる制度といえます。

自己破産に必要な金額はどれだけ？法律相談と手続きの費用

破産制度の利用を検討する場合、盛岡市でも多くの人が注目するのが「お金の負担はどの程度か？」ということです。返済を抱えた人にとって、破産のための出費が負担に感じる場合もあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と費用負担の工夫について解説します。

第一に、破産時に必要な費用は主に分けると申立てに必要な裁判所費用と法律家への支払いの2つがあります。

1.裁判関連費用
破産手続きを申し立てるには裁判用印紙代（1,500円）と予納郵券（切手代）が求められ、全体で約約3,000円〜5,000円前後が必要となります。それに加え、裁判所が管財人を指名する管財事件になるときは、予納金として最低20〜50万円ほどが求められます。逆に、保有資産が少なく同時廃止として分類された場合は、追加費用は発生しません。

2.弁護士に支払う金額
破産申請を弁護士に頼むときの料金は、約20万円〜40万円程度です。分割での支払いを使うことで、前払金を少なく始められるケースが多いです。その上で、司法書士に任せると費用が少し低くなる傾向がありますが、手続き上の代理権が限られるので留意が必要です。

破産手続きは高額すぎると盛岡市でも誤解されがちですが、必要な支援制度を利用すれば多くの人が手続き可能になります。

むしろ、ローン返済に追い詰められるより、必要な費用を使って整理するほうが、長い目で見れば大きなプラスが得られます。

早めに弁護士に相談し、個別に最適な費用調整や利用制度を教えてもらうことが、安心して破産を進める第一段階になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

自己破産については、WEB上には多くの情報が溢れており、疑念や不安を感じる方が盛岡市でもかなりの数存在します。以下では、実際の質問に基づいて、根拠ある情報を用いてご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

一般的には、破産申請をしても家族への影響は基本的にありません。借金が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。ただ、家族が保証人になっている場合、その家族に債務返済義務が発生するため、注意が必要です。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

その通りです。金融履歴に問題が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みやローンの審査が通りにくくなります。もっとも、普段使うための銀行口座開設やデビット機能は利用できます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、すべての財産が没収されるわけではありません。法的には、99万円以下の現金や、家にある最低限の生活用品、生活必需の衣服、必要最低限の道具や貯金は「自由財産」として残すことが認められています。一方で、高価な自動車や不動産などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

通常は破産歴を理由に働けなくなることはありません。一方で、審査期間中は、弁護士・税理士・警備員などの一部職業など、制限対象となる職種があることがあります。手続きが完了すれば、こうした制限も解除されます。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

可能です。年金・生活保護の受給中でも自己破産は可能です。逆に、生活が困窮している状況にあるため、裁判所が免責を認めやすくなります。

破産手続には多くの不安がありますが、適切に理解すれば、不透明な部分が晴れてきます。少しでも悩んでいるなら、一人で抱え込まずに相談することが、安心した生活再建への第一歩です。