岩手県の自己破産の無料相談 自己破産するとどうなる？手続き方法と費用とは

岩手県でもできる自己破産とは何か？概要と構造を丁寧に説明

自己破産とはつまり借金が返済不能なほど増えてしまい支払い能力がないことを司法の認可を受けて全部の借金に関する返済義務を免除してもらうための法的手続きにあたります。破産法に沿った「債務整理の最終手段」とも称され債務をなくして暮らしを立て直すことを目的が狙いです。

この制度は支払いきれない借金によって日常生活が困窮してしまった方に対し経済的なやり直しのチャンスになるために用意された社会的なセーフティネットとされます。

岩手県においても「自己破産」のイメージにはマイナスの印象がつきまといますが法的な救済制度です。

通常は支払い不能な状態であることが自己破産の基準になります。

たとえば病気や事故によって収入が途絶えた失業や事業の失敗により借金が増大したリボ払いやカードローンの利用が増えすぎたというケースでは岩手県でも自己破産を考えることが選択肢になってきます。

岩手県でも裁判所を介して進められ最終判断として「免責許可決定」が出されると対象となる借金についての返済義務が免除になります。要するに破産すれば必ず免責されるわけではなく自己破産＝破産手続き＋免責審査といった二段階構成の制度です。

ちなみにこの制度には「同時廃止事件」と呼ばれる形式と「管財事件」という別の形式があり債務者にほとんど資産がないときは前者、規定の財産や免責に問題があるとされた時は後者が選択されます。両方とも最終的に「免責を受けること」に違いはありませんが進行の過程や支出に差異が出てきます。

自己破産は「人生の終わり」ではなく「人生を再スタートするための法に則った手続き」です。借金の問題を抱えている方にとっては建設的な一歩になります。

岩手県で自己破産が選択されるよくある原因ならびに該当する状況

自己破産を選ぶのは借金が返済不能になり他の手続きでは対応できないと見なされたときです。岩手県でも多くの方は最初に任意整理および個人再生等といった手続きを選択肢として考えますがほとんど収入がないまたは返済能力が完全に欠けているときには最終的な判断として自己破産以外の道がないというような判断に至ることが少なくないです。

岩手県で自己破産を選ぶ主な背景としては次のケースがあります。

  • 体調不良や事故によって就労不能となり収入が大きく落ち込んだ
  • 解雇、勤務先の経営破綻、自主退職等により職を失い無収入となった
  • 婚姻解消および家族の離散によって日常生活が変動した
  • ビジネスの失敗により大量の事業上の負債が残った
  • 住宅ローンおよび自動車ローン支払いの遅れが重なり完済の見通しが立たない
  • 貸金業者並びにクレジットローンの利用が複数の金融機関に広がり借金が重なった状態

こうした状況に見られる傾向は家計の収入と支出のバランスが崩れ、ローンの返済が困難になっている」という厳しい現状にあたります。つまり自己破産というのは「払いたくない」ではなく、どれだけ工夫しても完済できない実態と判断される法律上の手段になります。

また破産手続きは個人対象にとどまらず会社経営者が責任保証の立場に該当していた状況や、本業以外でビジネスを続けていた人等も該当します近年では新型コロナの打撃により事業収入が大きく減少した自営業者や在宅ワーカーが破産を選択するケースも増加しています。

また奨学金の返済が苦しくなった若年層およびシングルマザー、生活保護受給者などの経済的困窮者が破産申立てをする状況も岩手県では多くなっており、今や自己破産は限られた人のものではありません。

自己破産という選択は、精神的に追い込まれたときの究極の手段であるものの国の制度として正当に認められており、一般市民にも開かれた法的措置です。むやみに自責の念にかられたり後ろめたく思ったりする必要はありません。むしろ健全な再出発を図るために、早期の相談が大切が大切です。

岩手県での自己破産の手続きの流れとは？申し立てから免責決定まで

自己破産の手続きは、破産法に従って裁判所の管理下で破産処理と債務免除の判断2段階構成です。構造は単純ですが提出物が多いため記載漏れがあると却下されることもあるため弁護士と連携して進行するのが安全とされています。このあと基本的なステップをわかりやすく説明します。

1.準備と判断の時期
最初に破産を検討している人が弁護士や司法書士に助言を求め、申立てが可能かどうかの評価をしてもらいます。このフェーズでは収支の記録や、負債先のリスト、財産リストなどの資料が必要となります。破産へ進むと判断されたら法的申立てに必要な書類作成が始まります。

2.裁判所に対する申請
続けて現住所を所管する地方裁判所に破産申請書を裁判所に提出します。同時に行いながら債務免除の申請を申請する「免責申立」も一緒に行うというのが通常です。そのタイミングで受理されれば破産手続が開始となります。

3.破産開始の決定
地裁が提出済みの申立書類を精査し支障がなければ破産手続きの開始通知が下されます。申請者に資産が存在しない、もしくは少額しかない場合には同時廃止の枠組みとなり、管財人選任なしで比較的スムーズに手続きが進行します。保有資産が基準を超えると管財事件として進められ管財業務を行う者が任命され、保有物の処理と現金化が進められます。

4.免責確認の面接
続いて裁判官との面談である免責に関する審査が行われます（不要とされることもあります）これは、当事者である本人が返済不能の背景や生活状態を明かす場であり、虚偽がないかの確認でもあります。

5.免責許可決定
条件が整っていれば裁判所の判断で「免責許可決定」が出され、全債務が法的に免除されます。免責決定が確定した場合すべての返済義務が免除され、法的に借金から解放されます。

全体の処理の流れは、約半年から1年の間かかるとされていますが、開始から完了までにかかる期間は個別に差があります。とりわけ管財事件の場合は換価や管理に時間がかかることから十分な認識が必要です。

自己破産という制度は仕組みが入り組んで見えますが弁護士や司法書士の法的な助けを得つつ進めればたいていの申請者は無事に免責されています。偽りなく伝えまじめに対処することが新たな出発への最短ルートです。

自己破産後の生活はどうなる？よくある誤解と実態

破産＝破滅というイメージ。そのように誤解していませんか？現実には、手続きを経ても元の生活を再構築し、再スタートを切っています。ここでは、破産後に直面する日常についての誤解されていることと本当の影響を詳しくご紹介します。

最初に、岩手県でも多くが疑問に思うのが戸籍や住民票に履歴が残ると信じていることといった誤認です。

それは誤った理解であり、申立てをしても戸籍情報や住民登録、選挙権、パスポートには影響は出ません。一方で、家庭や近隣関係に情報が漏れることは稀です（公的には官報に記載されますが、日常生活で見られることはまずありません）

日常生活における主な制限は、クレジットカードが作れない、ローンが組めないという、信用情報に問題が生じることとなります。その結果、携帯電話の端末代の分割購入や家を買うためのローン、マイカーローンなどが7年から10年程度の間申請が通らなくなります。

もっとも、キャッシュ決済やデビット利用、プリペイド式のカードを使えば日常生活に大きな支障はありません。

そして、自己破産の申立をしたとしても金融口座を作れなくなる雇用されにくくなるということはないです。一部の金融業者では社内ルールで例外があることもありますが、大多数の職業・企業では自己破産を理由に不採用にすることは違法と認識されています。職業の制限は申立中のみに限定され、免責が認められれば制約は消えます。

また、岩手県でも、一般的な心配の一つとして家族が困るのでは？という懸念も存在しますが、債務者が単独で借りた借金に関しては、破産手続をしても家族の経済状態には変化はありません。例外として、連帯保証がある場合は、その方に支払義務が生じるため注意が必要です。

自己破産後の生活は、いくつかの制限はあります。しかし、負債からの解放による心の安定はほかには代えられないものとなります。何もかもがなくなる制度ではなく、手放すのは借金および、これまでの苦しみだけ。正確な情報と冷静な決断によって、再出発を可能にする法的仕組みといえます。

自己破産のメリットとデメリット｜喪失するものと保持されるもの

自己破産には借金返済義務が消滅するという大きなメリットがある反対に、一定の不利益や制約も発生します。選択肢として考慮する際には、何が得られて、何が失われるのかをしっかり認識することが必要です。ここでは、破産手続によって保持できるものと失うものを分かりやすく整理します。

まず最大の利点として、借金返済の義務がすべて免除になる点にあります。

裁判所が免責を出せば、カード支払いに関する債務、消費者向けローン、銀行系の融資、個人同士の債務を含めて、法的には支払い義務が消えます。これこそが、家計を立て直すための大きな制度的救済です。

また、破産を進めると回収行為や接触行為などの電話や通知などの請求がなくなります。申立をした時点で破産申立中という扱いが法的効力を発揮し、債権者は請求できなくなります。心身のストレスが大きく軽減され、新たなスタートを切る契機となるはずです。

その反面、破産には不都合も含まれます。主な内容は以下の通りです。

  • 住宅や車両、価値の高い財産は処分する義務が生じる
  • 約7年から10年の間は信用機関に情報が載り、金融取引が制限される（俗に言うブラックリスト）
  • 自己破産の手続中は、特定士業（弁護士・税理士など）や保険外交員など勤務制限のある職業が存在する

それでも、すべてが没収されるわけではありません。たとえば次のように、99万円までの現金、最低限の家具・衣服、職務に欠かせない道具類は自由財産として残されます。そして、家族の資産や収入は対象外ですので、家族が連帯保証人でない限り負担を背負うこともありません。

この制度は、債務を免除にする代償として代償を前提とした制度といえます。しかし、負債の苦しみを抱えながら生活が破綻してしまうより、命を守る現実的な方法という目的で、岩手県でも多くの人がこの制度を活用しています。

正確な情報をもとに、何が保たれ、放棄する必要のあるものは何かを把握したうえで選択することが、後悔のない再出発への鍵になるのです。

自己破産にかかる費用はいくら？法律相談と手続きの費用

破産申請を考えたときに、岩手県でも多くの人が心配するのが「お金の負担はどの程度か？」という点です。借金問題に苦しんでいる方にとって、破産のための出費が問題となることもあり、ここでは実際にかかるお金の内訳と支払い方法の工夫について解説します。

はじめに、自己破産を行う際の費用は大別すると裁判関連費用と弁護士報酬という2種類に分かれています。

1.裁判所への支払い
自己破産を進めるには必要な印紙（1,500円）と裁判所提出用切手代が必要となり、合計でおおよそ3千〜5千円前後が必要です。それに加え、管財人が任命される管財型の破産の場合には、保証金的な意味合いとしてだいたい20万円〜50万円ほどの納付が求められます。しかし、保有資産が少なく簡易処理（同時廃止）になるときは、それ以上の費用はかかりません。

2.破産手続の弁護士費用
自己破産を弁護士に依頼する場合の費用相場は、約20万〜40万前後がかかります。支払方法としての分割払いを利用することで、初期費用を少なく契約できることが多いです。加えて、司法書士利用時は料金がやや軽減される傾向がありますが、業務範囲が限定的になるという点に気をつけましょう。

「自己破産するにはお金がかかりすぎる」と岩手県でも誤解されがちですが、支援制度を適用すれば多くの人が手続き可能です。

実際には、債務の支払いに追われる日々より、正当な費用を用いて整理したほうが、長い目で見れば大きなプラスとなります。

迅速に法律相談をし、個別に最適な費用調整や制度を案内してもらうことが、スムーズな自己破産の実現への鍵になるはずです。

よくある質問と回答（FAQ）

破産に関することは、インターネット上では多様な情報が出回っており、不安を抱えている方が岩手県でもよく見受けられます。ここでは、実際の質問に基づいて、正しい情報をもとにご説明します。

Q. 自己破産したら家族に迷惑がかかりますか？

法律上は、債務整理を行っても家族が不利益を被ることはありません。債務が本人名義であれば、配偶者や子どもに請求が及ぶことはありません。もっとも、親族が連帯保証をしている場合、その家族に債務返済義務が発生するという点に留意しましょう。

Q. 自己破産後はクレジットカードやローンは使えなくなりますか？

はい、制限されます。信用情報に事故情報が登録されるため、7年から10年間程度はクレジットカード申込みや借入審査に通らなくなります。ただし、日常生活に必要な銀行口座の開設やデビットカードは引き続き使えます。

Q. 財産は全部没収されますか？

いいえ、全部の財産が対象になるわけではありません。制度上は、99万円までの所持金や、日常生活に必要な家具や電化製品、服類、一定額までの預金や必要な道具は自由財産として手元に残すことができます。一方で、高値のつく車や土地などは処分の対象となります。

Q. 自己破産すると就職に不利になりますか？

大半の場合破産歴を理由に就職が制限されることはありません。一方で、免責前の段階では、保険関係・警備・法律職など、一部の職業に就くことが制限される例があります。免責決定が出れば、制限は自動的に終了します。

Q. 年金や生活保護を受給していても自己破産できますか？

はい、申立てできます。生活支援を受けている人でも破産申請はできます。かえって、経済的に厳しい状態であるため、免責が認められやすい傾向にあります。

自己破産には心配がついて回りますが、正しい知識を持てば、ほとんどの不安や誤解がなくなります。少しでも悩んでいるなら、安心できる相談先に頼ることが、解決と再出発への早道です。